ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกปฏิเสธ?

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลมีโอกาสที่คุณอาจถูกปฏิเสธ ห้าเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่อาจป้องกันไม่ให้คุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลรวม:

1. ประวัติเครดิตที่ไม่ดีหรือคะแนนเครดิตต่ำ
2. รายได้ต่ำ
3. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง (DTI)
4. ประวัติการทำงานที่ไม่แน่นอน
5. การไร้ความสามารถในการตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานเช่นการมีบัญชีธนาคาร

หากคุณถูกปฏิเสธเมื่อสมัครเครดิตให้มองหาวิธีเพิ่มโอกาสในการอนุมัติโดยการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณรับผู้ลงนามร่วมหรือให้หลักประกัน

5 เหตุผลว่าทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลอาจถูกปฏิเสธ

เมื่อผู้ให้กู้ปฏิเสธไฟล์ใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจากข้อมูลจากผู้บริโภครายงานเครดิตพวกเขาต้องบอกคุณว่าทำไมการทำความเข้าใจสาเหตุของการสมัครของคุณที่ถูกปฏิเสธสามารถช่วยให้คุณเปลี่ยนพฤติกรรมและปรับปรุงโอกาสในการรักษาเงินกู้ในอนาคต

คะแนนเครดิตต่ำ

ของคุณคะแนนเครดิตมักจะใช้ในการตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อเพราะถือว่าเป็นมาตรการของความเป็นไปได้ที่คุณจะชำระหนี้ ของคุณคะแนนเครดิตเป็นหมายเลขสามหลักที่สะท้อนถึงไฟล์ความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ คะแนนเครดิตของคุณคำนวณจากข้อมูลในไฟล์รายงานเครดิต-

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดีผู้ให้กู้อาจตัดสินใจการให้เงินกู้แก่คุณมีความเสี่ยงมากเกินไป- พวกเขาอาจคิดว่าคุณจะไม่ชำระคืนเงินกู้หรือการชำระเงินที่ไม่ได้รับอาจส่งผลให้จำเป็นต้องพยายามรวบรวมจากคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง

การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือคุณมีหนี้จำนวนมากเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณหรือไม่ เมื่อพิจารณาไฟล์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)ผู้ให้กู้พิจารณารายได้รายเดือนของคุณเมื่อเทียบกับจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระหนี้รายเดือนของคุณ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีรายได้ $ 4,000 ต่อเดือนในรายได้รวม - หรือรายได้ของคุณก่อนภาษีและการหักเงินจะถูกนำออกจากการชำระเงินของคุณ

คุณมีการชำระเงินรายเดือนต่อไปนี้:

• การชำระเงินจำนอง: $ 1,000
• สินเชื่อรถยนต์: $ 450
• บัตรเครดิต: $ 300 สำหรับการชำระเงินขั้นต่ำทั้งหมด
  

ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณรวมการชำระหนี้รายเดือนของคุณและหารผลโดยรายได้รวมต่อเดือนของคุณดังนี้:

• การชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ = $ 1,750 หรือ ($ 1,000 + $ 450 + $ 300)
• รายได้ต่อเดือน: $ 4,000
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: 44% หรือ ($ 1,750 ÷ $ 4,000) * 100

กล่าวอีกนัยหนึ่ง 44% ของรายได้ต่อเดือนของคุณไปสู่หนี้ของคุณ เราคูณผลลัพธ์ในการคำนวณ DTI ที่. 44 ด้วย 100 เพื่อแปลงทศนิยมเป็นเปอร์เซ็นต์

โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะต้องการ DTI 35% ถึง 40% หรือต่ำกว่าสำหรับการใช้งานสินเชื่อส่วนบุคคลดังนั้นในขณะที่ผู้ให้กู้สามารถยกเว้นกฎทั่วไปนี้ได้เสมอมีโอกาสที่ DTI ที่สูงอาจนำไปสู่การถูกปฏิเสธสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลแม้ว่าคุณจะมีเครดิตที่ดีก็ตาม

รายได้ต่ำ

ข้อกังวลอีกประการหนึ่งคือคุณอาจมีเงินไม่เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจดูจำนวนเงินกู้และการชำระเงินรายเดือนที่มีศักยภาพของคุณและพวกเขาอาจตัดสินใจว่ารายได้ของคุณไม่สูงพอที่จะจัดการได้

การจ้างงานที่ไม่มั่นคงหรือแหล่งรายได้

เนื่องจากผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมีความสนใจในการรับเงินกู้อย่างต่อเนื่องพวกเขายังสนใจที่จะทำให้มั่นใจว่ารายได้ของคุณค่อนข้างมีเสถียรภาพ

หากคุณมีประวัติการจ้างงานที่ไม่แน่นอนหรือว่างงานเป็นระยะเวลานานผู้ให้กู้อาจลังเลที่จะอนุมัติเงินกู้ หลังจากตรวจสอบต้นขั้วจ่ายและการคืนภาษีผู้ให้กู้อาจตัดสินใจว่ารายได้ของคุณไม่สอดคล้องกันเพียงพอสำหรับคุณที่จะชำระเงินปกติ

ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดขั้นพื้นฐานได้

ผู้ให้กู้ทุกคนมีเกณฑ์ของตัวเองสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับสินเชื่อ ข้อกำหนดพื้นฐานบางประการที่ผู้ให้กู้อาจรวมถึง:

• การเป็นพลเมืองของสหรัฐฯหรือที่อยู่อาศัยบางประเภท
• อายุเท่ากันเช่น 18, 19 หรือ 21
• มีบัญชีธนาคาร

อาจมีข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นการจ้างงานหรือแสดงหลักฐานของสินทรัพย์ หากคุณไม่เป็นไปตามข้อกำหนดพื้นฐานเหล่านั้นสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณอาจถูกปฏิเสธ ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดของผู้ให้กู้

จะทำอย่างไรถ้าสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณถูกปฏิเสธ

หากคุณได้รับแจ้งว่าไฟล์แอปพลิเคชันสินเชื่อส่วนบุคคลถูกปฏิเสธมีบางขั้นตอนที่คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์และอาจพบความสำเร็จที่ดีขึ้น:

• พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ: เริ่มต้นด้วยการค้นหาว่าทำไมเงินกู้ของคุณถึงถูกปฏิเสธ ข้อมูลนั้นสามารถให้รากฐานสำหรับแอปพลิเคชันที่ประสบความสำเร็จมากขึ้นในภายหลัง นอกจากนี้คุณอาจสามารถอธิบายสถานการณ์ที่ลดลงและทำให้ผู้ให้กู้พิจารณาอีกครั้ง
• ค้นหาผู้ให้กู้รายอื่น: ผู้ให้กู้แต่ละรายมีเกณฑ์ของตัวเองดังนั้นคุณอาจจะได้รับเงินกู้ที่อื่น หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำเกินไปสำหรับผู้ให้กู้รายหนึ่งคุณอาจสามารถรักษาเงินทุนได้จากผู้ให้กู้รายอื่นที่เชี่ยวชาญสินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตไม่ดี-
• ข้อเสนอหลักประกัน: ผู้ให้กู้ส่วนตัวไม่ยอมรับเกี่ยวกับหลักประกันแต่บางคนก็ทำ คุณอาจเสนอสินทรัพย์เพื่อความปลอดภัยสำหรับเงินกู้กระตุ้นให้ผู้ให้กู้ให้โอกาสคุณอีกครั้ง
• จัดทำเอกสารเพิ่มเติม: ขึ้นอยู่กับสถานการณ์คุณอาจสามารถพิจารณาใบสมัครของคุณได้หากคุณสามารถให้เอกสารเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับรายได้และความมั่นคงของคุณ

วิธีปรับปรุงโอกาสในการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลในครั้งนี้คุณอาจสามารถปรับปรุงอัตราต่อรองที่คุณจะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลในอนาคต นี่คือขั้นตอนบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการรักษาเงินกู้ส่วนบุคคล:

• ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ: เนื่องจากผู้ให้กู้พึ่งพาประวัติเครดิตอย่างมากในการตัดสินใจการดำเนินการเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณสามารถช่วยได้ ชำระเงินตรงเวลาลดจำนวนหนี้ที่คุณมีและใช้ความพยายามเพื่อให้แน่ใจว่าคะแนนเครดิตของคุณสะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการชำระเงิน
• รับผู้ลงนามร่วม: หากมีคนเต็มใจที่จะรับผิดชอบหนี้ของคุณคุณอาจสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ดีก็ตาม โดยทั่วไปแล้วกผู้ลงนามร่วมควรเป็นคนที่มีเครดิตดีและมีรายได้ที่มั่นคง
• ใช้หลักประกัน: คุณสามารถใช้หลักประกันเช่นรถยนต์บ้านหรือบัญชีธนาคารเพื่อรักษาความปลอดภัยสำหรับเงินกู้ อย่างไรก็ตามคุณเสี่ยงต่อการสูญเสียสินทรัพย์ที่มีค่าหากคุณไม่ชำระเงิน

บรรทัดล่าง

แม้ว่าจะมีเหตุผลหลายประการในการถูกปฏิเสธเมื่อสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เหตุผลห้าประการรวมถึงคะแนนเครดิตต่ำรายได้ต่ำอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง (DTI) ประวัติการทำงานที่ไม่แน่นอนหรือไม่สามารถตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานได้ ก่อนที่จะสมัครส่วนตัวให้ตรวจสอบเกณฑ์ของผู้ให้กู้เพื่อตรวจสอบว่าคุณจะมีคุณสมบัติหรือไม่