อันตรายภัยพิบัติ: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

อันตรายภัยพิบัติคืออะไร?

ในอุตสาหกรรมประกันภัยอันตรายภัยพิบัติเป็นประเภทของความเสี่ยงที่อาจทำให้ผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากยื่นฟ้องในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างทั่วไปของอันตรายภัยพิบัติ ได้แก่ แผ่นดินไหวพายุทอร์นาโดหรือการก่อการร้าย

อันตรายภัยพิบัติอาจมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับ บริษัท ประกันภัยโดยเฉพาะ ด้วยเหตุนี้นโยบายการประกันจำนวนมากจะมีข้อการชดใช้ค่าเสียหายผู้ประกันตนจากการสูญเสียที่เกิดจากความเสี่ยงประเภทนี้

อันตรายจากหายนะทำงานอย่างไร

หนึ่งในสมมติฐานพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังการประกันส่วนใหญ่การจัดจำหน่ายเป็นความคิดที่ว่าความเสี่ยงของแต่ละบุคคลที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องเผชิญนั้นไม่ได้มีความสัมพันธ์อย่างมากกับอีกคนหนึ่ง กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัท ประกันภัยโดยทั่วไปจะสันนิษฐานว่าหากเหตุการณ์เกิดขึ้นที่ทำให้ลูกค้ารายหนึ่งของพวกเขายื่นฟ้องเหตุการณ์เดียวกันนั้นจะไม่เพิ่มโอกาสของการเรียกร้องการยื่นฟ้องลูกค้ารายที่สองหรือสามเช่นกัน นี่คือการพิจารณาที่สำคัญสำหรับ บริษัท ประกันภัยเพราะหากสมมติฐานเหล่านี้ถือเป็นจริงจะช่วยให้ บริษัท ประกันภัยลดความเสี่ยงโดยรวมโดยการทำให้กระจายสัญญาประกันของพวกเขาในกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมาก หากในทางกลับกันความเสี่ยงของพวกเขาส่วนใหญ่มีความสัมพันธ์กันการเพิ่มลูกค้าเพิ่มเติมจะไม่ลดความเสี่ยงโดยรวม

จากมุมมองนี้ความเสี่ยงภัยพิบัติเช่นภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือการกระทำของสงครามมีความเสี่ยงอย่างรุนแรงต่อ บริษัท ประกันภัย ท้ายที่สุดหากเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงเพียงครั้งเดียวกระทบกับชุมชนเฉพาะผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากหรือทั้งหมดในชุมชนนั้นอาจจำเป็นต้องยื่นคำร้องในเวลาเดียวกัน ขึ้นอยู่กับขนาดของภัยพิบัติการเรียกร้องค่ารวมเหล่านี้อาจเป็นมากกว่า บริษัท ประกันภัยที่มีงบประมาณสำหรับการบังคับให้พวกเขาเข้ามาการล้มละลาย- ด้วยเหตุนี้สัญญาประกันจำนวนมากจึงได้รับการยกเว้นจากผู้ประกันตนโดยเฉพาะจากการครอบคลุมความเสี่ยงเหล่านี้ หากลูกค้าต้องการรับประกันนี้พวกเขาจำเป็นต้องซื้อแยกต่างหากไม่ว่าจะเป็นส่วนเสริมหรือเป็นนโยบายใหม่ ด้วยค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นการประกันอันตรายภัยพิบัติประเภทนี้อาจต้องมีขนาดใหญ่มากพรีเมี่ยม-

นอกเหนือจากการยกเว้นความเสี่ยงเหล่านี้จากสัญญาประกันอีกวิธีหนึ่งที่ บริษัท ประกันภัยพยายามลดการสัมผัสกับอันตรายจากภัยพิบัติคือการดำเนินการกองทุนสำรองหายนะ หากมีอันตรายจากภัยพิบัติ บริษัท ประกันภัยสามารถดึงกองทุนนี้และใช้เพื่อครอบคลุมการเรียกร้องการไหลเข้าอย่างฉับพลัน ยิ่งไปกว่านั้นหากเกิดภัยพิบัติครั้งใหม่ในภูมิภาคที่ไม่เคยมีประสบการณ์มาก่อนภูมิภาคนั้นอาจถูกกำหนดให้เป็นพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงและได้รับการยกเว้นจากการรายงานข่าวในสัญญาในอนาคต

ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงของความหายนะ

ตัวอย่างล่าสุดของอันตรายภัยพิบัติเกิดขึ้นในปี 2560 เมื่อพายุเฮอริเคนฮาร์วีย์ทำลายล้างชุมชนหลายแห่งทั่วเท็กซัส นี่เป็นเหตุการณ์หายนะที่ไม่คาดฝันที่จับคนจำนวนมากและ บริษัท ประกันภัยนอกสถานที่ ปราศจากความคุ้มครองหายนะหลายคนอาจไม่มีทุกสิ่งที่พวกเขาต้องการแทนที่การประกัน

พื้นที่ที่เกิดจากภัยพิบัติที่เกิดขึ้นจากธรรมชาติอาจส่งผลกระทบต่อการประกันที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้อยู่อาศัยในอนาคต ตัวอย่างเช่นหากพื้นที่ไม่ได้รับการพิจารณาว่ามีความเสี่ยงสูงต่อภัยพิบัติทางธรรมชาติเช่นพายุทอร์นาโดหรือพายุเฮอริเคน-ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ การกำหนดอันตรายภัยพิบัติสูงให้กับผู้อยู่อาศัยที่ผ่านมาแล้วผ่านหายนะทางธรรมชาติอาจทำให้อัตราการประกันสูงขึ้นหรือเพิ่มเบี้ยประกันสำหรับนโยบายการประกันที่มีอยู่