ประเด็นสำคัญ
- หน่วยงานกำกับดูแลได้ยื่นฟ้องผู้ประกอบการของ Zelle เมื่อวันศุกร์ที่อ้างว่าไม่สามารถป้องกันหรือตอบสนองต่อ "การฉ้อโกงอย่างกว้างขวาง"
- สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินอ้างว่า $ 870 ล้านหายไปจากการฉ้อโกงของ Zelle ตั้งแต่เปิดตัวในปี 2560
- คดีชื่อผู้ประกอบการของ Zelle บริการเตือนล่วงหน้าและธนาคารที่มีสัดส่วนการลงทุนใน บริษัท รวมถึง Bank of America, JPMorgan Chase และ Wells Fargo บริการเตือนล่วงหน้าที่เรียกว่ากรณี "ถูกต้องตามกฎหมายและมีข้อบกพร่องตามความเป็นจริง"
Zelle และธนาคารสามแห่งที่อยู่เบื้องหลังเครือข่ายการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของประเทศล้มเหลวในการปกป้องผู้ใช้จาก“ การฉ้อโกงอย่างกว้างขวาง” หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางที่ถูกกล่าวหาในคดีที่ยื่นเมื่อวันศุกร์
สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) กล่าวโดยอ้างว่า Zelle Co Bank of America (CFPB)), JPMorgan Chase () และ Wells Fargo () ไม่ได้ชดเชยผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงหรือคืนเงินสำหรับข้อผิดพลาดตามที่กฎหมายกำหนดในทุกหน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่ามีการยื่นเรื่องร้องเรียน“ หลายแสนคน” แต่ผู้บริโภคที่ส่งพวกเขาส่วนใหญ่ไม่ได้รับความช่วยเหลือ
Zelle โต้แย้งการเรียกร้องของหน่วยงานกำกับดูแลที่เรียกร้องให้มีการฟ้องร้องดำเนินคดีว่า "Meritless" และกล่าวว่าการฟ้องร้องอาจทำให้เกิดปัญหาสำหรับชาวอเมริกัน 143 ล้านคนและธุรกิจขนาดเล็กที่พึ่งพาการบริการฟรี ผู้ที่เชื่อมโยงที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์ของพวกเขาไปยัง Zelle สามารถส่งเงินให้กันได้อย่างรวดเร็วจากบัญชีธนาคารของพวกเขา
แต่เครือข่ายเปิดตัวด้วยมาตรการป้องกันการฉ้อโกงที่ไม่ดีหน่วยงานกำกับดูแลกล่าว เมื่อ Venmo และ Cashapp ถอดออกธนาคารและผู้ประกอบการของ Zelle ผู้ให้บริการเตือนภัยล่วงหน้าได้ตะกายเพื่อให้คู่แข่งออกจากพื้น“ โดยความล้มเหลวของพวกเขาที่จะได้รับการปกป้องที่เหมาะสม Zelle กลายเป็นเหมืองทองคำสำหรับผู้หลอกลวงในขณะที่มักจะออกจากเหยื่อเพื่อดูแลตัวเอง” ผู้อำนวยการ CFFB Rohit Chopra กล่าว
CFFB กำลังมองหาค่าตอบแทนสำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงการลงโทษทางแพ่งที่ไม่ระบุรายละเอียดและคำสั่งศาลที่กำหนดให้ Zelle หยุดการปฏิบัติที่ละเมิดกฎหมาย
การสูญเสียอาจถูกลดทอนลงหากธนาคารแบ่งปันข้อมูลร่วมกันเกี่ยวกับนักต้มตุ๋นและดำเนินการก่อนที่ผู้กระทำความผิดจะมีโอกาสใช้ประโยชน์จากผู้ใช้หลายคนหน่วยงานกล่าวโดยการไม่ตรวจสอบข้อร้องเรียนของลูกค้าอย่างเต็มที่ผู้สนับสนุนของ Zelle ยังไม่ได้สะท้อนข้อบกพร่องหรือทำตามขั้นตอนที่มีความหมายเพื่อปรับปรุงพวกเขาหน่วยงานกำกับดูแลกล่าว
นโยบายการชำระเงินคืนของ Zelle เกินข้อกำหนดทางกฎหมายบริการเตือนภัยล่วงหน้ากล่าว เครือข่ายมีดังต่อไปนี้เพราะมันเชื่อถือได้
“ การโจมตีของ CFPB ใน Zelle นั้นถูกต้องตามกฎหมายและมีข้อบกพร่องอย่างแท้จริง” Jane Khodos โฆษกของ Zelle กล่าว “ การโจมตีที่เข้าใจผิดของ CFPB จะทำให้เกิดอาชญากรทำให้ผู้บริโภคเสียค่าธรรมเนียมมากขึ้นในการยับยั้งธุรกิจขนาดเล็กและทำให้ยากขึ้นสำหรับธนาคารชุมชนหลายพันแห่งและสหภาพเครดิตในการแข่งขัน”
ธนาคารอื่น ๆ มีส่วนร่วมในบริการเตือนล่วงหน้า แต่ 73% ของกิจกรรมของ Zelle เมื่อปีที่แล้วมาจาก Bank of America, JPMorgan Chase และ Wells Fargo คดีกล่าว