บริษัทประกันสุขภาพที่ดีที่สุดประจำปี 2025

บรรทัดล่าง

Kaiser Permanente เป็นบริษัทประกันสุขภาพโดยรวมที่ดีที่สุด มีเบี้ยประกันที่ไม่แพง มีโปรแกรมการจัดการทางการแพทย์ให้เลือกมากมาย และได้รับการร้องเรียนจากลูกค้าน้อยมาก

อย่างไรก็ตาม Kaiser Permanente ขายแผนประกันสุขภาพในเก้ารัฐเท่านั้น หากคุณอาศัยอยู่นอกพื้นที่ครอบคลุมของ Kaiser Permanente ลองพิจารณา UnitedHealthcare ซึ่งขายแผนใน 30 รัฐและมีบางส่วนที่ต่ำที่สุดสำหรับแผนตลาดของรัฐบาลกลาง เอ็ทน่าเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดการอาการเรื้อรัง ในขณะที่โมลินามีราคาที่ถูกที่สุด

เปรียบเทียบผู้ให้บริการประกันสุขภาพที่ดีที่สุด

บริษัท	ดีที่สุดสำหรับ	พรีเมี่ยมรายเดือนเฉลี่ย	การหักลดหย่อนประจำปีโดยเฉลี่ย	อัตราการร้องเรียน	ความพร้อมใช้งาน
ไกเซอร์ เพอร์มาเนร์เต้	โดยรวมดีที่สุด ดีที่สุดสำหรับการประกอบอาชีพอิสระ	$439	3,631 ดอลลาร์	น้อยกว่าที่คาดไว้	9 รัฐ
ยูไนเต็ดเฮลธ์แคร์	แผนดีที่สุดที่มีจำหน่ายกันอย่างแพร่หลาย	517 ดอลลาร์	2,825 ดอลลาร์	น้อยกว่าที่คาดไว้มาก	30 รัฐ
เอ็ทน่า	ดีที่สุดสำหรับการร้องเรียนต่ำ ดีที่สุดสำหรับภาวะเรื้อรัง	553 ดอลลาร์	5,880 ดอลลาร์	น้อยกว่าที่คาดไว้มาก	17 รัฐ
โมลินา	ราคาไม่แพงที่สุด	456 ดอลลาร์	$4,739	มากมายเกินกว่าที่คาดไว้	15 รัฐ

การประกันสุขภาพคืออะไรและทำงานอย่างไร?

เป็นสัญญาระหว่างคุณกับบริษัทประกันภัย เพื่อแลกกับเบี้ยประกันภัยรายเดือน ผู้ประกันตนตกลงที่จะชำระค่าบริการด้านสุขภาพที่ครอบคลุมโดยเฉพาะ เช่น การเข้ารับการรักษาขั้นพื้นฐาน การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล ขั้นตอนการผ่าตัด การฟื้นฟูสมรรถภาพ ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ และอุปกรณ์ทางการแพทย์

มีหลายวิธีในการประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกา ทางเลือกของคุณขึ้นอยู่กับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ รายได้ และจำนวนคนในครัวเรือนของคุณ

“การประกันสุขภาพถูกเสนอและดำเนินการโดยรัฐบาลกลาง รัฐบาลของรัฐ องค์กรที่ไม่แสวงหากำไร และบริษัทที่แสวงหาผลกำไร” เดวิด แอนเดอร์สัน ผู้ช่วยศาสตราจารย์จากโรงเรียนสาธารณสุขอาร์โนลด์ มหาวิทยาลัยเซาท์แคโรไลนา กล่าว

การแบ่งปันต้นทุน

แผนประกันสุขภาพทั้งหมดใช้รูปแบบการแบ่งค่าใช้จ่าย คุณจ่ายเงินจำนวนหนึ่งออกจากกระเป๋าสำหรับค่ารักษาพยาบาลของคุณ และบริษัทประกันของคุณจะจ่ายส่วนที่เหลือ ค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับกรมธรรม์ประกันสุขภาพ ได้แก่ :

• -เบี้ยประกันภัยของคุณคือค่าใช้จ่ายในการรักษาแผนประกันสุขภาพของคุณให้มีผลใช้บังคับ ปกติจะจ่ายทุกเดือน หากคุณหยุดจ่ายเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันของคุณสามารถยกเลิกแผนของคุณได้
• -การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเกณฑ์ในระหว่างปีก่อนที่แผนของคุณจะเข้ามาแทนที่ เมื่อคุณถึงจุดหักลดหย่อนแล้ว คุณจะต้องรับผิดชอบเฉพาะ copay หรือ Coinsurance เท่านั้น
• -การชำระร่วมคือจำนวนเงินคงที่ที่คุณจ่ายสำหรับบริการด้านสุขภาพที่เฉพาะเจาะจงหลังจากหักลดหย่อนได้
• -Coinsurance คือเปอร์เซ็นต์ของค่าบริการทางการแพทย์ที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าหลังจากหักลดหย่อนได้ 
• -จำนวนเงินสูงสุดที่ต้องจ่ายเองคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลสำหรับปีก่อนที่แผนของคุณจะครอบคลุม 100% ของค่าใช้จ่ายที่เข้าเกณฑ์

ประเภทแผน

แผนประกันสุขภาพมีหลายประเภท ข้อแตกต่างหลักประการหนึ่งระหว่างประเภทแผนคือการเข้าถึงเครือข่าย

“บริษัทประกันภัยใช้เครือข่ายของแพทย์ โรงพยาบาล และสถานพยาบาลเพื่อลดต้นทุนการบริการทางการแพทย์” แอนเดอร์สันกล่าว “บริษัทประกันทำสัญญากับผู้ให้บริการทางการแพทย์บางราย ไม่ใช่รายอื่น เพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่า บริษัทประกันบางแห่งจะจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการที่ไม่ได้ทำสัญญา ในขณะที่กรมธรรม์ประกันภัยหลายฉบับจะไม่จ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการที่ไม่ได้ทำสัญญาสำหรับบริการปกติ”

แผนประกันสุขภาพประเภทที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• กรมธรรม์:ด้วยกคุณสามารถไปพบแพทย์ที่ทำสัญญากับเครือข่ายของแผนได้เท่านั้น หากคุณออกจากเครือข่าย จะไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณ (ยกเว้นในกรณีฉุกเฉิน) แผน HMO ส่วนใหญ่กำหนดให้สมาชิกต้องทำงานร่วมกับแพทย์ปฐมภูมิและได้รับการอ้างอิงเพื่อไปพบผู้เชี่ยวชาญ
• พีพีโอ:กแผนให้ความยืดหยุ่นสูงสุดทำให้สมาชิกสามารถไปหาผู้ให้บริการในเครือข่ายและนอกเครือข่ายเพื่อรับการรักษาพยาบาลได้ นอกจากนี้ สมาชิก PPO ไม่จำเป็นต้องไปพบแพทย์ปฐมภูมิ และไม่จำเป็นต้องมีการอ้างอิงเพื่อไปพบผู้เชี่ยวชาญ โดยทั่วไปแผนเหล่านี้มีราคาสูงกว่าแผน HMO
• จุดขาย:กเป็นลูกผสมของแผน HMO และ PPO การดูแลในเครือข่ายได้รับการคุ้มครองในจำนวนเงินสูงสุด แต่คุณสามารถไปที่ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายได้ หากคุณยินดีจ่ายบิลเพิ่ม เช่นเดียวกับ HMO สมาชิกแผน POS มักจะต้องทำงานร่วมกับแพทย์ปฐมภูมิและรับการแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
• สนง.:แผนองค์กรผู้ให้บริการพิเศษ (EPO) จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณเฉพาะเมื่อคุณไปพบผู้ให้บริการทางการแพทย์ในเครือข่าย ยกเว้นในกรณีฉุกเฉิน แผนส่วนใหญ่ไม่ต้องการให้สมาชิกทำงานร่วมกับผู้ให้บริการดูแลหลักเพื่อจัดการการดูแลของตน

ค่าประกันสุขภาพเท่าไหร่?

ราคาในรีวิวของเราเป็นราคาเฉลี่ย ค่าประกันสุขภาพของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงอายุ สถานที่ และประเภทของแผนที่คุณเลือก อายุเป็นสิ่งที่ตรงไปตรงมาที่สุด โดยทั่วไป ยิ่งคุณอายุมาก เบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงขึ้น ต่อไปนี้คือรายละเอียดว่าปัจจัยอื่นๆ อาจส่งผลต่อต้นทุนของคุณอย่างไร

ประเภทแผน

โดยทั่วไป แผนบริการที่มีเครือข่ายกว้างกว่า เช่น PPO จะมีราคาสูงกว่าแผนที่อนุญาตให้คุณพบแพทย์เฉพาะบางรายเท่านั้น เช่น HMO

อายุสมาชิก	พรีเมี่ยมรายเดือน HMO เฉลี่ย	เบี้ยประกันภัยรายเดือน EPO เฉลี่ย	พรีเมี่ยมรายเดือน POS เฉลี่ย	พรีเมี่ยมรายเดือน PPO เฉลี่ย
อายุ 21	$432.95	452.85 ดอลลาร์	458.25 ดอลลาร์	513.55 ดอลลาร์
อายุ 27	455.61 ดอลลาร์	476.07 ดอลลาร์	$480.24	538.21 ดอลลาร์
อายุ 30	$492.80	515.09 ดอลลาร์	520.11 ดอลลาร์	582.88 ดอลลาร์
อายุ 40	554.41 ดอลลาร์	579.61 ดอลลาร์	585.64 ดอลลาร์	656.32 ดอลลาร์
อายุ 50	775.12 ดอลลาร์	810.27 ดอลลาร์	$818.43	917.20 ดอลลาร์
อายุ 60	1,176.58 ดอลลาร์	1,230.27 ดอลลาร์	1,243.68 ดอลลาร์	1,393.78 ดอลลาร์

ที่ตั้ง

เนื่องจากความแตกต่างในความพร้อมของผู้ให้บริการ กฎระเบียบของรัฐ และการแข่งขันระหว่างบริษัทประกัน สถานที่ที่คุณอาศัยอยู่จึงมีอิทธิพลอย่างมากต่อค่าประกันสุขภาพ เช่น แผนเงินในรัฐเวอร์มอนต์โดยเฉลี่ยในปี 2025 ในขณะที่แผนเงินในรัฐนิวแฮมป์เชียร์ที่อยู่ใกล้เคียงมีค่าใช้จ่าย 320 ดอลลาร์ต่อเดือน

ไลฟ์สไตล์

นิสัยด้านสุขภาพของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งไม่ว่าคุณจะสูบบุหรี่ จะส่งผลต่อค่าประกันสุขภาพ ผู้สูบบุหรี่มักจะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่า เนื่องจากการสูบบุหรี่เพิ่มความเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยเรื้อรัง เช่น โรคหัวใจและมะเร็ง ในรัฐส่วนใหญ่ บริษัทประกันภัยสามารถเรียกเก็บเงินเพิ่มได้มากถึง 50% หากคุณใช้ยาสูบ

หากคุณมีโรคประจำตัวอยู่แล้ว ผู้ให้บริการประกันสุขภาพที่ขายในตลาดประกันสุขภาพแห่งชาติหรือตลาดของรัฐไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองหรือเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นได้ตัวอย่างของอาการที่เป็นอยู่ก่อนแล้ว ได้แก่ การตั้งครรภ์ หอบหืด และเบาหวาน

ขนาดครอบครัว

จำนวนผู้ที่ประกันสุขภาพของคุณครอบคลุมจะส่งผลต่อค่าใช้จ่าย เพิ่มผู้อยู่ในความอุปการะ เช่น คู่สมรส หรือบุตร จะทำให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น

ชั้นโลหะ

แผนประกันสุขภาพของ ACA Marketplace แบ่งตาม— บรอนซ์ เงิน ทองคำ และแพลตตินัม ระดับโลหะสัมพันธ์กับเปอร์เซ็นต์ของการแบ่งต้นทุนที่ผู้เอาประกันภัยนำไปใช้เมื่อเปรียบเทียบกับบริษัทประกันภัย

“ชั้นโลหะมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้บุคคลเข้าใจความแตกต่างในตัวเลือกประกันภัยได้ง่ายขึ้น” แอนเดอร์สันกล่าว “แผน Bronze มักจะมีเบี้ยประกันภัยต่ำแต่มีการแบ่งปันต้นทุนจำนวนมาก แผนเงิน ทอง และแพลตตินัมมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับแผนทองแดง แต่ลดจำนวนการแบ่งปันต้นทุนที่ผู้คนต้องจ่าย”

ต่อไปนี้เป็นการเปรียบเทียบระดับโลหะต่างๆ ในแง่ของการแชร์ต้นทุนและพรีเมียม:

ชั้นโลหะ	ผู้ประกันตนจ่าย	คุณจ่าย	ต้นทุนพรีเมี่ยม
สีบรอนซ์	60%	40%	ต่ำ
เงิน	70%	30%	ปานกลาง
ทอง	80%	20%	สูง
แพลตตินัม	90%	10%	สูงสุด

เครดิตภาษีและเงินอุดหนุน

บุคคลและครอบครัวจำนวนมากมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับซึ่งจะช่วยลดเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณ การมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมียมจะขึ้นอยู่กับรายได้ต่อปีและขนาดครัวเรือนของคุณ อย่างไรก็ตาม ไม่มีให้บริการสำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองสาธารณะ เช่น Medicaid หรือ CHIP หรือมีสิทธิ์เข้าถึงความคุ้มครองผ่านทางนายจ้าง

หากรายได้ของคุณต่ำพอ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับซึ่งจะช่วยลดต้นทุนที่ต้องเสียเอง (เช่น การหักลดหย่อนและการชำระเงินร่วม) เมื่อคุณได้รับบริการทางการแพทย์ที่ครอบคลุม ต่างจากเครดิตภาษีพรีเมียม การลดต้นทุนร่วมกันเป็นเพียงตัวเลือกหากคุณเลือกแผนเงิน

ผู้ลงทะเบียนมากกว่า 90% ในปี 2024 ได้รับเครดิตภาษีพรีเมียม และ 50% ได้รับการลดส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย

วิธีการเลือกประกันสุขภาพที่ดีที่สุด

แผนประกันสุขภาพที่ดีที่สุดนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละคน ในการเลือกซื้อประกันสุขภาพ มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา ไม่ใช่เฉพาะเบี้ยประกันเท่านั้น ต่อไปนี้คือสิ่งสำคัญที่สุดที่ควรจดจำซึ่งจะช่วยให้คุณเลือกประกันสุขภาพที่ดีที่สุดได้

แผนตลาดของรัฐบาลกลางกับรัฐ

คุณจะต้องตัดสินใจว่าจะซื้อแผนประกันสุขภาพที่หรือตลาดของรัฐของคุณ บางรัฐมีตลาดซื้อขายเป็นของตัวเอง ในขณะที่บางรัฐไม่มี

หากต้องการทราบว่ารัฐของคุณมีตลาดหรือไม่ โปรดไปที่Healthcare.govและกรอกรหัสไปรษณีย์ของคุณ หากรัฐของคุณมีตลาดซื้อขายเป็นของตัวเอง ระบบจะขอให้คุณไปที่เว็บไซต์ มิฉะนั้น คุณจะถูกขอให้ตอบคำถามพื้นฐานเพื่อให้สอดคล้องกับแผนในตลาดกลางของรัฐบาลกลาง

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมสุขภาพที่รัฐบาลจัดการ เช่นหรือขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ โปรแกรมเหล่านี้อนุญาตให้บุคคลและครอบครัวที่มีสิทธิ์มีคุณสมบัติในการประกันสุขภาพราคาถูกหรือฟรี

ความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ

เมื่อเลือกซื้อประกันสุขภาพ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกแผนที่จะตรงกับความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ

ตัวอย่างเช่น แผนบรอนซ์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณไปพบแพทย์ไม่บ่อยนัก แผน Bronze มีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าและค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองสูงกว่าเมื่อคุณต้องการการดูแล แต่หากคุณต้องการการรักษาพยาบาลบ่อยครั้ง (หรือมีราคาแพง) แผนบริการแบบโกลด์หรือแพลทินัมอาจดีกว่า คุณจะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่า แต่แผนของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลมากกว่า

แผนประกันสุขภาพที่ดีที่สุดก็จะมีคุณสามารถจ่ายได้อย่างสะดวกสบายในแต่ละเดือนและค่าใช้จ่ายออกเองตามสมควร ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินออมไม่เพียงพอที่จะหักลดหย่อนในระดับสูงได้ คุณอาจต้องเลือกแผนที่มีเบี้ยประกันรายเดือนที่สูงกว่าเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายนั้น

ขนาดเครือข่าย

แผนประกันสุขภาพทุกแผนใช้เครือข่ายแพทย์ ผู้เชี่ยวชาญ และสถานพยาบาลที่แตกต่างกัน หากคุณได้สร้างความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการด้านสุขภาพแล้ว อย่าลืมเลือกแผนที่รวมแพทย์ของคุณไว้ในเครือข่ายด้วย ไม่อย่างนั้นคุณอาจต้องไปหาหมอคนอื่น

หากคุณต้องการเข้าถึงแพทย์และโรงพยาบาลส่วนใหญ่แผนเป็นทางเลือกที่ดีเพราะจ่ายสำหรับการดูแลที่คุณได้รับในเครือข่ายและนอกเครือข่าย (ในอัตราที่ต่ำกว่า) อย่างไรก็ตาม PPO อาจมีเบี้ยประกันภัยสูง หากคุณไม่รังเกียจที่จะทำงานร่วมกับแพทย์ปฐมภูมิเพื่อดูแลการดูแลของคุณและรับการส่งต่อไปยังผู้เชี่ยวชาญ HMO อาจเป็นตัวเลือกที่ประหยัดกว่า

คุณภาพผู้ประกันตน

เมื่อเลือกซื้อประกันสุขภาพ การเปรียบเทียบบริษัทต่างๆ สองสามบริษัทถือเป็นความคิดที่ดี ใช้เพื่อทำความเข้าใจว่าแต่ละบริษัทปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างไร องค์กรต่างๆ เช่นให้คะแนนแผนสุขภาพด้วย ยังให้ความสนใจกับอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทด้วย- บริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงินสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ถือกรมธรรม์และชำระค่าสินไหมทดแทนได้

เราเลือกบริษัทประกันสุขภาพที่ดีที่สุดได้อย่างไร

เพื่อระบุบริษัทประกันสุขภาพที่จะตรวจสอบ เราได้ตรวจสอบข้อมูลที่รายงานโดยหน่วยงานรัฐบาล สมาคมวิชาชีพ และองค์กรอิสระ เช่น Department for Health and Human Services (HHS), American Medical Association (AMA) และ healthinsurance.org จากแหล่งข้อมูลเหล่านี้ เราจึงสามารถรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการกระจายส่วนแบ่งการตลาดทั่วทั้ง Health Insurance Exchange การเติบโตของการลงทะเบียน และความพร้อมทั่วประเทศสำหรับผู้ให้บริการประกันสุขภาพรายใหญ่ในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้เรายังรวบรวมข้อมูลปริมาณการค้นหารายเดือนของผู้ให้บริการประกันสุขภาพแต่ละรายที่กล่าวถึงในแหล่งข้อมูลเหล่านี้ รวมถึงบริษัทอื่นๆ ที่เราตรวจสอบในปีก่อนๆ หลังจากพิจารณาเรื่องนี้แล้ว เราได้เลือกผู้ให้บริการประกันสุขภาพ 9 รายเพื่อการตรวจสอบของเรา

สำหรับแต่ละบริษัทเหล่านี้ เราได้รวบรวมข้อมูลจากหน่วยงานจัดอันดับ เช่น หน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือและซึ่งเป็นองค์กรอิสระที่ให้คะแนนแผนการดูแลสุขภาพโดยพิจารณาจากคุณภาพและความพึงพอใจของลูกค้า นอกจากนี้เรายังรวบรวมข้อมูลจากชุดข้อมูลและเครื่องมือค้นหาแผนที่มีให้ผ่านทางเว็บไซต์ของรัฐบาล เช่น Federal Health Insurance Marketplace บน Healthcare.gov รวมถึงตลาดของรัฐแต่ละแห่ง สุดท้ายนี้ เราได้รวบรวมจุดข้อมูลที่เหลือโดยตรงจากเว็บไซต์ของบริษัท กระบวนการวิจัยทั้งหมดของเราเริ่มตั้งแต่วันที่ 24 ตุลาคม ถึง 8 พฤศจิกายน 2024

จากนั้นเราได้พัฒนาแบบจำลองเชิงปริมาณที่ให้คะแนนบริษัทประกันสุขภาพแต่ละแห่งตามข้อมูลที่เรารวบรวม เรารับประกันความสมบูรณ์ของข้อมูลของเราโดยการอ้างอิงโยงบันทึกในฐานข้อมูลของเรากับแหล่งข้อมูลหลัก

เราถ่วงน้ำหนักหมวดหมู่ดังต่อไปนี้สำหรับบทความนี้:

• ความพึงพอใจของลูกค้า: 20%
• ความพร้อมใช้งาน: 10%
• ประเภทแผน: 11%
• ประโยชน์ของแผน:2%
• โปรแกรมการจัดการทางการแพทย์:5%
• ข้อมูลต้นทุนตลาดกลาง: 26%
• ข้อมูลต้นทุนตลาดของรัฐ: 26%

อ่านของเราเพื่อทบทวนผู้ให้บริการประกันสุขภาพ

คู่มือการประกันสุขภาพ