วิธีรับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน

ข้อต่อสินเชื่อส่วนบุคคลช่วยให้ผู้กู้ร่วมสองรายเพื่อส่งใบสมัครสินเชื่อเดียว ผู้ให้กู้พิจารณาประวัติเครดิตและรายได้ของผู้สมัครร่วมทั้งคู่เช่นคู่สมรสหรือพ่อแม่และลูก หากพวกเขาได้รับการอนุมัติผู้กู้ร่วมจะแบ่งปันเงินกู้รวมถึงความรับผิดชอบในการชำระเงินกู้

ประเด็นสำคัญ

ผู้ให้กู้ตรวจสอบประวัติเครดิตและรายได้ของผู้สมัครทั้งสองสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกัน-
ผู้กู้ร่วมอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและสามารถยืมเงินได้มากกว่าที่พวกเขาใช้เป็นรายบุคคล
ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมหรืออนุมัติจำนวนเงินกู้ที่ต่ำกว่าหากผู้กู้ร่วมมีคะแนนเครดิตต่ำกว่า
ผู้ให้กู้สามารถปฏิเสธใบสมัครสินเชื่อตามการเงินของผู้กู้คนหนึ่ง
ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้สมัครร่วมสามารถยืมด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันอยู่ที่ประมาณ $ 100,000

วิธีรับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน

เงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันคือสินเชื่อส่วนบุคคลนำโดยคนสองคนที่รับผิดชอบในการชำระคืน มันให้เงินก้อนของเงินที่ชำระคืนเป็นงวดพร้อมดอกเบี้ย โดยทั่วไปดอกเบี้ยจะอยู่ในอัตราคงที่

การได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันค่อนข้างตรงไปตรงมาและกระบวนการนี้คล้ายกับการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้กู้หนึ่งราย นี่คือหกขั้นตอนสำหรับการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน

ข้อเท็จจริง

สินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกันนั้นแตกต่างจากส่วนบุคคลยืมกับ cosignerในนั้นผู้กู้ทั้งสองเป็นเจ้าของเงินกู้ ด้วย Cosigner ฝ่ายหนึ่งจะรับผิดชอบในการชำระคืน แต่ไม่ได้รวบรวมเงินกู้

ระบุผู้สมัคร: ตัดสินใจว่าใครจะสมัครขอสินเชื่อ หากคุณและผู้สมัครร่วมของคุณเกี่ยวข้องกันคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้มากกว่าถ้าคุณไม่เกี่ยวข้องผู้ให้กู้มักจะชอบผู้สมัครร่วมที่แบ่งปันประวัติบ้านหรือครอบครัวเพราะพวกเขาดูผู้สมัครร่วมที่มีการเชื่อมต่อครอบครัวที่แข็งแกร่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้สมัครร่วมอื่น ๆ
กำหนดวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ: ผู้กู้ร่วมทั้งสองควรเห็นด้วยกับวิธีการใช้จ่ายเงินไม่ว่าจะรวมหนี้ที่เกิดขึ้นโดยผู้กู้หนึ่งหรือทั้งสองคนให้ทุนโครงการปรับปรุงบ้านหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ท้ายที่สุดทั้งสองฝ่ายจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้
ตรวจสอบเครดิตของคุณ- ก่อนที่จะกรอกใบสมัครร่วมกันเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลคุณและผู้ให้ความช่วยเหลือของคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจะทำให้คุณรู้สึกดีขึ้นว่าตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการสมัครเงินกู้ร่วมหรือถ้าจะดีกว่าที่จะรอจนกว่าผู้กู้ร่วมคนหนึ่งหรือทั้งสองจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีมักจะเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือถูกปฏิเสธสินเชื่อ-

ผ่านรายได้ของคุณ: หากคุณและผู้ให้ความช่วยเหลือของคุณมีรายได้ที่ดีผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะดูแอปพลิเคชันของคุณดีกว่าถ้าคุณคนหนึ่งมีรายได้ที่ไม่น่าเชื่อถือ อย่างไรก็ตามหากคุณคนหนึ่งถูกปลดออกจากตำแหน่งผลประโยชน์การว่างงานอาจนับเป็นรายได้
เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ: เมื่อคุณตัดสินใจรับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันคุณสามารถซื้อของสำหรับผู้ให้กู้ ในขณะที่คุณกำลังค้นคว้าธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้อื่น ๆ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการให้กู้ยืมอื่น ๆ รวมถึงการทบทวนการบริการลูกค้าของสถาบันการเงินและชื่อเสียงโดยรวม
ส่งใบสมัครของคุณ: คุณสามารถสมัครออนไลน์หรือด้วยตนเองที่ธนาคารหรือสาขาเครดิตยูเนี่ยน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตามเตรียมที่จะให้ข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้กู้ร่วมแต่ละคนและจัดหาเอกสารที่จำเป็นใด ๆ

ข้อเท็จจริง

แหล่งรายได้อื่น ๆ สำหรับการสมัครสินเชื่ออาจรวมถึงผลประโยชน์ประกันสังคมผลประโยชน์ของทหารผ่านศึกและการจ่ายเงินสนับสนุนเด็ก

ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกัน

ผู้ให้กู้	ดีที่สุดสำหรับ	จำนวนเงินกู้	เงื่อนไขการชำระคืน
แสง	โดยรวม	$ 5,000 ถึง $ 100,000	24 ถึง 240 เดือน
อัพเกรด	เครดิตยุติธรรมหรือไม่ดี	$ 1,000 ถึง $ 50,000	24 ถึง 84 เดือน
โซฟี	การรวมหนี้	$ 5,000 ถึง $ 100,000	24 ถึง 84 เดือน
ธนาคารสหรัฐฯ	ธนาคารใหญ่ที่ดีที่สุด	$ 1,000 ถึง $ 50,000	12 ถึง 84 เดือน
สหภาพเครดิตของกองทัพเรือกลาง	ทหาร	$ 250 ถึง $ 50,000	6 ถึง 180 เดือน
สหภาพเครดิต Patelco	สหภาพเครดิต	$ 300 ถึง $ 100,000	6 ถึง 84 เดือน

เมื่อไหร่ที่ควรได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน?

หากคุณและผู้กู้ร่วมของคุณต้องการเงินก้อนและคุณมีแผนสำหรับการชำระคืนเงินกู้เงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันอาจเป็นความคิดที่ดี

เมื่อคุณมีรายงานเครดิตในเชิงบวกที่มีประวัติการชำระเงินตรงเวลาคุณมีโอกาสที่ดีกว่าที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว

ในหลายกรณีเงินที่ได้จากเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันสามารถเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ร่วมแต่ละคน ตัวอย่างเช่นเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมที่คุณนำไปใช้กับคู่สมรสของคุณสามารถใช้สำหรับการปรับปรุงห้องครัวของคุณ

เคล็ดลับ

หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกับผู้กู้ร่วมตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทั้งคู่พอใจกับการรับผิดชอบการชำระเงินกู้รายเดือน

เมื่อไม่ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน

หากคุณมีเครดิตที่แข็งแกร่ง แต่ผู้ให้ยาร่วมที่มีศักยภาพของคุณไม่ได้คุณอาจไม่ต้องการส่งใบสมัครร่วม ประวัติเครดิตที่ไม่ดีของผู้ร่วมกู้อาจก่อให้เกิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ไม่เอื้ออำนวยอื่น ๆ หรือแม้แต่ทำให้แอปพลิเคชันถูกปฏิเสธ

ในกรณีนี้อาจเป็นการดีกว่าที่จะส่งใบสมัครแยกต่างหากสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือล่าช้าในการสมัคร

ในที่สุดคุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันหากมันจะทำให้งบประมาณของคุณเครียดหรือหากคุณคนใดคนหนึ่งอาจสูญเสียแหล่งรายได้

สิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน

สิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันนั้นเหมือนกับสิ่งที่คุณต้องการเพื่อรับเงินกู้ส่วนบุคคล ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันจะทำให้คุณต้องจัดหาข้อมูลและเอกสารเพิ่มเติม

นี่คือสิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน:

ข้อมูลส่วนบุคคล- ผู้ให้กู้จะขอหมายเลขประกันสังคมวันเกิดหมายเลขโทรศัพท์ที่อยู่อีเมลและที่อยู่ที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สมัครทั้งสอง
ข้อมูลการจ้างงานและรายได้- คุณทั้งคู่ต้องให้บริการสถานะการจ้างงานชื่อนายจ้างแหล่งที่มาของรายได้และจำนวนรายได้รายเดือน
ข้อมูลเงินกู้- โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะถามเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของเงินกู้เงินที่คุณต้องการยืมและระยะเวลาที่คุณต้องการ เงื่อนไขเงินกู้ส่วนบุคคลทั่วไปมาจากหนึ่งถึงห้าปี
เอกสาร: ผู้ให้กู้อาจขอเอกสารเช่น Pay Stubs, W-2s, การคืนภาษี, ค่าสาธารณูปโภคและสำเนาใบขับขี่หรือบัตรประกันสังคม

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกัน

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลร่วมเกี่ยวข้องกับการชั่งน้ำหนักหลายปัจจัย:

ความสัมพันธ์ที่มีอยู่- หากคุณมีบัญชีหรือเงินกู้กับผู้ให้กู้อยู่แล้วคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละที่ต่ำกว่า (APR) หรือผลประโยชน์อื่น ๆ หากคุณออกเงินกู้ร่วมกับผู้ให้กู้รายนั้น ผู้ให้กู้บางรายต้องการให้คุณมีบัญชีกับพวกเขาอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล
อัตราดอกเบี้ย- มองหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุด โดยทั่วไป APRs สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลมีตั้งแต่ประมาณ 6% ถึง 36% แต่อัตราขึ้นและลงเป็นประจำ แม้แต่อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันเล็กน้อยก็สามารถประหยัดเงินได้มากมายในระยะยาว
ค่าธรรมเนียม- ค่าธรรมเนียมอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการออกเงินกู้ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินกู้ก่อน พวกเขาสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ เป็นการดีที่คุณควรเลือกผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสินเชื่อส่วนบุคคลใด ๆ
ฝ่ายบริการลูกค้า: หากเพื่อนญาติหรือเพื่อนร่วมงานของคุณใช้ผู้ให้กู้เรียนรู้สิ่งที่พวกเขาพูดเกี่ยวกับการบริการลูกค้าของผู้ให้กู้ อ่านบทวิจารณ์ออนไลน์เกี่ยวกับสิ่งที่ลูกค้ามีประสบการณ์ในการจัดการกับ บริษัท

ชื่อเสียง- คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับชื่อเสียงของ บริษัท ผ่านบทวิจารณ์ของลูกค้าซึ่งคุณสามารถค้นหาออนไลน์ได้ คุณสามารถค้นหา บริษัท ในไฟล์สำนักธุรกิจที่ดีขึ้นหรือTrustpilotเว็บไซต์เพื่อทำความเข้าใจชื่อเสียงให้ดีขึ้น

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกัน

ทางเลือกในการให้สินเชื่อส่วนบุคคลร่วม ได้แก่ :

บัตรเครดิต- บัตรเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับเงินทุนที่คุณต้องการโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีบัตรแล้ว อย่างไรก็ตามบัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาก โดยทั่วไปจะเหมาะสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน วิธีหนึ่งในการใช้บัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายระยะยาวคือการได้รับบัตรเครดิตอัตราเบื้องต้น 0% ที่ไม่คิดดอกเบี้ยเป็นเวลาหลายเดือน หากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือก่อนที่ระยะเวลาเบื้องต้นจะสิ้นสุดลงคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายที่ใหญ่กว่าโดยไม่มีดอกเบี้ย
เครดิตส่วนบุคคล: สายเครดิตส่วนบุคคลคล้ายกับบัตรเครดิต คุณยืมเงินตามที่ต้องการมากกว่าในเงินก้อนเดียวและคุณจ่ายดอกเบี้ยเมื่อคุณแตะเงิน เมื่อคุณชำระคืนเงินต้นคุณสามารถยืมได้อีกครั้ง
สินเชื่อบ้าน- เงินกู้ในบ้านช่วยให้คุณยืมเงินกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ บ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้และคุณได้รับเงินในเงินก้อนเดียว
Home Equity Line of Credit (Helocs)- HELOC ที่ดีที่สุดช่วยให้คุณใช้ส่วนของบ้านของคุณเพื่อยืมเงินเป็นประจำในช่วงระยะเวลาหนึ่งตราบใดที่คุณไม่เกินวงเงินเครดิต มันทำงานในลักษณะเดียวกับบัตรเครดิตที่คุณสามารถใช้เงินได้ตามต้องการและคุณสามารถยืมเงินอีกครั้งหลังจากที่คุณชำระคืน

การรีไฟแนนซ์เงินสดออก: การจำนองประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถแปลงส่วนของบ้านของคุณเป็นเงินสดเป็นก้อน เงินกู้รีไฟแนนซ์เงินสดแทนที่การจำนองที่มีอยู่ของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

สินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกันได้ง่ายกว่าหรือไม่?

การสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลร่วมอาจทำให้การอนุมัติใบสมัครของคุณง่ายขึ้นรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีสิทธิ์ได้รับเงินมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนบุคคล

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันคืออะไร?

แต่ละสถาบันการเงินกำหนดขีด จำกัด การให้กู้ยืมของตัวเอง โดยทั่วไปจำนวนเงินสูงสุดที่คุณอาจยืมผ่านสินเชื่อส่วนบุคคลร่วมกันอยู่ที่ประมาณ $ 40,000 ถึง $ 50,000 แต่คุณอาจพบสินเชื่อส่วนบุคคลบางส่วนในราคา $ 100,000

คะแนนเครดิตใดที่คุณต้องได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน?

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้ถึงผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มักจะมองหาผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 580 ถึง 669 หรือคะแนนเครดิตที่ดี 670 ถึง 739

คุณจะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันโดยไม่ต้องแต่งงานหรือไม่?

คุณไม่จำเป็นต้องแต่งงานเพื่อรับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกัน ดังนั้นคู่รักที่ยังไม่ได้แต่งงานสามารถมีคุณสมบัติสำหรับการกู้ยืมส่วนบุคคลร่วมกัน อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มักให้ความช่วยเหลือผู้กู้ร่วมที่เกี่ยวข้องเพราะพวกเขามองว่าพวกเขามีความเสี่ยงต่ำกว่า

ความเสี่ยงของการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันคืออะไร?

ความเสี่ยงของการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลร่วมกันรวมถึงคะแนนเครดิตที่เสียหายหากเงินกู้ไม่ได้รับการชำระคืนด้วยการชำระเงินที่เหมาะสม หากผู้กู้รายหนึ่งมีเครดิตไม่ดีเงินกู้อาจไม่ได้รับการอนุมัติ นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลร่วมอาจทำให้เกิดความเครียดภายในความสัมพันธ์หากตัวอย่างเช่นผู้กู้ CO ไม่เห็นด้วยว่าเงินกู้ที่จะได้รับหรือหากพวกเขาพยายามที่จะชำระคืนเงินกู้

บรรทัดล่าง

หากคุณพยายามที่จะได้รับเงินกู้บางทีคุณอาจไม่มีประวัติเครดิตมากหรือรายได้ของคุณต่ำเกินไปการได้รับผู้กู้ร่วมสามารถปรับปรุงอัตราต่อรองการอนุมัติของคุณ ผู้ให้กู้จะพิจารณาประวัติเครดิตและรายได้ของผู้กู้ทั้งเพื่ออนุมัติและกำหนดเงื่อนไขเงินกู้ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเลือกผู้กู้ร่วมที่มีคะแนนเครดิตสูงหรือรายได้ที่มั่นคง