อัตราการเรียกเก็บเงิน (บัตรเครดิต): มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่างตัวอย่าง

อัตราการเรียกเก็บเงิน (บัตรเครดิต) คืออะไร?

อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเป็นมาตรการที่แสดงเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่ผิดนัดเมื่อเปรียบเทียบกับจำนวนเครดิตทั้งหมดที่ค้างชำระ บริษัท บัตรเครดิตติดตามอัตราการเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตเพื่อตรวจสอบประสิทธิภาพของสินเชื่อบัตรเครดิต ทั่วทั้งอุตสาหกรรมอัตราการเรียกเก็บเงินเครดิตสามารถคำนวณได้อย่างรวดเร็วเพื่อแสดงเปอร์เซ็นต์รวมของยอดคงเหลือบัตรเครดิตในค่าเริ่มต้น-

วิธีคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินบัตรเครดิต

อัตราการเรียกเก็บเงินเท่ากับมูลค่าของยอดคงเหลือของกองทุนบัตรเครดิตในค่าเริ่มต้นหารด้วยยอดคงค้างทั้งหมดในบัญชีผู้ถือบัตร โดยทั่วไปกระบวนการจะทำดังนี้:

1. การเรียกเก็บเงินที่ถูกตัดโดย บริษัท บัตรเครดิตจะถูกรวมเป็นประจำปี
2. บริษัท บัตรเครดิตจะลบการชำระเงินใด ๆ ที่พวกเขาได้รับจากผู้ซื้อที่ผิดนัดเพื่อมาถึงยอดรวมการเรียกเก็บเงินสุทธิ
3. ยอดรวมการเรียกเก็บเงินสุทธิถูกหารด้วยสินเชื่อเฉลี่ยที่โดดเด่น

อัตราการเรียกเก็บเงิน (บัตรเครดิต) บอกอะไรคุณ?

อัตราการเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตเป็นมาตรการที่ใช้เมื่อวิเคราะห์บัตรเครดิตประสิทธิภาพการกู้ยืม บริษัท มักจะคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินสำหรับสินเชื่อทุกประเภทในงบดุล โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตจะถูกเรียกเก็บเงินเมื่อบัญชีเป็นค่าเริ่มต้นซึ่งโดยปกติจะส่งผลให้ บริษัท บัตรเครดิตไม่ได้รับการชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยในระยะเวลา 180 วัน

กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้กู้สามารถสะสมเงินกู้ที่ผิดกฎหมายได้นานถึง 180 วันก่อนที่จะมีการเรียกเก็บเงินกู้และพิจารณาในการผิดนัด อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินโดยใช้สินเชื่อที่อยู่ในค่าเริ่มต้นเกิน 120 วัน

ผู้ให้กู้มักจะรวมการสูญเสียสำรองไว้ในโปรแกรมการจัดการค่าใช้จ่ายของพวกเขาเพื่อต่อต้านผลกระทบของการเรียกเก็บเงิน ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจยังคงได้รับการชำระคืนหนี้ที่ผิดนัดเนื่องจากกิจกรรมการเก็บหนี้อย่างต่อเนื่อง

หาก บริษัท บัตรเครดิตมีมาตรฐานการให้กู้ยืมที่เข้มงวดซึ่งหมายความว่าจะให้ยืมแก่ผู้บริโภคที่น่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้น

ข้อมูลอัตราการเรียกเก็บเงินอาจเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญสำหรับนักลงทุนที่พิจารณาการลงทุนใน บริษัท บัตรเครดิต นักลงทุนที่เป็นเจ้าของหุ้นใน บริษัท บัตรเครดิตสามารถติดตามได้ว่าอัตราการเรียกเก็บเงินจะมีเสถียรภาพหรือไม่หรือว่าพวกเขาลดลงหรือเพิ่มขึ้น ระดับสำรองเงินกู้ที่สูญเสียไปยังเป็นอีกมาตรการสำคัญสำหรับนักลงทุน บริษัท บัตรเครดิตเนื่องจาก บริษัท มักจะจัดสรรเงินสำรองการสูญเสียสินเชื่อตามแนวโน้มการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตทั้งการเรียกเก็บเงินและการสำรองเงินกู้สามารถมีอิทธิพลต่อการทำกำไรของ บริษัท บัตรเครดิต

ในตลาดสินเชื่อสถิติจะถูกรวบรวมเพื่อแสดงการเรียกเก็บเงินตามหมวดสินเชื่อ โดยทั่วไปแล้วผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมจะติดตามอัตราการเรียกเก็บเงินเพื่อทำความเข้าใจและรวมแนวโน้มการเรียกเก็บเงินเข้ากับโปรแกรมการจัดการความเสี่ยง โดยรวม,ภาวะเศรษฐกิจสามารถมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออัตราการชาร์จด้วยการว่างงานที่สูงขึ้นเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาตะกั่วสำหรับการเพิ่มขึ้นของการชาร์จ

ตัวอย่างอัตราการเรียกเก็บเงินบัตรเครดิต

Federal Reserve รายงานอัตราการเรียกเก็บเงินทั่วอุตสาหกรรมทุกไตรมาสตามหมวดสินเชื่อ ณ ไตรมาสที่สองของปี 2565 สินเชื่อบัตรเครดิตจากธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งมีอัตราการเรียกเก็บเงินที่ 1.97% อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตสูงกว่าอัตราการเรียกเก็บเงิน 0.41% สำหรับผลิตภัณฑ์เครดิตผู้บริโภครายอื่น

ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้สภาพเศรษฐกิจส่งผลกระทบต่อการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่นในไตรมาสที่สี่ของปี 2009 ที่ระดับความสูงของภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตสำหรับอุตสาหกรรมคือ 10.19%โดยมีจุดสูงสุดในไตรมาสที่สองของปี 2010 ที่ 10.97% ภายในปี 2554 อัตราการเรียกเก็บเงินกลับมาสู่ระดับก่อนการถดถอยเนื่องจากเศรษฐกิจที่ดีขึ้น

ตัวอย่างวิธีใช้อัตราการเรียกเก็บเงิน (บัตรเครดิต)

ด้านล่างเป็นส่วนหนึ่งของการนำเสนอนักลงทุนจากผู้ออกบัตรเครดิต Capital One Financial Corporation(COF)- ที่ด้านล่างของตารางเราจะเห็นว่า Capital One บันทึกอัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิ 2.63% ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2020 สำหรับการแบ่งบัตรเครดิตลดลงจาก 4.31% ในช่วงเวลาเดียวกันในปี 2562นี่คือประเด็นบางอย่างจากรายงานของพวกเขา:

• อัตราการเรียกเก็บเงิน 2.63% สูงกว่าอัตราเฉลี่ย 2.58% ที่รายงานโดยธนาคารกลางสหรัฐในช่วงเวลาเดียวกัน
• อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิสำหรับบัตรเครดิต Capital One ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
• นักลงทุนที่ต้องการลงทุนใน Capital One ควรตรวจสอบแนวโน้มอัตราการเรียกเก็บเงินเพื่อดูว่ามันยังคงปรับปรุงในไตรมาสที่กำลังจะมาถึงหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้น Capital One อาจเห็นการเพิ่มขึ้นของความสามารถในการทำกำไรหรือรายได้ อย่างไรก็ตามหากอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญนั่นอาจเป็นสัญญาณว่าเศรษฐกิจอ่อนตัวลงธนาคารกำลังมีปัญหาทางการเงินหรือทั้งสองอย่าง

ข้อ จำกัด ของอัตราการเรียกเก็บเงินบัตรเครดิต

อัตราการเรียกเก็บเงินที่รายงานโดย บริษัท แสดงเปอร์เซ็นต์ของบัญชีที่มีอยู่แล้วในค่าเริ่มต้น กล่าวอีกนัยหนึ่งมันไม่ใช่ตัวทำนายค่าเริ่มต้น แต่กลับเป็นตัวบ่งชี้ที่ดูย้อนหลัง

นอกจากนี้อัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตอาจแตกต่างกันไปตาม บริษัท ทางการเงิน ตัวอย่างเช่นธนาคารที่มีสินเชื่อที่โดดเด่นในบัตรเครดิตอาจมีอัตราการเรียกเก็บเงินต่ำกว่า บริษัท ที่ออกบัตรเครดิตเป็นหลัก อย่างไรก็ตามธนาคารที่มีอัตราการเรียกเก็บเงินที่ต่ำกว่าอาจไม่เป็นการลงทุนที่ดีกว่า สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาอัตราการเรียกเก็บเงินสำหรับผลิตภัณฑ์เครดิตทั้งหมดที่ธนาคารเสนอให้มาถึงภาพที่สมบูรณ์ของคุณภาพเครดิตของธนาคาร