Feds Sue Banks สำหรับ 'การฉ้อโกงอย่างกว้างขวาง' เกี่ยวกับ Zelle และการชดเชยเหยื่อที่จำกัด

Zelle และธนาคารสามแห่งที่อยู่เบื้องหลังเครือข่ายการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของประเทศล้มเหลวในการปกป้องผู้ใช้จาก "การฉ้อโกงที่แพร่หลาย" หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางที่ถูกกล่าวหาในคดีฟ้องร้องเมื่อวันศุกร์

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กล่าวว่า สูญเสียเงินจำนวน 870 ล้านดอลลาร์ไปเนื่องจากการฉ้อโกงบนเครือข่ายนับตั้งแต่เปิดตัวเมื่อเจ็ดปีที่แล้ว โดยกล่าวหาว่า Zelle เจ้าของร่วม Bank of America (), เจพีมอร์แกน เชส () และเวลส์ ฟาร์โก () ไม่ได้ชดเชยผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงหรือคืนเงินสำหรับข้อผิดพลาดตามที่กฎหมายกำหนดโดยรวมแล้ว หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่า มีการยื่นเรื่องร้องเรียน “หลายแสนเรื่อง” แต่ผู้บริโภคที่ยื่นเรื่องร้องเรียนส่วนใหญ่ไม่ได้รับความช่วยเหลือ

Zelle โต้แย้งข้อเรียกร้องของหน่วยงานกำกับดูแลที่เรียกคดีนี้ว่า "ไร้ประโยชน์" และกล่าวว่าคดีดังกล่าวอาจทำให้เกิดปัญหากับชาวอเมริกัน 143 ล้านคนและธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องพึ่งพาบริการฟรี ผู้ที่เชื่อมโยงที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์ของตนกับ Zelle สามารถส่งเงินให้กันได้อย่างรวดเร็วจากบัญชีธนาคารของตน

แต่หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่าเครือข่ายเปิดตัวด้วยมาตรการป้องกันการฉ้อโกงที่ไม่ดี เมื่อ Venmo และ CashApp เริ่มขึ้น ธนาคารและผู้ดำเนินการของ Zelle ซึ่งเป็น Early Warning Services ก็แย่งกันแย่งชิงคู่แข่ง“จากการที่พวกเขาล้มเหลวในการป้องกันที่เหมาะสม เซลล์จึงกลายเป็นเหมืองทองสำหรับผู้ฉ้อโกง ขณะเดียวกันก็มักจะปล่อยให้เหยื่อดูแลตัวเอง” โรหิต โชปรา ผู้อำนวยการ CFFB กล่าว

CFFB กำลังมองหาการชดเชยสำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง การลงโทษทางแพ่งที่ไม่ระบุรายละเอียด และคำสั่งศาลที่กำหนดให้ Zelle ยุติการปฏิบัติที่ละเมิดกฎหมาย

ความสูญเสียอาจถูกลดทอนลงหากธนาคารแบ่งปันข้อมูลให้กันและกันเกี่ยวกับการหลอกลวงและดำเนินการก่อนที่ผู้กระทำผิดจะมีโอกาสใช้ประโยชน์จากผู้ใช้หลายราย หน่วยงานกล่าวหน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่า ความล้มเหลวในการตรวจสอบข้อร้องเรียนของลูกค้าอย่างถี่ถ้วน ผู้สนับสนุนของ Zelle ก็ไม่ได้ไตร่ตรองถึงข้อบกพร่องหรือดำเนินการตามขั้นตอนที่มีความหมายเพื่อปรับปรุงข้อบกพร่องเหล่านั้น

นโยบายการคืนเงินของ Zelle เกินกว่าข้อกำหนดทางกฎหมาย Early Warning Services กล่าว เครือข่ายมีสิ่งต่อไปนี้เพราะเชื่อถือได้

“การโจมตี Zelle ของ CFPB นั้นมีข้อบกพร่องทางกฎหมายและตามข้อเท็จจริง” Jane Khodos โฆษกของ Zelle กล่าว “การโจมตีที่เข้าใจผิดของ CFPB จะทำให้อาชญากรเข้มแข็งขึ้น ทำให้ผู้บริโภคเสียค่าธรรมเนียมมากขึ้น ขัดขวางธุรกิจขนาดเล็ก และทำให้ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตหลายพันแห่งแข่งขันกันได้ยากขึ้น”

ธนาคารอื่นๆ ถือหุ้นใน Early Warning Services แต่ 73% ของกิจกรรมของ Zelle ในปีที่แล้วมาจาก Bank of America, JPMorgan Chase และ Wells Fargo คดีดังกล่าว