บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงดีที่สุดประจำเดือนพฤศจิกายน 2567: สูงถึง 5.50%

ทำไมคุณถึงไว้วางใจเราได้

Investopedia รวบรวมอัตราบัญชีออมทรัพย์จากธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 100 แห่งทุกวันธรรมดา เมื่อจัดอันดับอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เราจะพิจารณาปัจจัยที่จะช่วยให้ผู้อ่านเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุด เช่น เงินฝากเปิดขั้นต่ำ นอกจากนี้เรายังวิจัยธนาคารและสหภาพเครดิตเพื่อให้การตรวจสอบที่ครอบคลุมและเป็นกลางเพื่อให้แน่ใจว่าผู้อ่านของเราตัดสินใจได้ถูกต้องสำหรับความต้องการของพวกเขา Investopedia เปิดตัวในปี 1999 และช่วยให้ผู้อ่านค้นหาอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดตั้งแต่ปี 2019

เปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุด

สถาบัน	เอพีวาย	ต้องมีเงินฝากเปิด	ยอดคงเหลือขั้นต่ำ
	5.50%	จำนวนเท่าใดก็ได้	จำนวนเท่าใดก็ได้
	5.25%	จำนวนเท่าใดก็ได้	จำนวนเท่าใดก็ได้
โททอลแบงก์	5.11%	25,000 ดอลลาร์	2,500 ดอลลาร์
เปิดธนาคาร	5.00%	500 ดอลลาร์	จำนวนเท่าใดก็ได้
	5.00%	จำนวนเท่าใดก็ได้	จำนวนเท่าใดก็ได้
	5.00%	5,000 ดอลลาร์	25 ดอลลาร์
ธนาคารฟิตเนส	5.00%	$100	$100
	5.00%	จำนวนเท่าใดก็ได้	1,000 ดอลลาร์
	5.00%	2,500 ดอลลาร์	2,500 ดอลลาร์
	4.95%	25,000 ดอลลาร์	25,000 ดอลลาร์
	4.90%	$100	จำนวนเท่าใดก็ได้
	4.85%	จำนวนเท่าใดก็ได้	จำนวนเท่าใดก็ได้
DollarSavingsDirect	4.85%	จำนวนเท่าใดก็ได้	จำนวนเท่าใดก็ได้
การธนาคารโดยตรงของฉัน	4.85%	500 ดอลลาร์	จำนวนเท่าใดก็ได้
	4.80%	จำนวนเท่าใดก็ได้	จำนวนเท่าใดก็ได้
	4.80%	5,000 ดอลลาร์	จำนวนเท่าใดก็ได้
	4.80%	1,000 ดอลลาร์	1,000 ดอลลาร์

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงคืออะไร?

ตามชื่อที่บอกเป็นนัย บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีแบบเดิมมาก มักนำเสนอทางออนไลน์ไม่ว่าจะโดยหรือการแบ่งออนไลน์ของเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่มีพื้นฐานมาจากแนวคิดในการเก็บเงินออมของคุณไว้ทุกที่ที่สามารถให้ผลตอบแทนสูงในการแข่งขัน แม้ว่าจะเป็นธนาคารอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารที่คุณถือบัญชีเงินฝากก็ตาม

ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์อาจมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก โดยบัญชีอันดับต้นๆ ในประเทศมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ 10 ถึง 12 เท่า และคุณยังคงสามารถเก็บบัญชีเงินฝากกระแสรายวันของคุณไว้ได้ เนื่องจากเชื่อมโยงได้ง่ายไปยังบัญชีหลักของคุณเพื่อการโอนเงินที่ง่ายดาย

เหตุผลในการเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

การสะสมเงินสดบางส่วนในบัญชีออมทรัพย์เป็นเรื่องฉลาดไม่ว่าคุณจะออมเงินเพื่อบางสิ่งบางอย่างโดยเฉพาะหรือแค่อยากจะเก็บเงินไว้ใช้ยามจำเป็นในอนาคต ต่อไปนี้เป็นเหตุผลทั่วไปบางประการในการเปิดบัญชีออมทรัพย์:

สร้างกองทุนฉุกเฉิน: ด้วยการใส่เงินฉุกเฉินของคุณในบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณจะสามารถเพิ่มยอดคงเหลือของคุณด้วยรายได้ดอกเบี้ยรายเดือน ขณะเดียวกันก็ทำให้เงินทุนของคุณเข้าถึงได้อย่างเต็มที่หากเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงิน
บรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง: ซึ่งอาจรวมถึงการซื้อบ้านหรือรถยนต์ ส่งลูกชายหรือลูกสาวไปเรียนมหาวิทยาลัย หรือการไปเที่ยวพักผ่อนช่วงวันหยุดพิเศษ
เพิ่มเงินออมของคุณ: การได้รับดอกเบี้ยจากเงินของคุณหมายความว่ายอดเงินออมของคุณจะเติบโตเร็วกว่าการที่คุณบริจาครายเดือนแต่ไม่ได้รายได้อะไรเลย

ผู้เชี่ยวชาญใช้

ฉันเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงครั้งแรกกับ American Express ในปี 2019 และได้กระตุ้นให้เพื่อนและครอบครัวเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงด้วย แม้ว่า Amex จะไม่เสนออัตราสูงสุดทั่วประเทศ แต่ก็มีแอปมือถือที่ยอดเยี่ยม ซึ่งเป็นวิธีที่ฉันทำกับธนาคารส่วนใหญ่ ฉันเห็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอยู่ข้างๆ บัตรเครดิต และสามารถฝากเงินจากเช็คเข้าบัญชีออมทรัพย์ผ่านแอปได้อย่างง่ายดาย ~Hilarey Gould ผู้อำนวยการกองบรรณาธิการของ Investopedia

1,000 ดอลลาร์จะทำในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้เท่าไหร่?

จำนวนเงินที่คุณสามารถได้รับในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณฝาก จำนวนเงินที่คุณสมทบต่อเดือน และอัตราดอกเบี้ยของคุณ

สมมติว่าคุณเริ่มต้นด้วยเงิน 1,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณมี APY 5.00% และบริจาค $100 ต่อเดือน หลังจากสามเดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 13 ดอลลาร์ หลังจากหกเดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 31 ดอลลาร์ หลังจากผ่านไป 12 เดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ยรวมประมาณ 77 เหรียญสหรัฐ และมียอดคงเหลือสิ้นสุดที่ 2,277 เหรียญสหรัฐ

ตอนนี้ สมมติว่าคุณทำสิ่งเดียวกัน นั่นคือยอดเงินเริ่มต้น $1,000 และเงินสมทบรายเดือน $100 แต่ในบัญชีออมทรัพย์ปกติ ในเดือนกันยายน 2024 อัตราเฉลี่ยของประเทศสำหรับบัญชีออมทรัพย์อยู่ที่ 0.45% ซึ่งยังคงสูงกว่าอัตราที่ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งจ่ายในบัญชีออมทรัพย์ -, และตัวอย่างเช่น ทุกคนจ่ายดอกเบี้ยเพียง 0.1% สำหรับบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม สำหรับตัวอย่างนี้ เราจะใช้ 0.1% เนื่องจากเป็นจำนวนเงินที่ธนาคารจ่ายในบัญชีออมทรัพย์บ่อยครั้ง

หลังจากสามเดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 27 เซนต์ หลังจากหกเดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 62 เซนต์ หลังจากผ่านไป 12 เดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ยรวมประมาณ 1.55 เหรียญสหรัฐ และมียอดคงเหลือสิ้นสุดที่ 2,201.55 เหรียญสหรัฐ ซึ่งน้อยกว่าเงินที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมากกว่า 75 ดอลลาร์

บัญชี	เอพีวาย	เงินสมทบรายเดือน	รายได้ 3 เดือน	รายได้ 6 เดือน	รายได้ 9 เดือน	รายได้ 12 เดือน	ยอดคงเหลือหลังจาก 12 เดือน
การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง	5.00%	$100	$13.50	$30.84	$52.08	$77.26	2,277.26 ดอลลาร์
การออมแบบดั้งเดิม	0.10%	$100	27 เซ็นต์	62 เซ็นต์	$1.05	$1.55	2,201.55 ดอลลาร์

ยอดคงเหลือหลังจาก 12 เดือนแสดงถึงการเปิดบัญชีด้วยเงิน 1,000 ดอลลาร์

วิธีการเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงใหม่ คุณจะต้องทำการบ้านเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้เลือกบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ กำลังค้นหายอดเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เนื่องจากคุณจะต้องการได้รับอัตราที่แข่งขันได้

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงได้ แต่ก็สมเหตุสมผลที่จะเลือกบัญชีที่จ่ายหนึ่งในอัตราที่สูงที่สุดในประเทศ เนื่องจากยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณสูงเท่าไร คุณจะยิ่งเก็บดอกเบี้ยมากขึ้นทุกเดือนและทุกปี อีกทั้งผ่านทางคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยของคุณได้ และยิ่ง APY ในบัญชีของคุณสูงเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว คุณจะต้องแน่ใจว่าบัญชีไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ หรือมีบัญชีที่คุณรู้สึกมั่นใจว่าสามารถรักษาได้อย่างสม่ำเสมอ นอกจากนี้ โปรดทราบว่ามียอดคงเหลือขั้นต่ำที่จำเป็นในการได้รับ APY สูงสุดหรือไม่

เหตุใดธนาคารต่าง ๆ จึงจ่ายอัตราต่างกัน

ธนาคารแต่ละแห่งเป็นธุรกิจที่มีความต้องการเงินฝากของลูกค้าที่แตกต่างกัน โดยดำเนินงานในตลาดระดับภูมิภาคของตนเอง เป็นผลให้ธนาคารบางแห่งต้องทำงานหนักขึ้นเพื่อดึงดูดเงินทุน เช่น ธนาคารเล็กๆ ที่มีชื่อที่คุณอาจไม่คุ้นเคย

สิ่งสำคัญก็คือกิจกรรมการให้กู้ยืมที่ธนาคารดำเนินการอยู่ ตัวอย่างเช่น หากธนาคารอยู่ในการผลักดันเชิงกลยุทธ์เพื่อสร้างพอร์ตสินเชื่อเชิงพาณิชย์ ธนาคารจะต้องดึงดูดเงินฝากของลูกค้ามากขึ้นเพื่อจัดหาเงินทุนให้สินเชื่อเหล่านั้นที่หวังจะทำ วิธีหนึ่งที่พวกเขาสามารถทำได้คือการเสนอ APY ส่งเสริมการขายในช่วงเวลาสั้นๆ เพื่อเพิ่มยอดเงินฝาก แต่จะลดลงหลังจากที่พวกเขาสะสมเงินเพียงพอแล้ว

ข้อกำหนดบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ต้องทำความเข้าใจ

เมื่อค้นคว้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อค้นหาบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ โปรดแน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าคำที่ใช้กันทั่วไปเหล่านี้หมายถึงอะไร

เงินฝากเปิดขั้นต่ำหรือเงินฝากเริ่มต้น: บัญชีธนาคารบางประเภท ไม่ว่าจะเป็นบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเช็ค หรือตลาดเงิน กำหนดเงินฝากขั้นต่ำที่คุณต้องทำเพื่อเปิดบัญชี มันอาจจะค่อนข้างต่ำ เช่น $25 หรืออาจสูงถึง $25,000 สำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือสูงบางบัญชี และบางบัญชีไม่มีข้อกำหนดทำให้คุณสามารถเปิดบัญชีได้โดยไม่ต้องฝากเงิน โปรดทราบว่าหากบัญชีมีข้อกำหนดการฝากเงินเริ่มแรก แต่ไม่มียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำ คุณไม่จำเป็นต้องเก็บเงินนั้นไว้ที่ธนาคารหลังจากการฝากเงินครั้งแรก
ข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำหรือยอดคงเหลือต่อเนื่อง: ต่างจากเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ กหมายถึงจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถเก็บไว้ในบัญชีในอย่างต่อเนื่องพื้นฐาน ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจกำหนดให้ยอดเงินของคุณอยู่ที่หรือสูงกว่า $100 หรือ $1,000 สำหรับบัญชี หรือจำนวนเงินอื่นใดที่ธนาคารต้องการ การที่ต่ำกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำอาจหมายถึงการเสียค่าธรรมเนียม หรืออาจหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ให้ผลตอบแทนสูงในบัญชีแทน ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีที่คุณเลือกไม่มียอดคงเหลือต่อเนื่องขั้นต่ำหรือบัญชีที่คุณรู้สึกมั่นใจว่าคุณสามารถอยู่เหนือได้ตลอดเวลา
ค่าบำรุงรักษารายเดือน: ธนาคารและสหพันธ์เครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหลายประเภท แตกต่างจากสิ่งที่เกิดจากธุรกรรม เช่นค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมบริการรายเดือนเป็นค่าธรรมเนียมมาตรฐานที่คุณสามารถเรียกเก็บได้ทุกรอบใบแจ้งยอด บัญชีจำนวนมากไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน ในขณะที่บางบัญชีมีวิธีให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมในแต่ละเดือน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีใดๆ ที่คุณกำลังพิจารณา
ฝากเช็คมือถือ: ความสามารถในการฝากเช็คโดยใช้กล้องบนสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตของคุณ แทนที่จะต้องนำเช็คไปที่สาขา เรียกว่าหรือฝากเช็คระยะไกล แอพมือถือของสถาบันส่วนใหญ่นำเสนอวิธีนี้เป็นวิธีง่ายๆ ในการฝากเงินเข้าบัญชีของคุณ
การถ่ายโอนภายนอกหรือ ACH: กระบวนการทางอิเล็กทรอนิกส์ในการเคลื่อนย้ายเงินทุนระหว่างสถาบันการเงินสองแห่งเรียกว่ากระบวนการภายนอกหรือ- บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงแทบทุกบัญชีช่วยให้คุณสามารถส่งหรือรับการโอนเงินภายนอก เพื่อให้คุณสามารถโอนเงินเข้าและออกจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้อย่างง่ายดาย

วิธีการเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

หลังจากเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดและได้ตัวเลือกแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเปิดบัญชีออนไลน์ โดยทั่วไปวิธีการทำงานมีดังนี้:

ธนาคารหรือสหพันธ์เครดิตจะขอให้คุณให้ข้อมูลส่วนบุคคลต่างๆ รวมถึงหมายเลขประกันสังคมของคุณ เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยของคุณจะถูกรายงานไปยัง IRS
กระบวนการเปิดบัญชีธนาคารจะเกี่ยวข้องกับมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเป็นคนอย่างที่คุณพูด
นอกจากนี้ คุณจะเห็นตัวเลือกหนึ่งหรือหลายตัวเลือกเกี่ยวกับวิธีการเติมเงินในบัญชีของคุณ วิธีการที่พบบ่อยที่สุดคือการโอนเงิน ACH จากธนาคารอื่น และคุณจะได้รับคำแนะนำในการตั้งค่านี้
อีกทางเลือกหนึ่ง สถาบันบางแห่งอนุญาตให้คุณฝากเงินเริ่มแรกด้วยบัตรเดบิต บัตรเครดิต หรือแม้แต่เช็คกระดาษที่ส่งทางไปรษณีย์

เมื่อขั้นตอนการสมัครเสร็จสมบูรณ์ คุณอาจตั้งค่าระบบธนาคารออนไลน์ได้ทันที หรืออาจต้องรอหนึ่งหรือสองวันก่อนที่บัญชีของคุณจะเปิดอย่างสมบูรณ์

การโอนเงินระหว่างสถาบันต่างๆ จะใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ดังนั้นอย่าลืมเตรียมเงินสดสำรองไว้ให้เพียงพอทั้งในบัญชีกระแสรายวันหรือในบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับสถาบันเดียวกันนั้น ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ประสบปัญหาหากคุณไม่สามารถรับเงินจากบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นเวลาสองสามวัน

ข้อดีข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

ข้อดี

APY สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม
สามารถถอนหรือฝากเงินได้ตลอดเวลา
ปลอดภัยอย่างยิ่งโดยแทบไม่มีความเสี่ยง
ยานพาหนะที่ดีเยี่ยมสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือการออมเพื่อเป้าหมายใหญ่
ในช่วงที่อัตราเพิ่มขึ้น APY ของคุณอาจเพิ่มขึ้น

ข้อเสีย

การได้รับผลตอบแทนสูงสุดอาจต้องเปิดบัญชีกับสถาบันใหม่
บางบัญชีมีข้อจำกัดในการถอนเงินหกครั้งต่อเดือน
การเข้าถึงที่ง่ายสามารถดึงดูดการออมได้
บัญชีอาจมีค่าธรรมเนียมหรือข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
ในช่วงที่อัตราลดลง APY ของคุณอาจลดลง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเหมาะกับใคร?

ใครก็ตามที่มีเงินออมส่วนเกินในธนาคารจะได้รับประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง หากคุณมีเงินในธนาคารมากกว่าที่จำเป็นในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะเสนอวิธีในการเก็บเงินบางส่วนออกไปเพื่อรับรายได้ที่สูงเป็นพิเศษ- บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงยังเหมาะสำหรับผู้ที่คุ้นเคยกับอินเทอร์เน็ตหรือธนาคารบนมือถือ เนื่องจากโดยทั่วไปการโอนเงินเข้าและออกจากบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์จะต้องดำเนินการบนคอมพิวเตอร์ของคุณหรือผ่านแอปธนาคารบนมือถือบนโทรศัพท์ของคุณ

เมื่อเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คุณจะต้องตรวจสอบกฎของบัญชี เช่น จำกัดจำนวนการถอนเงินที่คุณสามารถทำได้ในหนึ่งเดือนหรือไม่ และคุณจะได้รับการประเมินค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนหรือไม่ สุดท้ายนี้ ตรวจสอบว่าธนาคารเป็นสมาชิก FDIC (หรือสมาชิก NCUA หากเป็นสหภาพเครดิต) เพื่อให้เงินของคุณได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลาง สูงสุด 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงิน หากธนาคารหรือสหภาพเครดิตล้มเหลว บทวิจารณ์ออนไลน์เกี่ยวกับบริการลูกค้าของธนาคารอาจเป็นประโยชน์เช่นกัน

ทางเลือกอื่นสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นเพียงเครื่องมือหนึ่งในการสะสมเงินสดของคุณ และมักจะจ่าย APY สูงสุด แต่มีทางเลือกมากมายในการเก็บเงินของคุณไว้จนกว่าคุณจะต้องการ

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกับบัญชีเช็ค

ในขณะที่ง่ายที่สุดสถานที่เก็บเงินส่วนเกินอยู่ในของคุณสิ่งนี้มีข้อเสียที่สำคัญสองประการ ประการแรก เงินที่เก็บไว้ในบัญชีกระแสรายวันของคุณนั้นง่ายต่อการใช้จ่าย ทำให้เป็นการยากที่จะถือเป็นเงินออม ประการที่สอง บัญชีกระแสรายวันมักจะไม่จ่ายดอกเบี้ยใด ๆ หรือหากจ่าย อัตรานี้ก็เป็นเพียงเงินเล็กน้อย บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลจากเงินของคุณ

บางบัญชีมีอยู่จริงด้วยอัตราที่สามารถแข่งขันได้มากขึ้น แต่บัญชีเหล่านี้จำเป็นต้องผ่านขั้นตอนบางอย่าง—บางครั้งทุกเดือน—เพื่อที่จะได้รับอัตราที่สูง อย่างไรก็ตาม หากคุณเป็นผู้ใช้บัตรเดบิตจำนวนมาก หนึ่งในนั้นอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกับบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

ไม่มีคำจำกัดความอย่างเป็นทางการว่าอัตราจะต้องสูงเพียงใดจึงจะถือเป็น "ผลตอบแทนสูง" กล่าวโดยสรุปก็คือ แต่ละสถาบันจะตั้งชื่อบัญชีออมทรัพย์ของตนอย่างไร ธนาคารแบบดั้งเดิมและสหภาพเครดิตมักเสนอบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ในขณะที่ธนาคารออนไลน์มีแนวโน้มที่จะเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ขอย้ำอีกครั้งว่าความแตกต่างนั้นคลุมเครือ แทนที่จะเป็นกฎเกณฑ์ที่ยากและรวดเร็ว

เหตุใดคุณจึงไม่เห็นธนาคารชื่อดังในรายการของเรา

เราติดตามอัตราบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 100 แห่งทุกวันธรรมดา แม้ว่าเราจะตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารขนาดใหญ่ รวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดห้าแห่ง ได้แก่ Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citi และ US Bank แต่อัตราของพวกเขามักจะไม่สูงพอที่จะทำให้การจัดอันดับของเรา ในขณะเดียวกัน สถาบันอื่นๆ อาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการจัดอันดับของเรา เนื่องจากไม่มีให้บริการแก่ลูกค้าในอย่างน้อย 40 รัฐ หรือสถาบันเหล่านั้นจำกัดยอดเงินคงเหลือที่คุณจะได้รับ APY ที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างมาก

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกับบัญชีตลาดเงิน

กดำเนินการคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์มาก ยกเว้นว่าจะอนุญาตให้เขียนเช็คได้ ในอดีต บัญชีตลาดเงินมักกำหนดข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำที่สูงเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ สิ่งนี้ได้เปลี่ยนไปในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินต่างก็มียอดคงเหลือขั้นต่ำที่จำเป็นที่หลากหลาย รวมถึงบัญชีที่ไม่มีขั้นต่ำด้วย นอกจากนี้ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมักจะจ่ายในอัตราที่แข่งขันได้สูงกว่าตลาดเงิน แม้ว่าบางครั้งคุณจะพบ APY ที่สูงกว่าในกลุ่ม-

ที่ปรึกษาทางการเงินเชิงลึก

"เมื่อลูกค้ามีเงินที่พวกเขาไม่ต้องการในอีก 12 ถึง 24 เดือนข้างหน้า ฉันขอแนะนำให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีตลาดเงินเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ รวมถึงนำเงินออกจากเช็คที่ใช้งานอยู่ โดยพื้นฐานแล้ว 'บัญชีที่ถูกโอนออกไป'" กล่าวสมาชิกของ-

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเทียบกับบัตรเงินฝาก (CD)

หากเงินออมบางส่วนของคุณถูกเก็บออกไปและไม่สามารถแตะต้องได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง คุณอาจได้รับอัตราที่สูงขึ้นด้วย- ซีดีกำหนดให้คุณต้องฝากเงินไว้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี โดยมีบทลงโทษหากคุณขอถอนเงินก่อนวันครบกำหนดอายุของซีดี แต่เพื่อเป็นการแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ยของคุณจะถูกล็อคและรับประกัน แม้ว่า Fed จะลดอัตราดอกเบี้ยลงก็ตาม อันดับประจำวันของเราของสามารถนำคุณไปสู่ APY ที่มีอยู่สูงสุดได้ไม่ว่าคุณจะเลือกคำศัพท์ซีดีใดก็ตาม

คำถามที่พบบ่อย

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงปลอดภัยหรือไม่?

บางคนสงสัยว่าคุณสามารถสูญเสียเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้หรือไม่ ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด บัญชีออมทรัพย์จะไม่จ่ายดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะไม่เติบโตเลย แต่คุณจะไม่สูญเสียเงินที่คุณใส่เข้าบัญชี นอกเหนือไปจากค่าธรรมเนียมที่คุณได้รับการประเมินแล้ว ดังนั้นการเลือกบัญชีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ ได้อย่างง่ายดายจึงเป็นเรื่องสำคัญ

สำหรับการสูญเสียเงินเนื่องจากความล้มเหลวของธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่—ไม่ว่าจะเป็นทางกายภาพหรือออนไลน์—ได้รับการคุ้มครองโดยซึ่งปกป้องลูกค้าธนาคารด้วยการประกันเงินฝากสูงสุด 250,000 ดอลลาร์ต่อสถาบัน หากธนาคารล้มเหลวรัฐบาลสหรัฐฯ สนับสนุนลูกค้าสหภาพเครดิตเป็นจำนวนเงินสูงสุด 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในทำนองเดียวกัน โดยจัดให้มีการประกันภัยผ่านทาง-

นั่นหมายความว่า ไม่ว่าสถาบันของคุณจะเป็นธนาคารที่มีหน้าร้านจริงซึ่งมีสาขา หรือเป็นธนาคารออนไลน์หรือสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน และไม่ว่าจะใหญ่หรือเล็ก เงินฝากของคุณที่มีมูลค่าสูงถึง 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ก็ปลอดภัยและได้รับการคุ้มครองเท่าเทียมกัน
ใครมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด?

สถาบันที่ให้เงินออมสูงสุดสำหรับบัญชีออมทรัพย์นั้นแตกต่างกันไป โดยไม่มีธนาคารใดที่เป็นผู้นำในการจัดอันดับอัตราตลอดไป โดยทั่วไปแล้ว ผู้เข้าแข่งขันที่มีอัตราสูงสุดมีแนวโน้มที่จะดำเนินการทางออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของโดยธนาคารจริงหรือจัดตั้งขึ้นเป็นสถาบันที่ออนไลน์เท่านั้นก็ตาม คุณสามารถดูอัตราสูงสุดในปัจจุบันได้ตลอดเวลา—ปัจจุบันสูงกว่า 5%—และสถาบันที่เสนออัตราเหล่านี้โดยตรวจสอบอันดับของเราในบทความนี้เป็นประจำ หรือสำหรับรายชื่อที่เป็นเอกสิทธิ์ของธนาคาร (ไม่มีสหภาพเครดิต) คุณสามารถตรวจสอบอันดับรายวันของเราได้-
ธนาคารใดที่จ่ายดอกเบี้ย 7% สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง?

แม้ว่าจะเป็นการดีที่จะได้รับ 7% จากเงินออม แต่ไม่มีธนาคารหรือสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนจ่ายเงินมากขนาดนั้นในบัญชีออมทรัพย์ปกติ บัญชีเดียวที่จ่าย APY 7% ในขณะนี้คือแต่เฉพาะยอดคงเหลือไม่เกิน 1,000 ดอลลาร์เท่านั้นอัตราบัญชีออมทรัพย์เพิ่มขึ้นในปี 2566 และ 2567 เนื่องจากการรณรงค์ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเชิงรุกของธนาคารกลางสหรัฐ แต่ที่จุดสูงสุด อัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดสำหรับทุกคนในประเทศอยู่ที่ 5.55% APY ในเดือนเมษายน 2024
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงต้องเสียภาษีเท่าไหร่?

สิ่งที่ธนาคารเสนอดอกเบี้ย ไม่ว่าจะจ่ายเป็นออมทรัพย์ เช็ค ตลาดเงิน หรือบัญชีซีดี จะต้องรายงานในการคืนภาษีประจำปีของคุณ คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือนได้ในใบแจ้งยอดรายเดือนหรือการลงทะเบียนออนไลน์ และเมื่อสิ้นปีปฏิทิน จะมีการหักภาษีพร้อมกับรายได้อื่นๆ ทั้งหมดของคุณจากการจ้างงานและแหล่งอื่นๆ

ธนาคารที่คุณถือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะไม่เก็บภาษีคุณโดยตรง แต่ในเดือนมกราคมของทุกปี ธนาคารจะส่งแบบฟอร์ม 1099-INT ให้คุณและ IRS เพื่อระบุจำนวนเงินดอกเบี้ยที่คุณได้รับในปีปฏิทินก่อนหน้า จากนั้นคุณต้องรายงานรายได้ดอกเบี้ยนี้ในการคืนภาษีของคุณ
อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเปลี่ยนแปลงหรือไม่?

APY ในบัญชีออมทรัพย์นั้นแปรผัน ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่จ่ายเมื่อคุณเปิดบัญชีครั้งแรกมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงในอนาคต และอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า

ไม่ว่าอัตราจะขึ้นหรือลง และมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยแค่ไหน ล้วนได้รับอิทธิพลมาจาก- เมื่อ Fed ปรับราคาธนาคารและสหภาพเครดิตมักจะปฏิบัติตามแนวทางเดียวกัน

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงอัตราในบัญชีออมทรัพย์มักไม่ใช่เหตุการณ์รายวันหรือรายสัปดาห์ หากไม่รวมถึงความเคลื่อนไหวล่าสุดของเฟด อัตรามักจะยังคงอยู่ที่ระดับเดิมเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนในแต่ละครั้ง
คุณสามารถสูญเสียเงินด้วยบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงได้หรือไม่?

ความเสี่ยงในการสูญเสียเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงนั้นต่ำมาก โดยทั่วไปธนาคารและสหภาพเครดิตจะได้รับการประกันโดย FDIC หรือ NCUA อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมีความผันแปร แต่รับประกันตามยอดคงเหลือในบัญชี (ธนาคารจะไม่รับเงินนั้นคืนหลังจากจ่ายเงินให้คุณแล้ว) ดังนั้นหากคุณกังวลว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะมีความเสี่ยงเช่นเดียวกับการลงทุนในตลาดหุ้น ลองคิดใหม่อีกครั้ง บัญชีเหล่านี้ปลอดภัยกว่ามากและแทบไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินในบัญชี (เว้นแต่คุณจะใช้จ่ายไปแน่นอน)
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมีข้อเสียอะไรบ้าง?

มีข้อเสียบางประการในการนำเงินบางส่วนไปเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ข้อเสียเปรียบหลักคือเงินของคุณน่าจะอยู่ที่สถาบันอื่นนอกเหนือจากที่คุณดำเนินการกับธนาคารหลัก ด้วยเหตุนี้ คุณอาจไม่สามารถโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไปยังบัญชีกระแสรายวันหลักของคุณได้ในทันที เนื่องจากการโอนเงินระหว่างธนาคารโดยทั่วไปจะใช้เวลา 1-3 วัน

อย่างไรก็ตาม ปัญหานี้จัดการได้ง่าย โดยต้องแน่ใจว่าคุณเก็บเงินสำรองไว้ที่ธนาคารที่คุณมีเช็คอยู่ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถโอนเงินไปตรวจสอบได้อย่างรวดเร็วว่าจำเป็นหรือไม่
ธนาคารใดที่คุณติดตามสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง?

ทุกวันทำการเราจะตรวจสอบอัตราบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารและสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนประมาณ 100 แห่งที่ให้บริการบัญชีแก่ลูกค้าทั่วประเทศ ประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้:

ธนาคาร 5Star, ธนาคาร Abington, สามารถธนาคาร, ยืนยัน, Alliant Credit Union,, ธนาคารควบรวม,, American Heritage Federal Credit Union, ธนาคาร Axos, Bank5 Connect, Bank5 Connect, Bank7, BankPurely, BankPurely,-, Blue Federal Credit Union, BluPeak Credit Union, BMO / BMO Alto, การออมขนมปัง, BrioDirect,, ซีเอฟจี แบงก์,, CIBC สหรัฐอเมริกา, ธนาคาร CIT, ธนาคาร CIT, ธนาคาร CIT,, การเข้าถึงของพลเมือง, CNB Bank Direct, CNB Bank Direct, Colorado Federal Savings Bank, CommunityWide Federal Credit Union, ConnectOne Bank, Credit Karma, ลูกค้าธนาคาร, Digital Federal Credit Union,, DollarSavingsDirect, E*TRADE Bank, องค์ประกอบ Federal Credit Union, องค์ประกอบทางการเงิน, EmigrantDirect.com, EverBank, Evergreen Bank Group, First Foundation Bank, First Internet Bank, Fitness Bank, FNBO Direct, Forbright Bank, Hanscom Federal Credit Union, iGObanking, iGObanking, Ivy Bank, Jovia Financial Credit Union, Laurel Road, Lending Club, Live Oak Bank,, MemoryBank, Milli, mph.bank, MutualOne Bank, My Banking Direct, MySavingsDirect, ทั่วประเทศโดย Axos, ธนาคาร nbkc, Neighbours Bank, Newtek Bank, North American Savings Bank, Northfield Bank, Northpointe Bank, ONE, One American Bank, Panacea Financial , Pen Air Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Popular Direct, Presidential Bank, Prime Alliance Bank, Primis Bank, Quontic Bank, Quorum Federal Credit Union, RBMAX, Rising Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, SFGI Direct, SmartyPig, Synchrony Bank, TAB Bank, TotalDirectBank, UFB Direct, อัปเกรด, USAlliance Financial, Valley Direct, Vio Bank, VirtualBank, Web Bank, Western State Bank และสหภาพเครดิตแรงงาน
ฉันจะรับดอกเบี้ย 12% จากเงินของฉันได้ที่ไหน?

การได้รับดอกเบี้ย 12% จากเงินในสหรัฐอเมริกานั้นหาได้ยากมาก และอาจไม่สามารถดำเนินการได้เลยในบัญชีที่มีประกัน FDIC หรือ NCUA คุณอาจได้รับดอกเบี้ย 12% จากบัญชีธนาคารต่างประเทศ แต่ควรระวังให้มากเพราะเงินของคุณอาจไม่ได้รับการสนับสนุนหรือประกันโดยหน่วยงานของรัฐใด ๆ เช่นเดียวกับในสหรัฐอเมริกา คุณอาจได้รับผลตอบแทน 12% จากการลงทุนกับ เป็นแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แต่การลงทุนในตลาดหุ้นไม่ใช่วิธีที่รับประกันว่าจะได้รับผลตอบแทน ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือซีดีที่จ่าย 5% เพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลง

เราจะค้นหาอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดได้อย่างไร

ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพเครดิตประมาณ 100 แห่งที่นำเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงแก่ลูกค้าทั่วประเทศ เรากำหนดอันดับรายวันของบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายเงินสูงสุดเป็นอันดับแรกและสำคัญที่สุดตามอัตราร้อยละต่อปี (APY) ที่เสนอ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายชื่อของเรา สถาบันจะต้องได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง (สำหรับธนาคารสำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีจะต้องไม่เกิน $25,000

ธนาคารจะต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศลหรือสมาคมบางแห่งเพื่อเป็นสมาชิก หากคุณไม่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์อื่นๆ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานบางประเภท) เราไม่รวมถึงสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาคอยู่ที่ 40 ดอลลาร์ขึ้นไป หากเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์ได้ผ่านแอปมือถือเท่านั้น เรากำหนดให้แอปพร้อมใช้งานบนทั้งแพลตฟอร์ม iOS และ Android

หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุด-