การตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• สามารถชำระเจ้าหนี้โดยตรง:หากคุณสนใจที่จะรวมหนี้กับสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub สามารถชำระเจ้าหนี้ของคุณโดยตรงซึ่งช่วยประหยัดเวลาและความยุ่งยากสำหรับคุณ
• อนุญาตให้กู้ยืมเงินส่วนบุคคลมากกว่าหนึ่ง:ในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายไม่ปล่อยให้คุณออกเงินกู้หลายครั้งผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสามารถทำได้ด้วย LendingClub แม้ว่าทั้งหมดของสินเชื่อทั้งหมดของคุณจะไม่เกิน $ 40,000
• ความพึงพอใจของลูกค้าที่ยอดเยี่ยม:ลูกค้าของ LendingClub มีสิ่งที่ดีที่จะพูดเกี่ยวกับเรื่องนี้ซึ่งค่อนข้างผิดปกติสำหรับ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน

อธิบายข้อเสีย

• มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด:ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดเลย แต่ค่าธรรมเนียมการกำเนิด LendingClub อยู่ในช่วงตั้งแต่ 0% ถึง 8%
• ไม่เปิดเผยความต้องการคะแนนเครดิต:LendingClub ไม่เปิดเผยข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำดังนั้นจึงไม่ชัดเจนว่าจะทำงานร่วมกับผู้กู้เครดิตที่เป็นธรรมหรือไม่
• ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดค่อนข้างสั้น:ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดคือ 72 เดือนซึ่งค่อนข้างสั้นเมื่อเทียบกับสิ่งที่คู่แข่งบางรายเสนอ

LendingClub เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้ต้องการหลักประกันชอบบ้านหรือยานพาหนะของคุณ นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อรีไฟแนนซ์อัตโนมัติซึ่งใช้รถของคุณเป็นหลักประกัน เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้รายอื่นสินเชื่อ LendingClub สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลายประการรวมถึง:

• การรวมหนี้:คุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลของคุณเพื่อรวมหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นหนึ่งเดียวในการชำระเงินรายเดือนที่สะดวกและ LendingClub สามารถชำระเจ้าหนี้ของคุณโดยตรง
• การปรับปรุงบ้าน:ไม่ว่าคุณจะปรับปรุงห้องครัวหรือซ่อมเครื่องทำน้ำอุ่นเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายนี้ได้
• ค่ารักษาพยาบาล:เงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีราคาแพงและไม่คาดคิด
• ค่าใช้จ่ายในการย้าย:หากคุณวางแผนที่จะย้ายเงินทุนด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการลดเงินออมของคุณ
• การซื้อขนาดใหญ่:การซื้อสินค้าขนาดใหญ่อื่น ๆ สามารถได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยใช้เงินกู้ส่วนบุคคล

มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับการใช้เงินกู้เพื่อรับรู้ สินเชื่อของ LendingClub ไม่สามารถใช้เพื่อจัดหาเงินทุนการศึกษาที่สูงขึ้นลงทุนซื้อ cryptocurrency หรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

เวลารับเงิน

การสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีเมื่อคุณรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและ LendingClub ระบุว่าผู้กู้จำนวนมากได้รับการอนุมัติในเวลาไม่กี่ชั่วโมงหากคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้คุณสามารถรับเงินของคุณได้ในเวลาเพียงหนึ่งวันนี่เป็นเวลาระดมทุนที่ค่อนข้างเร็วเมื่อเทียบกับสิ่งที่คู่แข่งบางรายเสนอ

ข้อกำหนดของผู้กู้

LendingClub ไม่เปิดเผยคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ แต่จะแบ่งปันข้อกำหนดของผู้กู้อื่น ๆ ในการสมัครสินเชื่อ LendingClub คุณจะต้องมีอย่างน้อย 18 และมีบัญชีธนาคารที่ตรวจสอบได้ คุณจะต้องเป็นพลเมืองผู้อยู่อาศัยถาวรหรือผู้ถือวีซ่าระยะยาวในสหรัฐอเมริกาเช่น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ LendingClub จะพิจารณาประวัติเครดิตความสามารถในการชำระคืนและปัจจัยอื่น ๆ ในการตัดสินใจสินเชื่อ

คุณลักษณะสินเชื่อส่วนบุคคล LESTCLUB

• สามารถนำเงินกู้ยืมได้มากกว่าหนึ่งรายการ:ซึ่งแตกต่างจากคู่แข่งจำนวนมาก LendingClub ช่วยให้ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้มากเท่าที่พวกเขาต้องการแม้ว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมมาไม่เกิน $ 40,000
• ตัวเลือกในการชำระเจ้าหนี้โดยตรง:หากคุณต้องการใช้เงินกู้ของคุณสำหรับการรวมหนี้ LendingClub สามารถจ่ายเงินทุนโดยตรงไปยังเจ้าหนี้ของคุณ - เป็นตัวเลือกที่มีประโยชน์ที่สามารถประหยัดเวลาให้คุณได้
• ความสามารถในการเปลี่ยนแปลงวันที่ครบกำหนด:ตราบใดที่คุณทันสมัยในการชำระเงิน LendingClub ช่วยให้คุณเปลี่ยนวันที่ครบกำหนดชำระเงินเป็นวันที่สะดวกสำหรับคุณ
• การสนับสนุนการชำระเงิน:LendingClub ระบุว่ายินดีที่จะทำงานร่วมกับคุณหากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินแม้ว่ามันจะไม่ชัดเจนว่าเงื่อนไขเงินกู้หรือจำนวนเงินคืนของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้อย่างไร

ผู้ลงนามร่วมและผู้สมัครร่วม

คุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub กับผู้สมัครร่วมหากคุณต้องการ (ในกรณีนี้มันจะเป็นเงินกู้ร่วม) ผู้สมัครร่วมนั้นแตกต่างจากผู้ลงนามร่วมซึ่งพวกเขามีความรับผิดชอบที่เท่าเทียมกันในการชำระคืนเงินกู้ หากคุณสมัครกับผู้สมัครร่วม LendingClub จะพิจารณาประวัติเครดิตและข้อมูลทางการเงินของพวกเขาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการอนุมัติ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนบุคคลกับ LendingClub ได้หรือไม่?

คุณไม่สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อ LendingClub ที่มีอยู่พร้อมเงินกู้ใหม่จาก บริษัท นี้หากคุณสนใจรีไฟแนนซ์คุณจะต้องทำเช่นนั้นด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้รายใหม่

ฝ่ายบริการลูกค้า

สำหรับคำถามเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลคุณสามารถติดต่อทีมบริการลูกค้าของ LendingClub ทางโทรศัพท์ในวันจันทร์ถึงวันเสาร์:

ปานกลาง	ติดต่อ	เมื่อไร
โทรศัพท์	(888) 596-3157	MF: 5 โมงเช้าถึง 17.00 น. PT วันเสาร์: 8.00 น. ถึง 17.00 น. PT
X (เดิมคือ Twitter)	@LendingClub	24/7

ความพึงพอใจของลูกค้า

ในขณะที่ LendingClub ได้คะแนนต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมเล็กน้อยในการศึกษาความพึงพอใจในการให้สินเชื่อของผู้บริโภคของ JD Power ในปี 2024 ลูกค้าดูเหมือนจะมีความสุขกับข้อเสนอ

แต่ความคิดเห็นทั้งหมดไม่เป็นไปในเชิงบวก ผู้ตรวจสอบบางคนกล่าวถึงปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินโดยตรงที่ล่าช้าให้กับเจ้าหนี้และตัวแทนลูกค้าที่ไม่ตอบสนอง อย่างไรก็ตามตัวชี้วัดการตรวจสอบผู้บริโภครวมของเราซึ่งคำนวณโดยการรวมความคิดเห็น Trustpilot, Google และ Better Business Bureau (BBB) ​​ให้คะแนน Lendclub คะแนน 4.64 จาก 5

สมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub

กระบวนการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub นั้นค่อนข้างตรงไปตรงมาและรวดเร็วโดยสมมติว่าคุณมีเอกสารทางการเงินและรายได้ทั้งหมดที่มีประโยชน์ นี่คือวิธีการทำงาน:

• คุณสมบัติล่วงหน้า:คุณจะส่งข้อมูลส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานบางอย่างเพื่อคัดเลือกสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ LendingClub
• เลือกเงินกู้:เมื่อคุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าคุณจะเห็นข้อเสนอสินเชื่อที่มีอยู่ของคุณ หากคุณพบตัวเลือกที่คุณชอบคุณสามารถเลือกได้
• นำมาใช้:จากนั้นคุณจะกรอกใบสมัครเต็มรูปแบบให้ข้อมูลส่วนบุคคลและการเงินเพิ่มเติมซึ่งจะใช้ในการประเมินคำขอสินเชื่อของคุณ
• รอการตัดสินใจ:LendingClub ระบุว่าผู้สมัครจำนวนมากได้รับการอนุมัติสินเชื่อภายในไม่กี่ชั่วโมง
• ได้รับเงินทุน:หากได้รับการอนุมัติคุณอาจได้รับเงินกู้ในเวลาเพียงหนึ่งวัน

เปรียบเทียบ LendingClub กับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ

	LendClub	แสง	สินเชื่อจรวด
ช่วง APR	7.90%–35.99%	6.49%–25.29%	8.01%–29.99%
จำนวนเงินกู้	$ 1,000– $ 40,000	$ 5,000– $ 100,000	$ 2,000– $ 45,000
เงื่อนไขเงินกู้	24–72 เดือน	24–240 เดือน	36–60 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ	660	680	640
ค่าธรรมเนียมการกำเนิด	8.00	ไม่มี	9.00 น
เวลารับเงิน	วันเดียวกัน	วันเดียวกัน	1 วัน

บรรทัดล่าง

LendingClub เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการแข่งขันด้วยจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำต่ำและเงินทุนอย่างรวดเร็ว แต่มันเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดและ APR ของมันสูงกว่าคู่แข่งบางราย ที่กล่าวว่า บริษัท ทางการเงินนี้ให้ประโยชน์ที่เป็นประโยชน์เช่นตัวเลือกในการคัดเลือกสินเชื่อและการชำระเงินโดยตรงให้กับเจ้าหนี้ทำให้คุ้มค่าที่จะทำการวิจัยหากคุณอยู่ในตลาดเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล

LendingClub เป็นผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือหรือไม่?

LendingClub เป็น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่ถูกกฎหมายพร้อมการรับรองจากสำนักธุรกิจที่ดีขึ้นและคะแนนบวกจาก Trustpilotบริษัท ดำเนินธุรกิจมาตั้งแต่ปี 2550 โดยมีสมาชิกมากกว่า 4.7 ล้านคนทั่วประเทศ

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล LendingClub?

LendingClub ต้องการคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 660 เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นสามารถมีคุณสมบัติสำหรับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยทั่วไป อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตต่ำกว่าดังนั้นหากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 660 คุณอาจต้องการสำรวจตัวเลือกผู้ให้กู้รายอื่น

การรับเงินจาก LendingClub ใช้เวลาเท่าไหร่?

หลังจากการอนุมัติสินเชื่อ LendingClub สามารถโอนเงินไปยังลูกค้าภายใน 1 วันทำการ มีผู้ให้กู้รายอื่นที่สามารถจัดหาเงินทุนในบัญชีในวันเดียวกันหรือในวันถัดไปหลังจากได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

จำนวนเงินกู้สูงสุดจาก LendingClub คือเท่าใด

LendingClub เสนอจำนวนเงินกู้ส่วนบุคคลสูงถึง $ 40,000 พร้อมเงื่อนไขการชำระคืนระหว่าง 2 ถึง 6 ปี อย่างไรก็ตามมีผู้ให้กู้ที่ให้เงินกู้จำนวนมากขึ้นถึง $ 100,000 ในบางกรณี ในที่สุดคุณสามารถมีคุณสมบัติที่จะยืมขึ้นอยู่กับสถานะของการพำนักและความน่าเชื่อถือของคุณ

วิธีการ

รายการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดของ Investopedia ขึ้นอยู่กับการวิจัยที่ครอบคลุมของผู้ให้กู้ 59 คน

ในการประเมินและจัดอันดับผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลเราได้รวบรวมและทำคะแนนมากกว่า 2,600 คะแนนจากผู้ให้กู้ 59 รายรวมถึงธนาคารดั้งเดิมสหภาพเครดิต FinTechs และ บริษัท การเงิน เราค้นคว้าและประเมินเกณฑ์ 45 เกณฑ์เช่น APRs จำนวนเงินกู้และเงื่อนไขค่าธรรมเนียมประสบการณ์ลูกค้าและอื่น ๆ การวิจัยและการรวบรวมข้อมูลเกิดขึ้นตั้งแต่วันที่ 23 กรกฎาคมถึง 18 ตุลาคม 2567

เราจัดระเบียบ 45 เกณฑ์เป็นสี่ประเภทและถ่วงน้ำหนัก 26 (เกี่ยวข้องกับจุดข้อมูลมากกว่า 1,500 จุด) โดยใช้อื่น ๆ เพื่อความเป็นมาและความร่ำรวยของบรรณาธิการ จากนั้นเราให้คะแนนและถ่วงน้ำหนักแต่ละเกณฑ์เพื่อพัฒนาคะแนนดาวโดยรวมของเราสำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย หมวดหมู่และน้ำหนักของพวกเขาสำหรับโครงการนี้คือ:

• ข้อกำหนดการกู้ยืม: 24.00%
• คุณสมบัติผู้ให้กู้: 24.00%
• ค่าสินเชื่อ: 30.00%
• เงื่อนไขเงินกู้: 22.00%

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการประเมินสินเชื่อส่วนบุคคลในวิธีการที่สมบูรณ์ของเรา-