ตัวคูณเงินฝาก: คำจำกัดความวิธีการทำงานและการคำนวณ

ตัวคูณเงินฝากคืออะไร?

ตัวคูณเงินฝากคือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถสร้างได้สำหรับแต่ละหน่วยของเงินที่เก็บไว้ในปริมาณสำรอง ตัวคูณเงินฝากเกี่ยวข้องกับเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินฝากที่ธนาคารที่สามารถยืมได้ เปอร์เซ็นต์นั้นโดยปกติจะถูกกำหนดโดยข้อกำหนดสำรองที่กำหนดโดยFederal Reserve-

ตัวคูณเงินฝากเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาพื้นฐานของเศรษฐกิจปริมาณเงิน- มันเป็นองค์ประกอบของไฟล์ธนาคารสำรองเศษส่วนระบบซึ่งปัจจุบันเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับธนาคารในประเทศส่วนใหญ่ทั่วโลก

ประเด็นสำคัญ

ตัวคูณเงินฝากคือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถสร้างได้ในรูปแบบของเงินฝากที่ตรวจสอบได้สำหรับเงินสำรองแต่ละหน่วย
ตัวเลขนี้เป็นกุญแจสำคัญในการรักษาปริมาณเงินขั้นพื้นฐานของเศรษฐกิจ
มันเป็นส่วนประกอบของระบบธนาคารสำรองเศษส่วน
แม้ว่า Federal Reserve ขั้นต่ำจะถูกกำหนดโดย Federal Reserve แต่ธนาคารอาจตั้งค่าที่สูงขึ้นสำหรับตัวเอง
ตัวคูณเงินฝากนั้นแตกต่างจากตัวคูณเงินซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของปริมาณเงินของประเทศที่สร้างขึ้นโดยการใช้เงินกู้จริง

ทำความเข้าใจกับตัวคูณเงินฝาก

ตัวคูณเงินฝากเรียกอีกอย่างว่าตัวคูณการขยายตัวของเงินฝากหรือตัวคูณเงินฝากอย่างง่าย มันเชื่อมต่อกับส่วนของเงินฝากของธนาคารที่สามารถให้ยืมกับผู้กู้

กิจกรรมการให้สินเชื่อนี้ฉีดเงินเข้าไปในปริมาณเงินของประเทศและสนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจ โดยพื้นฐานแล้วตัวคูณเงินฝากเป็นตัวบ่งชี้ว่าธนาคารสามารถเพิ่มหรือเพิ่มเงินฝากได้อย่างไร

ธนาคารกลางเช่น Federal Reserve ในสหรัฐอเมริกากำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ธนาคารต้องเก็บไว้ในสำรอง จำนวนเหล่านี้เรียกว่าเงินสำรองที่จำเป็น- ธนาคารจะต้องรักษาสำรองไว้นอกเหนือจากสิ่งที่พวกเขายืมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินสดเพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนเงินใด ๆจากผู้ฝากเงินเฟดจ่ายดอกเบี้ยเงินสำรองจำนวนเล็กน้อยซึ่งสามารถจัดขึ้นที่ธนาคารหรือที่ธนาคารกลางสหรัฐท้องถิ่น

ตัวคูณเงินฝากเกี่ยวข้องกับเปอร์เซ็นต์ของกองทุนสำรอง มันให้ความคิดว่าธนาคารเงินสามารถสร้างได้มากเพียงใดตามสิ่งที่พวกเขาต้องให้ยืมหลังจากบัญชีสำหรับการสำรอง

การคำนวณแบบทวีคูณ

ตัวคูณเงินฝากเป็นค่าผกผันของเปอร์เซ็นต์ของเงินสำรองที่จำเป็น ดังนั้นหากข้อกำหนดการสำรองคือ 20%ตัวคูณเงินฝากคือ 5 นี่คือวิธีการคำนวณ:

ตัวคูณเงินฝาก = 1/.20

ตัวคูณเงินฝาก = 5

สำหรับทุก ๆ $ 1 ธนาคารมีเงินสำรองสามารถเพิ่มเงินฝาก (และในทางทฤษฎีปริมาณเงิน) ด้วย $ 5 ผ่านสิ่งที่มันให้ยืม

จำนวนเงินที่ธนาคารสามารถให้ยืมได้เงินฝากที่ตรวจสอบได้- กำหนดบัญชีที่มีการตรวจสอบร่างหรือเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ สามารถเจรจาต่อรองได้ - ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของเฟดสำรอง นี่คือธนาคารสำรองเศษส่วนในที่ทำงาน หากข้อกำหนดการสำรองคือ 20% ธนาคารสามารถให้เงิน 80% ของเงินฝาก

Investopedia / Sabrina Jiang

ฝากทวีคูณกับตัวคูณเงิน

ตัวคูณเงินฝากมักจะสับสนกับตัวคูณเงิน แม้ว่าทั้งสองคำมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิด แต่ก็มีความแตกต่างอย่างชัดเจนและไม่สามารถใช้แทนกันได้

ตัวคูณเงินสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงปริมาณเงินของประเทศที่สร้างขึ้นโดยเงินกู้ของเงินทุนนอกเหนือจากสำรองของธนาคารมันสามารถมองเห็นได้ว่าเป็นการสร้างเงินที่มีศักยภาพสูงสุดผ่านเอฟเฟกต์ทวีคูณของสินเชื่อธนาคารทั้งหมด

ตัวคูณเงินฝากเป็นพื้นฐานสำหรับตัวคูณเงิน แต่มูลค่าตัวคูณเงินจะน้อยกว่า นั่นเป็นเพราะเงินสำรองการออมและการแปลงเป็นเงินสดมากเกินไปโดยผู้บริโภค

สำคัญ

ธนาคารอาจเก็บสำรองไว้นอกเหนือจากข้อกำหนดที่กำหนดโดย Federal Reserve เพื่อลดจำนวนเงินฝากที่ตรวจสอบได้ สิ่งนี้สามารถลดจำนวนเงินใหม่ที่ฉีดเข้าไปในปริมาณเงินของประเทศ

ธนาคารสำรองเศษส่วนคืออะไร?

เป็นระบบการธนาคารโดยส่วนหนึ่งของเงินที่ฝากทั้งหมดจะถูกจองไว้เพื่อปกป้องกิจกรรมประจำวันของธนาคารและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถตอบสนองคำขอถอนเงินของลูกค้าได้ จำนวนเงินที่ไม่ได้สำรองสามารถกู้ให้กับผู้กู้ สิ่งนี้จะเพิ่มปริมาณเงินของประเทศอย่างต่อเนื่องและสนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจ เฟดสามารถใช้ธนาคารสำรองเศษส่วนเพื่อส่งผลกระทบต่อปริมาณเงินโดยการเปลี่ยนข้อกำหนดการสำรอง

ตัวคูณเงินฝากเกี่ยวข้องกับปริมาณเงินอย่างไร?

ตัวคูณเงินฝากเป็นตัวบ่งชี้ว่ากิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของธนาคารสามารถเพิ่มลงในปริมาณเงินได้เท่าใด โดยพื้นฐานแล้วธนาคารทวีคูณเงินฝากทั่วประเทศโดยให้ยืมเงินให้กับผู้กู้ที่ฝากเงินในบัญชีธนาคารของตนเอง ตัวคูณเงินฝากแสดงถึงจำนวนเงินที่สามารถสร้างขึ้นได้ตามหน่วยเดียวที่เก็บไว้ในสำรอง ยิ่งข้อกำหนดการสำรองของเฟดสูงขึ้นเท่าใดตัวคูณของเงินฝากก็จะยิ่งน้อยลงและการเพิ่มขึ้นของเงินฝากที่เกิดขึ้นจากการให้กู้ยืมน้อยลง

คุณคำนวณตัวคูณเงินฝากได้อย่างไร?

ใช้ข้อกำหนดของ Federal Reserve Reserve สำหรับธนาคาร แบ่งตัวเลขนั้นออกเป็น 1 ผลลัพธ์คือจำนวนเงินใหม่ที่สามารถสร้างได้ ดังนั้นข้อกำหนดการสำรองของเฟดคือ 18% ตัวคูณเงินฝากจะเป็น 1/.18 หรือ 5.55 นั่นหมายถึงทุก ๆ $ 1 ในสำรองธนาคารสามารถเพิ่ม $ 5.55 ลงในปริมาณเงิน ยิ่งข้อกำหนดการสำรองต่ำกว่าจำนวนเงินที่สามารถสร้างได้มากขึ้นเท่านั้น