Robo-Advisor vs. Financial Advisor: ไหนดีกว่ากัน?

การถือกำเนิดของผู้ให้คำปรึกษา Roboได้ปฏิวัติภูมิทัศน์การให้คำปรึกษาทางการเงินการเข้าถึงคำแนะนำการลงทุนแบบประชาธิปไตยด้วยแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและค่าธรรมเนียมที่คุ้มค่า แพลตฟอร์มดิจิตอลเหล่านี้ขับเคลื่อนโดยอัลกอริทึมและกลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้วโดยอัตโนมัติการลงทุนโดยอัตโนมัติโดยมีต้นทุนต่ำตามเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ แต่พวกเขาจะสแต็คกับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์แบบดั้งเดิมที่ให้คำแนะนำที่เหมาะกับประสบการณ์หลายปีและความเข้าใจที่เหมาะสมของตลาด

ในบทความนี้เราจะสำรวจข้อดีและข้อเสียของทั้งที่ปรึกษา Robo และที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ให้การเปรียบเทียบที่ครอบคลุมเพื่อช่วยให้คุณเลือกเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับการเดินทางทางการเงินของคุณ

ในขณะที่ Robo-Advisors เสนอวิธีการส่งออกและค่าธรรมเนียมต่ำและขั้นต่ำที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ให้การสัมผัสส่วนบุคคลพวกเขาสามารถรองรับสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนด้วยความเข้าใจที่ลึกซึ้งเกินกว่าความสามารถอัลกอริทึม ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์หรือเพิ่งเริ่มต้นการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างตัวเลือกทั้งสองนี้เป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุแรงบันดาลใจทางการเงินของคุณ

ประเด็นสำคัญ

Robo-Advisors สามารถทำให้กลยุทธ์การลงทุนโดยอัตโนมัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพน้ำหนักสินทรัพย์ในอุดมคติในพอร์ตโฟลิโอสำหรับการตั้งค่าความเสี่ยงที่กำหนด
การซื้อขายอีทีเอฟได้กลายเป็นค่าคอมมิชชั่นที่นายหน้าและ บริษัท สำนักหักบัญชีหลายราย
ที่ปรึกษาทางการเงินมักเป็นมากกว่าผู้จัดการการลงทุน - พวกเขาเป็นนักสื่อสารนักการศึกษานักวางแผนและโค้ชให้กับลูกค้าของพวกเขา
ตอนนี้ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมบางคนเสนอที่ปรึกษา Robo-as-a-Service ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอและการตรวจสอบการลงทุนด้านการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมมากขึ้น

ผู้ให้คำปรึกษา

ผู้เชี่ยวชาญ

ต้นทุนต่ำ
ความเรียบง่ายของกระบวนการ
ความสามารถในการปรับพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายของแต่ละบุคคลและการยอมรับความเสี่ยง
การจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างต่อเนื่องและการปรับสมดุลอัตโนมัติ

ข้อเสีย

ขาด tock มนุษย์
ขาดความเข้าใจที่เหมาะสมในสถานการณ์ส่วนบุคคล
อาจไม่เหมาะสำหรับผู้ที่มีความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น

ที่ปรึกษาของ Robo เป็นตัวแทนของความก้าวหน้าที่สำคัญในโลกของการให้คำปรึกษาทางการเงินแพลตฟอร์มดิจิตอลเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากอัลกอริทึมที่ซับซ้อนและในบางกรณีปัญญาประดิษฐ์เพื่อให้บริการการวางแผนทางการเงินอัตโนมัติ เพียงป้อนเป้าหมายการลงทุนและขอบฟ้าเวลาสถานะทางการเงินปัจจุบันและการยอมรับความเสี่ยงและคุณสามารถรับการจัดการสินทรัพย์ส่วนบุคคลได้บ่อยครั้งที่ค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

รากฐานของบริการของ Robo-Advisor อยู่ในความสามารถในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณ เมื่อคุณป้อนข้อมูลของคุณอัลกอริทึมของ Robo-Advisor จะทำงานได้สร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยง ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ในปัจจุบันใช้หลักการของทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอที่ทันสมัย(MPT) เพื่อให้เกิดการกระจายความเสี่ยงและการจัดการความเสี่ยงโดยทั่วไปจะลงทุนเงินของคุณในช่วงต้นทุนต่ำเงินแลกเปลี่ยนซื้อขาย(ETFs) และดัชนีกองทุนรวม

นอกเหนือจากการสร้างกลยุทธ์การลงทุนเริ่มต้นแล้วผู้ให้คำปรึกษาที่ดีที่สุดยังเสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างต่อเนื่องรวมถึงอัตโนมัติการปรับสมดุลและการเก็บเกี่ยวภาษี- การปรับสมดุลอัตโนมัติทำให้มั่นใจได้ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายเมื่อเวลาผ่านไปในขณะที่การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีจะพยายามลดความรับผิดทางภาษีของคุณโดยการขายการลงทุนอย่างมีกลยุทธ์ที่ได้รับผลขาดทุน

การเข้าถึงและความสามารถในการจ่ายของที่ปรึกษา Robo ทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับนักลงทุนมือใหม่และผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็ก ด้วยข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำกว่าที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมพวกเขาให้จุดเข้าสู่โลกแห่งการลงทุนสำหรับหลาย ๆ คนที่อาจได้รับการยกเว้นก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าในขณะที่ที่ปรึกษาโรโบสามารถให้คำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึมที่ดีพวกเขาอาจขาดความเข้าใจที่เหมาะสมของการวางแผนทางการเงินและสถานการณ์ส่วนบุคคลที่ที่ปรึกษามนุษย์สามารถให้ได้

สำคัญ

ก่อนที่จะมีที่ปรึกษา robo การเก็บเกี่ยวภาษีต้องใช้เวลานานและยุ่งยากเนื่องจากความผิดพลาดอาจส่งผลให้ผิดกฎหมายขายล้าง-

ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์

ผู้เชี่ยวชาญ

สามารถคำนึงถึงภาพทางการเงินทั้งหมดของแต่ละบุคคล
สามารถเสนอระดับความเป็นส่วนตัวที่สูงขึ้นได้
สามารถปรับให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของบุคคล
เสนอกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น

ข้อเสีย

มีแนวโน้มที่จะผิดพลาดและอคติของมนุษย์
อาจให้คำแนะนำน้อยกว่าที่ดีที่สุด
ต้นทุนที่สูงขึ้น
ยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงขึ้น

การให้คำปรึกษาทางการเงินในฐานะอาชีพมีร่องรอยรากเหง้าของมันกลับไปจนถึงปลายศตวรรษที่ 19 และต้นศตวรรษที่ 20 เมื่อความซับซ้อนของการเงินสมัยใหม่เริ่มเป็นรูปเป็นร่างในขั้นต้นที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นชนชั้นสูงผู้มั่งคั่งที่ต้องการความช่วยเหลือในการนำทางโลกที่ซับซ้อนมากขึ้นของหุ้นพันธบัตรและเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปอาชีพได้พัฒนาและขยายตัวตอนนี้ให้บริการบุคคลและธุรกิจที่ต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนทางการเงินและการตัดสินใจลงทุน

มนุษย์ที่ปรึกษาทางการเงินวันนี้เป็นผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมมาอย่างดีซึ่งให้คำแนะนำและบริการทางการเงินที่ครอบคลุมพวกเขาคำนึงถึงภาพทางการเงินทั้งหมดของลูกค้าซึ่งอาจรวมถึงการจัดทำงบประมาณการลงทุนการวางแผนการเกษียณอายุกลยุทธ์ภาษีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ ด้วยการสร้างความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าการยอมรับความเสี่ยงและสถานการณ์ชีวิตที่ปรึกษาเหล่านี้สร้างแผนทางการเงินตามความต้องการเสนอระดับความเป็นส่วนตัวที่ผู้ให้คำปรึกษา Robo ไม่สามารถบรรลุได้ ซึ่งอาจรวมถึงการนำทางกิจกรรมชีวิตที่สำคัญเช่นการซื้อบ้านวางแผนสำหรับการศึกษาของเด็กหรือเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ ยิ่งกว่านั้นพวกเขาสามารถปรับให้เข้ากับสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงหรือสถานการณ์ส่วนบุคคลเสนอกลยุทธ์ที่นอกเหนือไปจากอัลกอริทึมที่เข้มงวดของผู้ให้คำปรึกษา Robo

อย่างไรก็ตามการสัมผัสที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ก็มาพร้อมกับชุดของความท้าทายของตัวเอง แม้แต่ที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์มากที่สุดก็มีแนวโน้มที่จะเกิดความผิดพลาดและความลำเอียงของมนุษย์ซึ่งบางครั้งอาจทำให้การตัดสินของพวกเขาหรือนำไปสู่คำแนะนำที่ไม่เหมาะสมน้อยกว่า ยิ่งไปกว่านั้นค่าใช้จ่ายในการให้บริการของพวกเขามักจะสูงขึ้นโดยมีที่ปรึกษาจำนวนมากเรียกเก็บเงินร้อยละของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการซึ่งอาจมีราคาแพงกว่าค่าธรรมเนียมคงที่อย่างมากที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่นอกจากนี้ที่ปรึกษาของมนุษย์บางคนมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำที่สูงขึ้นทำให้บริการของพวกเขาเข้าถึงได้น้อยลงสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นการลงทุน แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ แต่ความสนใจส่วนบุคคลความเข้าใจที่เหมาะสมและกลยุทธ์ที่ปรับได้โดยที่ปรึกษาของมนุษย์ยังคงทำให้พวกเขาเป็นทรัพยากรที่มีค่าสำหรับนักลงทุนหลายคน

วิธีไฮบริด

การตระหนักถึงจุดแข็งและจุดอ่อนของทั้งที่ปรึกษา Robo และที่ปรึกษาของมนุษย์ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินหลายแห่งได้เริ่มเสนอแนวทางลูกผสม โมเดลนี้พยายามที่จะแต่งงานกับสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกโดยรวมการเข้าถึงและประสิทธิภาพของที่ปรึกษา Robo เข้ากับการสัมผัสส่วนบุคคลและการตัดสินอย่างเชี่ยวชาญของที่ปรึกษามนุษย์

ในรูปแบบไฮบริดลูกค้ามักจะสามารถเข้าถึง Robo-Advisor สำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติพร้อมกับตัวเลือกในการปรึกษากับที่ปรึกษามนุษย์สำหรับคำถามการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น สิ่งนี้ให้บริการที่มีความยืดหยุ่นและครอบคลุมมากขึ้นทำให้ลูกค้าได้รับประโยชน์จากการจัดการการลงทุนการลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึมของ Robo-advisors ในขณะเดียวกันก็สามารถเข้าถึงความเชี่ยวชาญของมนุษย์เพื่อขอคำแนะนำส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าบทบาทของที่ปรึกษาของมนุษย์ในแบบจำลองไฮบริดเหล่านี้มักจะแตกต่างจากการให้คำปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ในหลายกรณีที่ปรึกษาเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาหรือมัคคุเทศก์มากขึ้นช่วยให้ลูกค้าเข้าใจตัวเลือกการลงทุนและกลยุทธ์ทางการเงินพวกเขาอาจไม่มีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงพอร์ตการลงทุนโดยตรงหรือแนะนำการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงเนื่องจากส่วนประกอบที่ปรึกษา Robo ที่ปรึกษาอัตโนมัติมักจะจัดการงานเหล่านี้ สิ่งนี้สามารถ จำกัด ระดับของบริการส่วนบุคคลที่ลูกค้าได้รับเมื่อเทียบกับบริการที่ขับเคลื่อนด้วยมนุษย์เพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษา Robo สามารถตอบสนองความต้องการการวางแผนทางการเงินทั้งหมดของฉันได้หรือไม่?

ในขณะที่ Robo-Advisors มีประสิทธิภาพอย่างไม่น่าเชื่อในการจัดการการลงทุนและสามารถให้คำแนะนำทางการเงินทั่วไปตามข้อมูลที่คุณให้ แต่พวกเขาอาจไม่สามารถจัดการกับการวางแผนทางการเงินได้ทุกด้าน สถานการณ์ที่ซับซ้อนเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การจัดทำงบประมาณการนำทางภาษีของการตัดสินใจทางการเงินขนาดใหญ่หรือการวางแผนสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตอาจต้องมีความเข้าใจที่เหมาะสมและความเชี่ยวชาญของที่ปรึกษามนุษย์

ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์มีประสิทธิภาพสูงกว่าที่ปรึกษา Robo หรือไม่?

ไม่จำเป็น ผลการดำเนินงานของพวกเขาเช่นเดียวกับที่ปรึกษาของ Robo ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงแนวโน้มตลาดและสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของแต่ละบุคคล สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าที่ปรึกษาของมนุษย์เช่นเดียวกับมนุษย์ทุกคนอาจมีแนวโน้มที่จะมีอคติและข้อผิดพลาด สิ่งที่นอกเหนือจากนั้นมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตระหนักว่าค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นโดยที่ปรึกษาของมนุษย์จะส่งผลให้ผลตอบแทนสุทธิลดลงเนื่องจากพอร์ตโฟลิโอที่เหมือนกัน

Robo-Advisors เหมาะสำหรับนักลงทุนสามเณรหรือผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กเท่านั้น?

Robo-Advisors สามารถเข้าถึงได้อย่างแน่นอนและคุ้มค่าสำหรับผู้เริ่มต้นหรือผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็ก แต่พวกเขายังสามารถเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากขึ้น การจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติของพวกเขาและคุณสมบัติการปรับสมดุลพร้อมกับการเก็บเกี่ยวภาษีการสูญเสียภาษีจะเป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนทุกคนโดยไม่คำนึงถึงขนาดของพอร์ต

โมเดลที่ให้คำปรึกษา/มนุษย์ไฮบริดเป็นรูปแบบที่ดีที่สุดของคำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุดหรือไม่?

แบบจำลองไฮบริดสามารถรวมจุดแข็งของทั้งที่ปรึกษา Robo และที่ปรึกษาของมนุษย์ซึ่งให้ความสมดุลของประสิทธิภาพอัตโนมัติและคำแนะนำส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามประสิทธิภาพของโมเดลนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของคุณ หากคุณต้องการบริการส่วนบุคคลระดับสูงและการจัดการการลงทุนโดยตรงของคุณที่ปรึกษามนุษย์แบบดั้งเดิมอาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากขึ้น ในทางกลับกันหากค่าใช้จ่ายและความเรียบง่ายเป็นข้อกังวลหลักของคุณที่ปรึกษาโรโบอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

บรรทัดล่าง

ที่ทางเลือกระหว่างผู้ให้คำปรึกษา Robo และที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละบุคคล Robo-Advisors เสนอการจัดการการลงทุนที่ประหยัดต้นทุนและมีประสิทธิภาพโดยมีปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์น้อยที่สุดทำให้พวกเขาเหมาะสำหรับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าหรือน้อยกว่าที่คุ้นเคยกับเทคโนโลยี ในทางกลับกันที่ปรึกษาของมนุษย์ให้บริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นคำแนะนำทางการเงินที่กว้างขึ้นและการเชื่อมต่อของมนุษย์ที่แท้จริงมีมูลค่าโดยผู้สูงอายุที่ร่ำรวยกว่าหรือมีเทคโนโลยี วิธีการไฮบริดการรวมข้อดีของทั้งสองอย่างอาจเสนอทางออกที่ดีที่สุดสำหรับหลาย ๆ คน