งบประมาณ: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

แผนงบประมาณสำหรับและติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด ธุรกิจและรัฐบาลพึ่งพางบประมาณในการติดตามรายได้และค่าใช้จ่าย แต่คุณอาจคุ้นเคยกับงบประมาณมากที่สุดเป็นเครื่องมือในการจัดการการเงินของคุณ

มีระบบงบประมาณและวิธีการที่แตกต่างกัน หากคุณสงสัยว่าจะเริ่มงบประมาณได้อย่างไรหรือทำไมการทำเช่นนั้นเป็นสิ่งจำเป็นคู่มือนี้สามารถช่วยได้

ประเด็นสำคัญ

งบประมาณเป็นแผนสำหรับการจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด
มีงบประมาณหลายประเภทที่คุณสามารถใช้ในการจัดการเงินของคุณ
งบประมาณสามารถช่วยคุณติดตามการใช้จ่ายและใช้ชีวิตอยู่ในความหมายของคุณ
เมื่อสร้างงบประมาณให้เลือกวิธีการจัดทำงบประมาณหรือระบบที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

วิธีเริ่มงบประมาณ

การเริ่มต้นงบประมาณนั้นค่อนข้างง่าย กระบวนการพื้นฐานสำหรับการสร้างงบประมาณเป็นแบบนี้:

เพิ่มรายได้ต่อเดือนที่คุณคาดหวังจากทุกแหล่ง
จัดหมวดหมู่และเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คุณคาดว่าจะจ่าย
ลบค่าใช้จ่ายจากรายได้

เป้าหมายของคุณควรจะเห็นว่าคุณเข้ามาและกำหนดแผนสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นมากแค่ไหน

ขั้นตอนที่ 1: เพิ่มรายได้ต่อเดือน

พิจารณาแหล่งรายได้ที่เป็นไปได้ทั้งหมดของคุณ: เงินเดือนจากงานของคุณการชำระเงินจากลูกค้าหากคุณเป็นคนทำงานอิสระหรือคนงานกิ๊กหรือยอดขายที่คุณทำหากคุณดำเนินธุรกิจของคุณเอง หากคุณได้รับการชำระเงินเป็นประจำสำหรับความพิการประกันสังคมค่าเลี้ยงดูหรือการสนับสนุนเด็กรวมถึงสิ่งนั้นด้วย

ทำรายการแหล่งรายได้แต่ละรายและจำนวนเงินที่คุณได้รับต่อเดือน ใช้จำนวนเงินกลับบ้านไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณได้รับก่อนภาษี หากจำนวนเงินที่คุณได้รับการเปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือนให้ลองใช้จำนวนเงินเฉลี่ยแทน

ขั้นตอนที่ 2: เพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือน

ถัดไปสร้างรายการค่าใช้จ่ายประจำเดือนปกติทั้งหมดของคุณ รวมค่าใช้จ่ายคงที่เช่นค่าเช่าการจำนองหรือประกัน จากนั้นแสดงรายการค่าใช้จ่ายผันแปรของคุณ - ค่าใช้จ่ายที่เปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือน ตัวอย่างบางส่วนคืออาหาร (ทั้งของชำและการซื้อร้านอาหาร) แก๊สและความบันเทิง

พยายามบันทึกทุกสิ่งที่คุณใช้จ่าย คุณสามารถใช้แอพพิเศษหรือแม้แต่แค่ปากกาและกระดาษ การตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณสามารถช่วยเตือนคุณถึงค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณลืม

ขั้นตอนที่ 3: ลบค่าใช้จ่ายจากรายได้

สุดท้ายลบค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณออกจากรายได้รวมรายเดือนของคุณ คุณอยู่ข้างหน้าเกมหากคุณคาดว่าจะมีเงินเหลือหลังจากทำการคำนวณนี้

หากคุณคิดว่าคุณจะสั้น ๆ ให้ทบทวนค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อค้นหาพื้นที่ที่คุณสามารถลดหรือกำจัดได้ มันสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องเปรียบเทียบความต้องการกับความต้องการ ณ จุดนี้

วิธีการยึดติดกับงบประมาณ

การทำงบประมาณเป็นสิ่งหนึ่ง การยึดติดกับมันเป็นอีก การยึดติดกับงบประมาณอาจต้องใช้การกระทำเหล่านี้:

ติดตามค่าใช้จ่ายเป็นประจำ
ชำระเงินด้วยเงินสดหากถูกล่อลวงให้เกินค่ากับบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของคุณ
ตรวจสอบงบประมาณรายสัปดาห์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตามเป้าหมายงบประมาณของคุณ
เดือนละครั้งเพื่อดูว่ารายได้หรือค่าใช้จ่ายของคุณมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่
ให้รางวัลเล็ก ๆ น้อย ๆ สำหรับการยึดติดกับงบประมาณของคุณสำหรับเดือน

หากคุณต่อสู้กับการอยู่ในงบประมาณให้พิจารณาพันธมิตรที่รับผิดชอบซึ่งสามารถให้กำลังใจคำแนะนำและแรงจูงใจในการทำตามแผนงบประมาณของคุณ

บันทึก

เมื่อเลือกพันธมิตรที่รับผิดชอบให้หลีกเลี่ยงคนที่น่าจะเป็นตัวเลือกการเลือกการใช้จ่ายของคุณหรือให้คำแนะนำที่ไม่สร้างสรรค์

ประเภทของงบประมาณ

ในรูปแบบที่ง่ายที่สุดแผนงบประมาณสำหรับและเปรียบเทียบรายได้และค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด งบประมาณต้องการให้คุณลบค่าใช้จ่ายจากรายได้ หากคุณมีเงินเหลืออยู่คุณมีส่วนเกิน หากค่าใช้จ่ายของคุณเกินรายได้คุณจะขาดดุล หากการใช้จ่ายและรายได้เท่ากันนั่นเป็นงบประมาณที่สมดุล

งบประมาณส่วนบุคคลเป็นงบประมาณที่คนทุกวันทำเพื่อจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายของพวกเขาและโดยทั่วไปมีความซับซ้อนน้อยกว่าการจัดทำงบประมาณขององค์กรหรือรัฐบาลโดยมีค่าใช้จ่ายน้อยลงในการติดตาม แนวทางงบประมาณที่แตกต่างกันอาจทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคนที่แตกต่างกัน

การจัดทำงบประมาณตามศูนย์

เกี่ยวข้องกับการจัดทำงบประมาณรายได้ของคุณเป็นดอลลาร์สุดท้าย เป้าหมายคือการให้งานทุกดอลลาร์ดังนั้นจึงไม่มีเงินสูญเปล่าหรือถูกทิ้งไว้ ธุรกิจรัฐบาลและองค์กรอื่น ๆ ยังสามารถใช้วิธีการจัดทำงบประมาณนี้ได้

การจัดทำงบประมาณซองจดหมายเงินสด

กำหนดหมวดหมู่งบประมาณเฉพาะให้กับแต่ละซอง แต่ละซองจดหมายเต็มไปด้วยจำนวนเงินที่จัดสรรให้กับหมวดงบประมาณนั้น เมื่อคุณใช้จ่ายเงินสดทั้งหมดของซองจดหมายคุณจะไม่สามารถใช้จ่ายอย่างอื่นในหมวดงบประมาณนั้นสำหรับเดือน

การจัดทำงบประมาณตามเปอร์เซ็นต์

กำหนดเงินให้กับถังที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจจัดสรรรายได้ 50% ให้กับความต้องการ 30% ตามความต้องการและ 20% สำหรับการออมและการชำระหนี้ กับลูกสาวของเธอ Amelia Tyagi Warren วุฒิสมาชิกสหรัฐ Elizabeth Warren เขียนหนังสือยอดนิยมในปี 2005 เกี่ยวกับกฎงบประมาณ 50/30/20 ที่เรียกว่า "มูลค่าทั้งหมดของคุณ: แผนเงินตลอดชีวิตที่ดีที่สุด"

งบประมาณอาจมีความยืดหยุ่นเช่นกันและคุณสามารถคิดงบประมาณ“ กฎ” ของคุณเองได้เสมอ ตัวอย่างเช่นคุณอาจตัดสินใจว่าคุณต้องการให้ 3% ถึง 10% ของรายได้สุทธิของคุณกับสาเหตุการกุศล

บันทึก

สามารถทำให้กระบวนการจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายง่ายขึ้น จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องรู้ว่าแอพใช้วิธีงบประมาณใด

ข้อดีและข้อเสียของงบประมาณ

ผู้เชี่ยวชาญ

ให้การควบคุมการใช้จ่ายและการออม
ช่วยในการติดตามการใช้จ่าย
สามารถลดความเครียดทางการเงิน

ข้อเสีย

งบประมาณสามารถรู้สึกเข้มงวด
ต้องมีความมุ่งมั่น
ขึ้นอยู่กับการควบคุมแรงกระตุ้น

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

ให้การควบคุมการใช้จ่ายและการออม: คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าหมวดหมู่งบประมาณใดที่จะรวมและใช้จ่ายเท่าใดในแต่ละหมวดหมู่ นอกจากนี้หากคุณมุ่งมั่นที่จะออมสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่มีชื่อเฉพาะ (เช่น "วันหยุดฮาวาย") คุณอาจพัฒนานิสัยการออมตามปกติ
ช่วยติดตามค่าใช้จ่าย: หากคุณต่อสู้กับการใช้จ่ายมากเกินไปงบประมาณจะช่วยให้แท็บเงินของคุณไปได้ที่ไหนดังนั้นคุณสามารถระบุพฤติกรรมการใช้จ่ายที่เป็นอันตรายที่อาจเกิดขึ้นและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
สามารถลดความเครียดทางการเงิน: งบประมาณสามารถลดความเครียดได้โดยนำเสนอเครื่องมือสำหรับการวางแผนและสร้างการออมฉุกเฉินซึ่งเพิ่มความอุ่นใจเมื่อมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดมาพร้อมกัน

อธิบายข้อเสีย

รู้สึกเข้มงวด: หนึ่งในปัญหาการจัดทำงบประมาณที่สำคัญที่สุดที่หลายคนใบหน้าคือความรู้สึกที่คุณ จำกัด ตัวเอง ตอบโต้ด้วยการรวมห้องพักไว้ในงบประมาณของคุณสำหรับ "เงินสนุก ๆ " ดังนั้นคุณจึงไม่รู้สึกว่าถูกลิดรอน
ต้องมีความมุ่งมั่น:งบประมาณสามารถช่วยให้คุณควบคุมการเงินของคุณได้ แต่เฉพาะในกรณีที่คุณทำตามแผนที่คุณทำ หากคุณไม่ได้มุ่งมั่นที่จะงบประมาณของคุณคุณอาจไม่ได้รับประโยชน์จากการจัดทำงบประมาณ
ขึ้นอยู่กับการควบคุมแรงกระตุ้น: หากคุณคุ้นเคยกับการใช้จ่ายเงินเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการคุณอาจต้องเรียนรู้นิสัยใหม่ ๆ เกี่ยวกับการตรวจสอบงบประมาณของคุณก่อนที่จะออกไปเที่ยวกับเพื่อน ๆ

บันทึก

หากงบประมาณของคุณรวมถึงการประหยัดให้พิจารณารักษาไข่รังของคุณไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งสามารถเสนออัตราที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

งบประมาณส่วนบุคคลกับงบประมาณขององค์กร

งบประมาณส่วนบุคคลและงบประมาณขององค์กรนั้นแตกต่างกันมาก งบประมาณส่วนบุคคลใช้กับวิธีการใช้รายได้ส่วนบุคคลของคุณ หมวดหมู่งบประมาณทั่วไปอาจรวมถึงที่อยู่อาศัยสาธารณูปโภคร้านขายของชำและการขนส่ง สำหรับงบประมาณส่วนบุคคลคนส่วนใหญ่พยายามลดหนี้เช่นสินเชื่อและบัตรเครดิตและอาจเน้นการออมสำหรับการเกษียณอายุหรือกองทุนฉุกเฉิน

ในทางกลับกันงบประมาณขององค์กรจัดการกับประเภทของค่าใช้จ่ายที่ธุรกิจโดยทั่วไปมี ดังนั้นงบประมาณขององค์กรอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายด้านเงินทุนการบริการหนี้หรือเงินเดือน ในขณะที่ธุรกิจอาจมีเงินสำรองเงินสดพวกเขาอาจไม่ได้มีส่วนร่วมกับพวกเขาจากกองทุนงบประมาณเป็นประจำ ด้วยงบประมาณขององค์กรหนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดีหากถูกใช้เพื่อสนับสนุนการเติบโตหรือโครงการขยายตัวที่จะเพิ่มรายได้ในภายหลัง

ทำไมคุณต้องการงบประมาณ

งบประมาณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการควบคุมเงินของคุณ หากไม่มีงบประมาณในสถานที่มันเป็นเรื่องง่ายที่จะใช้จ่ายมากเกินไปและจบลงด้วยหนี้หากคุณหันไปใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อเพื่อเติมเต็มช่องว่าง

คุณสามารถทดลองใช้วิธีการจัดทำงบประมาณที่หลากหลายเพื่อค้นหาวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เพียงจำไว้ว่างบประมาณไม่ได้“ ตั้งค่าและลืม” ตรวจสอบงบประมาณของคุณเป็นประจำเพื่อปรับตามต้องการรายได้หรือค่าใช้จ่ายของคุณเปลี่ยนไป

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

งบประมาณรายปีและรายเดือนแตกต่างกันอย่างไร?

งบประมาณรายเดือนรายละเอียดรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณทีละเดือน งบประมาณประจำปีตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ติดตามมากกว่าหนึ่งปี งบประมาณประจำปีจะเป็นประโยชน์หากคุณอย่างมากในเดือนหรือฤดูกาล (ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นนักแปลอิสระ) และคุณต้องดูทั้งหมด งบประมาณรายปีอาจเป็นประโยชน์สำหรับนักงบประมาณรายเดือน แต่สำหรับการดูภาพทางการเงินที่ใหญ่กว่าของคุณเท่านั้น งบประมาณรายเดือนอาจสะท้อนรายได้หรือค่าใช้จ่ายจริงของคุณได้อย่างแม่นยำมากขึ้น

ทำไมงบประมาณจึงสำคัญ?

งบประมาณเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการติดตามค่าใช้จ่ายและรายได้การระบุรูปแบบการใช้จ่ายการพัฒนาเงินออมและการหลีกเลี่ยงหนี้ งบประมาณเป็นแผนทางการเงินหรือพิมพ์เขียวสำหรับการจัดการเงินของคุณ หากไม่มีสิ่งใดเลยมันอาจจะง่ายต่อการใช้จ่ายหรือวางจำหน่าย-