รายงานธนาคารซิลิคอนวัลเลย์ของเฟดโทษการจัดการหน่วยงานกำกับดูแลและโซเชียลมีเดีย

ผู้บริหารและคณะกรรมการของ Silicon Valley Bank (SVB) หน่วยงานกำกับดูแลและโซเชียลมีเดียควรใช้ความผิดสำหรับการล่มสลายของ บริษัท ตามรายงานที่เผยแพร่โดย Federal Reserve เมื่อวันศุกร์

Silicon Valley Bankล้มเหลวในเดือนมีนาคมหลังจากรายงานการสูญเสียที่ไม่เกิดขึ้นจริงในงบดุล ความสูญเสียดังกล่าวก่อให้เกิดการวิ่งบนธนาคารเนื่องจากผู้ฝากเงินและนักลงทุนสูญเสียศรัทธา Federal Reserve นำโดยรองประธานฝ่ายกำกับดูแล Michael S. Barr ได้ตรวจสอบสิ่งที่ทำให้เกิดการล่มสลาย

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เข้าควบคุมธนาคารหลังจากการดำเนินการและร่วมกับ Federal Reserve ได้เกิดขึ้นกับมาตรการฉุกเฉินเพื่อให้ผู้ฝากเงินเป็นจำนวนมากขึ้น สินทรัพย์ของ SVB คือขายให้กับ First Citizens Bank-FCNCA-

การล่มสลายของ SVB ก่อให้เกิดความวุ่นวายมานานหลายเดือนในภาคการธนาคารระดับภูมิภาค ผลกระทบของความล้มเหลวของ SVB ยังคงถูกรู้สึกโดย First Republic Bank (FRC) ซึ่งตัวเองอยู่บนปาก

การทบทวน 118 หน้าของการกำกับดูแลและกฎระเบียบของ SVB อ้างถึงปัจจัยสำคัญสี่ประการที่นำไปสู่ความล้มเหลวของธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกา:

คณะกรรมการบริหารและผู้บริหารของ Silicon Valley Bank ล้มเหลวในการจัดการความเสี่ยง

ผู้บริหาร SVB ล้มเหลวในการจัดการอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง พูดง่ายๆคือธนาคารลงทุนในคลังสหรัฐระยะยาวที่สร้างช่องว่างในงบดุลเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น คณะกรรมการของ บริษัท ซึ่งควรจะตรวจสอบการจัดการ "ล้มเหลวในการดูแลความเป็นผู้นำอาวุโสและรับผิดชอบต่อพวกเขา"

รายงานยังกล่าวอีกว่า SVB "ล้มเหลวในการทดสอบความเครียดสภาพคล่องภายในของตัวเองและไม่ได้มีแผนการใช้งานได้เพื่อเข้าถึงสภาพคล่องในช่วงเวลาที่เกิดความเครียด"

เจ้าหน้าที่ของเฟดมอบหมายให้ดูแล SVB ไม่รู้จักช่องโหว่เมื่อธนาคารเติบโตอย่างรวดเร็ว

SVB เติบโตอย่างรวดเร็วเกือบสามเท่าของสินทรัพย์เป็น 211 พันล้านเหรียญสหรัฐในช่วงสองปีระหว่างปี 2562 ถึง 2564 ช่องโหว่บางอย่างที่เจ้าหน้าที่ไม่สามารถชื่นชมได้รวมถึง "จุดอ่อนด้านการจัดการที่แพร่หลายเป็นรูปแบบธุรกิจที่มีความเข้มข้นสูง การพึ่งพานั้นทำให้ธนาคารเปิดเผยในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราที่สูงขึ้นและการชะลอตัวของภาคเทคโนโลยีซึ่งลูกค้าส่วนใหญ่ของ บริษัท ทำงาน

เมื่อเฟดอย่างเป็นทางการพบปัญหาพวกเขาไม่ได้จัดการกับพวกเขาเร็วพอ

เจ้าหน้าที่ของเฟดพบปัญหาเกี่ยวกับกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ยของ SVB ในการสอบที่จัดขึ้นในปี 2020, 2021 และ 2022 แต่ไม่ได้ออกรายงาน

“ ทีมงานกำกับดูแลออกการค้นพบการกำกับดูแลในเดือนพฤศจิกายน 2565 และวางแผนที่จะปรับลดอันดับความเสี่ยงของ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย แต่ บริษัท ล้มเหลวก่อนที่จะทำการลดระดับลง” รายงานกล่าว

SVB มีการค้นพบการกำกับดูแลแบบเปิด 31 ครั้งเมื่อมันล้มเหลวในเดือนมีนาคม นั่นคือตัวเลขสามเท่าสำหรับธนาคารที่คล้ายกัน

การเปลี่ยนแปลงกฎของเฟดลดมาตรฐานการกำกับดูแลสำหรับ SVB

ในช่วงห้าปีที่ผ่านมาเฟดได้เปลี่ยนวิธีการดูแลธนาคารตามสินทรัพย์ที่พวกเขามี จากสินทรัพย์ของ บริษัท SVB ได้รับการพิจารณาว่าเป็นองค์กรธนาคารระดับภูมิภาค (RBO) ภายใต้มาตรฐานที่เข้มงวดน้อยกว่าเมื่อเทียบกับสถาบันที่มีสินทรัพย์ที่มากขึ้น

“ หลังจากความล้มเหลวของธนาคาร Silicon Valley เราต้องเสริมสร้างการกำกับดูแลและกฎระเบียบของ Federal Reserve ตามสิ่งที่เราได้เรียนรู้” รองประธานฝ่ายกำกับดูแล Barr กล่าว "การตรวจสอบนี้แสดงให้เห็นถึงขั้นตอนแรกในกระบวนการนั้น-การประเมินตนเองที่มองไม่เห็นเงื่อนไขที่นำไปสู่ความล้มเหลวของธนาคารรวมถึงบทบาทของการกำกับดูแลและการควบคุมของธนาคารกลางสหรัฐ"

ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลพบความผิดพลาดภายในการจัดการของ บริษัท และระบบการกำกับดูแลของตัวเอง

"[A] ฐานเงินฝากและเทคโนโลยีที่มีเครือข่ายสูงและมีความเข้มข้นอาจมีการเปลี่ยนแปลงความเร็วของการดำเนินการของธนาคารโดยพื้นฐานแล้วสื่อสังคมออนไลน์ทำให้ผู้ฝากเงินสามารถกระจายความกังวลเกี่ยวกับการดำเนินการของธนาคารได้ทันทีและเทคโนโลยีทำให้การถอนเงินทุนทันที" รายงานกล่าว