วิธีรับเงินกู้ส่วนบุคคล

เงินกู้ส่วนบุคคลให้เงินจำนวนหนึ่งที่คุณชำระคืนในการชำระเงินรายเดือนคงที่เมื่อเวลาผ่านไป ไม่ว่าคุณจะมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินจำเป็นต้องรวมหนี้บัตรเครดิตหรือต้องการปรับปรุงบ้านของคุณสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยได้

เราจะแนะนำวิธีเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณครอบคลุมทางเลือกของคุณและตอบคำถามที่เร่งด่วนที่สุดของคุณ ด้วยความเข้าใจว่าจะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่ดีที่สุดคุณสามารถยอมรับข้อเสนอสินเชื่อด้วยความมั่นใจและรับเงินที่คุณต้องการ

วิธีรับเงินกู้ส่วนบุคคล

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์:

1. ผู้ให้กู้วิจัย: ตรวจสอบข้อกำหนดคุณสมบัติผู้ให้กู้ประเมินความคิดเห็นของลูกค้าและค้นหาคุณสมบัติที่ต้องมีเพื่อ จำกัด ตัวเลือกของคุณให้แคบลง
2. มีคุณสมบัติล่วงหน้า: ผู้ให้กู้หลายคนเสนอการคัดเลือกล่วงหน้าซึ่งช่วยให้คุณได้รับการประเมินอัตราโดยไม่ทำร้ายเครดิตของคุณทำตามคำแนะนำในเว็บไซต์ของผู้ให้กู้เพื่อให้มีคุณสมบัติล่วงหน้าและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการประมาณอัตราจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันสองสามคนเพื่อเปรียบเทียบ
3. เลือกสินเชื่อ: เปรียบเทียบไฟล์อัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )และข้อกำหนดทั่วทั้งผู้ให้กู้และเลือกตัวเลือกที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด เลือกระยะเวลาสั้นที่สุดที่สอดคล้องกับการชำระเงินรายเดือนคุณสามารถหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเงินที่ไม่จำเป็นสำหรับดอกเบี้ย
4. กรอกใบสมัคร: สมัครอย่างเป็นทางการสำหรับเงินกู้ซึ่งโดยทั่วไปจะต้องมีการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก คุณอาจต้องจัดทำเอกสารเช่นต้นขั้วจ่ายล่าสุดและการคืนภาษีเพื่อกรอกใบสมัคร
5. ลงนามในเอกสารสินเชื่อของคุณ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้อ่านข้อเสนอสินเชื่อของคุณอย่างรอบคอบและโปรดจำไว้ว่าอัตราสุดท้ายของคุณอาจแตกต่างจากอัตราโดยประมาณของคุณ หากคุณมีความสุขกับ APR และข้อกำหนดให้ลงนามในเอกสารสินเชื่อของคุณ
6. รอเงินทุน: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นทันทีที่วันทำการถัดไปหรืออาจใช้เวลาหลายวัน
7. เริ่มชำระคืน- โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องเริ่มชำระเงินรายเดือนภายใน 30 วันดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณบัญชีสำหรับการชำระหนี้ในงบประมาณของคุณและตั้งค่าอัตโนมัติเพื่อให้คุณไม่ลืมจ่ายตรงเวลา

เมื่อไหร่ที่ควรได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล?

ก่อนอื่นมีบางสถานการณ์ที่คุณไม่ควรสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้หรือคุณไม่ต้องการเงินก็ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะยืม ตัวอย่างเช่นโดยทั่วไปไม่ควรที่จะใช้เงินสินเชื่อเพื่อใช้ประโยชน์จากทีวีใหม่ที่มีราคาแพง ในทางกลับกันมีเหตุผลที่ดีหลายประการที่จะนำเงินกู้ส่วนบุคคลออกมารวมถึง:

• การซ่อมรถยนต์หรือบ้าน: หากคุณต้องการซ่อมแซมยานพาหนะของคุณเพื่อที่คุณจะได้ทำงานหรือคุณต้องจ่ายเงินให้ผู้รับเหมาเพื่อแก้ไขเครื่องปรับอากาศในช่วงฤดูร้อนเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้
• การซื้อขนาดใหญ่ที่จำเป็น: กระเป๋านักออกแบบหรือชุดหูฟัง VR ไม่ใช่การซื้อที่จำเป็น - แต่ถ้าตู้เย็นหรือเครื่องซักผ้าของคุณพังทลายเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยในการเปลี่ยนได้
• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่น: ไม่ว่าคุณจะต้องเดินทางไปหาครอบครัวภาวะฉุกเฉินหรือพาสุนัขของคุณไปหาสัตว์แพทย์สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถให้เงินที่คุณต้องการได้
• การรวมหนี้: หากคุณจมน้ำในใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้ได้เร็วขึ้น นั่นเป็นเพราะ APR เฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปต่ำกว่าบัตรเครดิตที่ดีที่สุดอย่างมีนัยสำคัญ
• การจัดหาเงินทุนสำหรับยานพาหนะ: ในกรณีส่วนใหญ่สินเชื่อรถยนต์ที่มีความปลอดภัยมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและดีกว่าเมื่อซื้อรถยนต์ แต่ถ้าคุณไม่มีการชำระเงินดาวน์คุณกำลังซื้อรถมือสองจากบุคคลหรือรถไม่ได้มีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมสินเชื่อส่วนบุคคลอาจสมเหตุสมผล
• จ่ายเงินสำหรับงานแต่งงาน: แม้ว่าจะดีกว่าเสมอที่จะประหยัดสำหรับงานแต่งงานหรือแต่งงานด้วยงบประมาณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของงานแต่งงานคือ $ 35,000 ในปี 2023 ตามปมหากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายโดยใช้ไฟล์สินเชื่อส่วนบุคคลที่จะจ่ายสำหรับงานแต่งงานอาจเป็นตัวเลือกที่ดีโดยสมมติว่าคุณจะได้รับอัตราต่ำ เพียงให้แน่ใจว่างบประมาณสำหรับการชำระคืน

สิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลคุณจะต้องมีสิ่งต่อไปนี้:

• เครดิตดี: เพื่อให้มีคุณสมบัติในอัตราที่ดีที่สุดคุณจะต้องมีเครดิตที่ยอดเยี่ยม อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายใช้ข้อมูลการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ทางเลือกและเปิดให้ผู้กู้เครดิตไม่ดี แม้จะมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก แต่ระวังอัตราดอกเบี้ยที่สูงสำหรับสินเชื่อเหล่านี้
• ประวัติการชำระเงินที่มั่นคง: ผู้ให้กู้ดูประวัติการชำระเงินของคุณซึ่งคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตของคุณสำหรับธงสีแดง การชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือล่าช้าแสดงให้เห็นว่าคุณมีปัญหาในการจัดการหนี้และอาจส่งผลให้มีการปฏิเสธหรืออัตราที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ: ผู้ให้กู้ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ขยายออกไปโดยการตรวจสอบของคุณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)ซึ่งสามารถคำนวณได้โดยการหารการชำระหนี้รายเดือนของคุณด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ชอบ DTI ต่ำกว่า 36%
• หลักฐานรายได้: คุณจะต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอเพื่อรับเงินกู้ส่วนบุคคล ผู้ให้กู้บางรายมีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำ คุณอาจต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างของคุณพร้อมกับเอกสารเช่น W-2s, Pay Stubs และการคืนภาษี
• หลักฐานการระบุตัวตนและที่อยู่: นอกเหนือจากหมายเลขประกันสังคมของคุณคุณอาจต้องจัดทำสำเนาบัตรประกันสังคมหรือใบขับขี่ของคุณ คุณอาจต้องให้การตรวจสอบที่อยู่เช่นค่าสาธารณูปโภค

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล

เมื่อไรเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

• ข้อกำหนดคุณสมบัติ: ผู้ให้กู้บางรายอาจมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำหรือข้อกำหนดรายได้ที่อาจตัดสิทธิ์คุณ
• อัตราและค่าธรรมเนียม: พิจารณาอัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมการกำเนิดถ้ามี APR รวมถึงทั้งดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ที่คุณจะจ่ายในแต่ละปีดังนั้นจึงเป็นประโยชน์สำหรับการเปรียบเทียบผู้ให้กู้ คุณควรให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมล่าช้าและหลีกเลี่ยงผู้ให้กู้ที่เรียกเก็บค่าปรับล่วงหน้า สินเชื่อส่วนบุคคลบางอย่างสำหรับผู้กู้เครดิตที่ยอดเยี่ยมนั้นไม่มีค่าธรรมเนียม
• บทวิจารณ์ของลูกค้า: ดูบทวิจารณ์ของลูกค้าในเว็บไซต์ของบุคคลที่สามเช่น Trustpilot, ConsumerAffairs และสำนักธุรกิจที่ดีขึ้น คาดว่าจะมีการตรวจสอบเชิงลบเล็กน้อย แต่การร้องเรียนซ้ำ ๆ เกี่ยวกับปัญหาเดียวกันอาจเป็นสาเหตุของความกังวล
• เวลาระดมทุน: พิจารณาว่าคุณต้องการเงินเร็วแค่ไหน ผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อวันถัดไปในขณะที่คนอื่นอาจใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ในการแจกจ่ายเงินกู้
• ตัวเลือกเครดิตไม่ดี: หากคุณวางแผนที่จะสมัครกับผู้ลงนามร่วมหรือต้องการจัดสรรหลักประกันเพื่อปรับปรุงอัตราต่อรองการอนุมัติของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่คุณเลือกเสนอตัวเลือกเหล่านั้น
• ส่วนลด: ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอส่วนลดความสัมพันธ์ส่วนลดอัตโนมัติหรือโอกาสการออมอื่น ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงสิ่งเหล่านี้เมื่อเปรียบเทียบอัตรา
• เครื่องมือดิจิตอล: ผู้ให้กู้บางรายเสนอแอพมือถือเครื่องคิดเลขและทรัพยากรอื่น ๆ เพื่อช่วยในการจัดการสินเชื่อ พิจารณาว่าคุณสมบัติเหล่านี้มีความสำคัญต่อคุณหรือไม่
• ความยืดหยุ่นในการชำระเงิน: ผู้ให้กู้บางรายมีความยืดหยุ่นมากกว่าผู้อื่นช่วยให้คุณเปลี่ยนวันที่ครบกำหนดหากคุณต้องการห้องเลื้อย ให้ความสนใจกับคุณสมบัติเหล่านี้

ขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ขอสินเชื่อส่วนบุคคลค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่ผู้ให้กู้บางรายมีกระบวนการที่ง่ายกว่าคนอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น,ผู้ให้กู้บางคนอาจไม่เสนอกระบวนการคัดเลือกล่วงหน้า คนอื่นอาจต้องการให้คุณอัปโหลดเอกสารหลายฉบับเพื่อใช้อย่างเป็นทางการ หากคุณมองหาผู้ให้กู้ที่เสนอการประเมินอัตราอย่างรวดเร็วและใช้ AI เพื่อประมวลผลแอปพลิเคชันของคุณคุณสามารถหลีกเลี่ยงอาการปวดหัวได้

ทางเลือกสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล

หากสินเชื่อส่วนบุคคลดูเหมือนจะไม่เหมาะสมหรือถ้าใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธมีทางเลือกบางอย่างที่คุณสามารถพิจารณาได้

• สินเชื่อบ้านหรือ HELOC: สินเชื่อส่วนทุนในบ้านและสายเครดิตที่บ้านช่วยให้คุณยืมจากผู้ให้กู้จำนองกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ เนื่องจากบ้านของคุณปลอดภัยพวกเขาอาจจะมีคุณสมบัติง่ายขึ้นและมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามพวกเขายังมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการปิดและคุณอาจสูญเสียบ้านของคุณหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ มันจะใช้เวลานานกว่าในการรับเงินของคุณ สินเชื่อบ้านและ Helocs ที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านที่มีผู้ถือหุ้นจำนวนมากมองหาสินเชื่อขนาดใหญ่
• 0% บัตรเครดิต APR เบื้องต้นเบื้องต้น: ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายเสนอระยะเวลาส่งเสริมการขาย 0% APR ยาวนานระหว่างหกเดือนถึง 21 เดือน คุณจะต้องมีเครดิตที่ดีในการผ่านการรับรอง แต่บัตรเหล่านี้สามารถช่วยกองทุนการซื้อหรือซ่อมแซมจำนวนมากและให้เวลาคุณในการชำระเงินปลอดดอกเบี้ย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลาและชำระยอดเงินเต็มจำนวนก่อนที่ระยะเวลาโปรโมชั่นจะสิ้นสุดลง มิฉะนั้นคุณอาจติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยสูง
• สินเชื่อนโยบายประกันชีวิต: สินเชื่อนโยบายการประกันชีวิตมีให้เฉพาะในนโยบายการประกันชีวิตถาวรที่มีมูลค่าเงินสดเพียงพอ แต่พวกเขาไม่ต้องการหลักฐานรายได้หรือการตรวจสอบเครดิต เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินปกติเพื่อหลีกเลี่ยงการหมดอายุนโยบาย
• เงินกู้ 401 (k)-ยืมกับ 401 (k) ของคุณเป็นอีกวิธีหนึ่งในการรับเงินกู้โดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต แต่หลีกเลี่ยงตัวเลือกนี้หากคุณวางแผนที่จะออกจากงาน ในสถานการณ์นั้นคุณอาจต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดในครั้งเดียวเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษี
• การระดมทุน: คราวด์ฟันดิ้งเป็นวิธีที่ดีในการขอความช่วยเหลือจากครอบครัวและเพื่อน ๆ ในช่วงเวลาที่ต้องการ มันเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีค่าสัตวแพทย์หรือค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากคนส่วนใหญ่เข้าใจเกี่ยวกับความต้องการทางการเงินเหล่านี้GoFundMeและ Cofund Health เป็นสองตัวเลือก คราวด์ฟันดิ้งอาจเป็นวิธีแก้ปัญหาเมื่อคุณไม่มีวิธีชำระคืนเงินกู้
• เงินกู้ครอบครัว: สินเชื่อจากครอบครัวของคุณไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิต สมาชิกในครอบครัวของคุณจะเสนอเงินกู้ให้คุณโดยไม่มีดอกเบี้ยหรือมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและคุณจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการชำระคืน นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการกู้ยืมเงินโดยสมมติว่าคุณมีเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่มีวิธีการช่วยเหลือ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้ด้วยเหตุผลหลายประการรวมถึงการซ่อมแซมบ้านการซื้อการรวมหนี้หรือจ่ายค่ารักษาพยาบาล สินเชื่อส่วนบุคคลมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่ อย่างไรก็ตามอัตราและค่าธรรมเนียมของผู้ให้กู้อาจแตกต่างกันไป ดังนั้นซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณและคุณสามารถชำระเงินรายเดือน