อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยเดือนธันวาคม 2567: เมษายน 24.37%

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยบัตรเครดิตเฉลี่ยเดือนธันวาคม 2567 อยู่ที่ 24.37% Investopedia ติดตามอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตมากกว่า 300 รายการทุกเดือน อัตราของเดือนธันวาคมลดลง 25 จุดพื้นฐาน เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของเดือนพฤศจิกายน ซึ่งสะท้อนถึงการลดลงล่าสุดของอัตราดอกเบี้ยสำคัญ

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ Investopedia ติดตามนั้นจะขึ้นอยู่กับอัตราเฉลี่ยที่โฆษณาไว้สำหรับข้อเสนอบัตรยอดนิยมหลายร้อยรายการ อัตราเฉลี่ยของ Investopedia แตกต่างจากที่ติดตามโดย Federal Reserve (Fed) ซึ่งรายงานล่าสุดอยู่ที่ 21.76% สำหรับไตรมาสที่สามของปี 2024 เนื่องจาก Fed ติดตามอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ระบุในทุกบัญชีในธนาคารที่รายงานแต่ละแห่ง

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตมีการกำหนดอย่างไร?

สินเชื่ออุปโภคบริโภคหลายประเภท รวมถึงบัตรเครดิต เชื่อมโยงกับการเคลื่อนไหวของอัตราเงินกองทุนของ Fed ซึ่งเป็นกลไกของ Fed ในการกระตุ้นหรือชะลอขนาดของการให้กู้ยืม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจ

เฟดคงอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไว้ที่ระดับสูงสุดเป็นเวลาเกือบ 14 เดือน เริ่มตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2566 แต่เมื่อวันที่ 18 กันยายน ธนาคารกลางในสิ่งที่คาดว่าจะลดลงอย่างต่อเนื่องในปี 2567 และมีแนวโน้มว่าจะเป็นปี 2568 การลดลงครั้งแรกนั้นคือ 0.50 เปอร์เซ็นต์

เมื่อวันที่ 7 พ.ย. เฟด0.25 จุดเปอร์เซ็นต์ ส่งผลให้อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางอยู่ที่ 4.5% ถึง 4.75% ด้วยการปรับลดนี้ อัตราเงินเฟดจะแตะระดับต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนมีนาคม 2023

การประกาศอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของเฟดจะมีขึ้นในวันที่ 18 ธันวาคม

ผู้ออกบัตรเครดิตส่วนใหญ่ใช้อัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งจัดทำดัชนีตามอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญของ Federal Reserve ดังนั้นนโยบายอัตราดอกเบี้ยกลางจึงส่งผลกระทบโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยของบัตร อย่างไรก็ตาม อัตราด้านล่างและด้านบนของบัตรที่ใช้ได้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกเดือน ขึ้นอยู่กับแรงกดดันด้านการแข่งขันและนโยบายความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร

มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการกำหนดอัตราบัตรเครดิตแต่ละใบ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือคุณภาพเครดิต ผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมจะได้รับอัตราที่ต่ำที่สุด และผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดีจะได้รับอัตราสูงสุด ปัจจัยอื่นๆ ได้แก่ ประเภทบัตรเครดิตและนโยบายการกำหนดราคาตามความเสี่ยงของผู้ออกบัตรเครดิตรายใดรายหนึ่ง

Investopedia ติดตามราคาโฆษณาโดยเฉลี่ยสำหรับผู้สมัครใหม่ ซึ่งโดยทั่วไปจะอ้างอิงเป็นช่วงของผลิตภัณฑ์บัตรแต่ละประเภทจากข้อเสนอบัตรมากกว่า 300 รายการ อัตราเหล่านี้แสดงไว้ด้านล่างและแยกตามคุณภาพเครดิต ประเภทบัตร และผู้ออกบัตร

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเทียบกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะอยู่ในช่วงใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยเหล่านั้น- บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อหมุนเวียนประเภทหนึ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปจะมีการกำหนดจำนวนเงินและระยะเวลาการชำระคืนที่กำหนด ผู้บริโภคจำนวนมากใช้ข้อเสนอบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า นอกจากนี้ยังสามารถใช้สำหรับที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิตและหนี้ผู้บริโภคประเภทอื่นๆ

การรวมหนี้เป็นเหตุผลยอดนิยมที่สุดในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคล ตามการสำรวจที่จัดทำโดย Investopedia ในเดือนกันยายน 2023

อัตราดอกเบี้ยตามประเภทคุณภาพสินเชื่อ

ช่วงคุณภาพเครดิตที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของคะแนนที่ใช้ แต่คะแนนเครดิตยอดนิยมที่ผู้ให้กู้บัตรเครดิตใช้คือ-

คุณภาพสินเชื่อถูกกำหนดตามช่วงคะแนน FICO สำหรับแต่ละระดับคุณภาพเครดิต:

ช่วงคะแนนเครดิต FICO
ดีมากถึงดีเยี่ยม	740–850
ดี	670–739
ยุติธรรม	580–669
เครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย	350–579

อัตราดอกเบี้ยตามประเภทบัตรเครดิต

• การโอนยอดคงเหลือ: บัตรเครดิตที่เสนออัตราโปรโมชั่นมักจะ 0% เป็นเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น
• ธุรกิจ- บัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก โดยแยกค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ เงินทุนหมุนเวียน และมักจะให้รางวัลและส่วนลดสำหรับหมวดหมู่การซื้อที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
• ต้นทุนต่ำ: บัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติสินเชื่อที่มักไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี แต่คิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้น
• รางวัล: บัตรเครดิตที่ให้คะแนน ไมล์ หรือเงินคืนเมื่อซื้อสินค้า
  
• ปลอดภัย- บัตรเครดิตที่ต้องใช้เงินประกันเป็นวงเงินเครดิตเริ่มต้น
• นักเรียน- บัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตและการศึกษาด้านเครดิตที่จำกัด มักใช้สำหรับนักศึกษา
  

อัตราดอกเบี้ยตามผู้ออก

ผู้ออกบัตรเครดิตมีนโยบายการกำหนดราคาตามความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ซึ่งทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในช่วงของอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาและกำหนดให้กับลูกค้าในที่สุดตามคะแนนเครดิตของผู้สมัครที่ได้รับอนุมัติ

แนวโน้มอัตรานายกรัฐมนตรี

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะจัดทำดัชนีไว้ที่อัตราดอกเบี้ยหลักพร้อมกับส่วนต่างซึ่งแตกต่างกันไปตามระดับผลิตภัณฑ์บัตรและคุณภาพเครดิตของเจ้าของบัญชีแต่ละราย อัตราดอกเบี้ยพิเศษอยู่ที่ 7.75%% ในเดือนธันวาคม 2567 โดยเพิ่มขึ้น 525 จุดพื้นฐานนับตั้งแต่ต้นปี 2565 หลังจากที่ธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้ง ซึ่งจบลงด้วยการเพิ่มขึ้น 0.50% ในเดือนกรกฎาคมปี 2566 ณ วันที่ 7 พฤศจิกายน ในการประชุมปี 2024 อัตราเงินเฟดก็ปรับลดอีก 25 จุดพื้นฐานเพื่อตอบสนองต่ออัตราเงินเฟ้อที่ลดลงอย่างต่อเนื่องซึ่งสนับสนุนเป้าหมายที่เฟด 2%

แนวโน้มอัตราการผิดนัดชำระหนี้

อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของบัตรเครดิต ซึ่งหมายถึงบัญชีที่เกินกำหนดชำระ 90 วันขึ้นไปนั้นต่ำกว่า 3% ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ในช่วงที่เกิดโรคระบาด อัตราการผิดนัดชำระหนี้ลดลงเหลือระดับต่ำที่ 1.48% ซึ่งถือเป็นจุดต่ำสุดในเดือนเมษายนปี 2021 นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อัตราการผิดนัดชำระหนี้ก็เพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า เนื่องจากหนี้หมุนเวียนที่เพิ่มขึ้นซึ่งเกิดขึ้นโดยผู้บริโภคในช่วงสองปีที่ผ่านมา อยู่ที่ 3.23 % ณ ไตรมาสที่ 3 ปี 2567 ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาส 2 แต่ยังอยู่ใกล้ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ต้นปี 2555

แนวโน้มหนี้บัตรเครดิต

หนี้บัตรเครดิตหมุนเวียนของผู้บริโภคทั้งหมดทะลุระดับ 1 ล้านล้านดอลลาร์ก่อนเกิดการระบาดใหญ่ และลดลงอย่างรวดเร็วสู่ระดับต่ำสุดที่ 970 พันล้านดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2564 นับตั้งแต่นั้นมา หนี้หมุนเวียนได้ไต่กลับเกินกว่าระดับก่อนเกิดโรคระบาดเป็นมากกว่า 1.358 ล้านล้านดอลลาร์ ณ ไตรมาสที่ 3 ปี 2567 ตามที่รายงานโดย Federal Reserve

เราค้นหาอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยได้อย่างไร

Investopedia ติดตามอัตราบัตรเครดิตแต่ละใบจากบัตรที่มีแบรนด์เครือข่ายมากกว่า 300 ใบที่เสนอต่อสาธารณะจากธนาคารและผู้ออกรายใหญ่ที่สุดของประเทศ 43 แห่ง อัตราบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะโฆษณาในรูปแบบตั้งแต่ต่ำไปสูง ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้สมัคร ในการกำหนดอัตราเฉลี่ยตามคุณภาพเครดิต ประเภทบัตร หรือผู้ออกบัตร Investopedia จะคำนวณจุดกึ่งกลางเฉลี่ยของช่วงอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณา และยังคำนวณค่าเฉลี่ยของอัตราล่างและบนของอัตราที่แสดงเป็นช่วง