ประกันจำนอง: มันคืออะไรวิธีการทำงานประเภท

ประกันจำนองคืออะไร?

ประกันจำนองเป็นนโยบายการประกันที่ปกป้องกผู้ให้กู้จำนองหรือผู้ถือครองตำแหน่งหากผู้กู้เริ่มต้นการชำระเงินผ่านไปหรือไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาของการจำนองได้ ประกันจำนองสามารถอ้างถึงประกันจำนองส่วนตัว (PMI), ประกันภัยจำนองเบี้ยประกัน (MIP) ประกันภัยหรือการประกันชื่อจำนอง สิ่งเหล่านี้มีเหมือนกันคือข้อผูกมัดที่จะทำให้ผู้ให้กู้หรือผู้ถือทรัพย์สินทั้งหมดในกรณีที่มีการสูญเสียเฉพาะ

ในทางกลับกันประกันชีวิตจำนองฟังดูคล้ายกัน แต่ถูกออกแบบมาเพื่อปกป้องทายาทหากผู้กู้เสียชีวิตในขณะที่เนื่องจากการชำระเงินจำนอง มันอาจจ่ายให้กับผู้ให้กู้หรือทายาทขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของนโยบาย

ประเด็นสำคัญ

ประกันการจำนองหมายถึงนโยบายการประกันที่ปกป้องผู้ให้กู้หรือผู้ถือครองตำแหน่งหากผู้กู้เริ่มต้นการชำระเงินผ่านไปหรือไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาของการจำนองได้
การประกันจำนองสามประเภท ได้แก่ การประกันจำนองเอกชนประกันภัยจำนองเบี้ยประกัน (MIP) ประกันภัยและการประกันชื่อจำนอง
ไม่ควรสับสนกับประกันชีวิตจำนองซึ่งเกี่ยวข้องกับการคุ้มครองทายาทหากผู้กู้เสียชีวิตในขณะที่เนื่องจากการชำระเงินจำนอง

การประกันจำนองทำงานอย่างไร

การประกันการจำนองอาจมาพร้อมกับการชำระเงินพรีเมี่ยมแบบจ่ายตามปกติหรืออาจเป็นตัวพิมพ์ใหญ่เป็นการชำระเงินเป็นก้อนในเวลาที่มีต้นกำเนิดจำนอง สำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องมี PMI เนื่องจาก 80%กฎอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าพวกเขาสามารถขอให้นโยบายการประกันถูกยกเลิกเมื่อ 20% ของยอดเงินต้นได้รับการชำระแล้ว

นี่คือประกันจำนองสามประเภท:

ประกันจำนองส่วนตัว (PMI)

ประกันภัยจำนองส่วนตัว (PMI) เป็นประเภทของการประกันจำนองที่ผู้กู้อาจต้องซื้อเป็นเงื่อนไขของสินเชื่อจำนองทั่วไป เช่นเดียวกับการประกันจำนองประเภทอื่น PMI ปกป้องผู้ให้กู้ไม่ใช่ผู้กู้ ผู้ให้กู้จัด PMI และจัดทำโดย บริษัท ประกันเอกชน

โดยปกติแล้ว PMI จะต้องใช้หากผู้กู้ได้รับเงินกู้ทั่วไปโดยจ่ายเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ผู้ให้กู้อาจต้องใช้ PMI หากผู้กู้กำลังรีไฟแนนซ์เงินกู้ทั่วไปและทุนน้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้าน

เบี้ยประกันจำนองที่ผ่านการรับรอง (MIP)

เมื่อคุณได้รับการจำนองที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางในสหรัฐอเมริกา (FHA)-การจำนองแบ็คแบ็กคุณจะต้องจ่ายเงินเบี้ยประกันจำนองที่ผ่านการรับรอง (MIP)ซึ่งให้การประกันประเภทที่คล้ายกัน MIP มีกฎที่แตกต่างกันรวมถึงทุกคนที่มีการจำนอง FHA ต้องซื้อประกันประเภทนี้โดยไม่คำนึงถึงขนาดของการชำระเงินดาวน์

ประกันชื่อจำนอง

จำนองประกันชื่อป้องกันการสูญเสียในกรณีที่การขายจะไม่ถูกต้องเนื่องจากปัญหากับชื่อ การประกันชื่อเรื่องจำนองปกป้องผู้รับผลประโยชน์จากการสูญเสียหากมีการพิจารณาในช่วงเวลาของการขายที่คนอื่นที่ไม่ใช่ผู้ขายเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

ก่อนปิดการจำนองตัวแทนเช่นทนายความหรือพนักงาน บริษัท ชื่อการค้นหาชื่อ- กระบวนการได้รับการออกแบบมาเพื่อเปิดเผย liens ใด ๆ ที่วางไว้ในทรัพย์สินที่จะป้องกันไม่ให้เจ้าของขาย การค้นหาชื่อเรื่องยังตรวจสอบว่าอสังหาริมทรัพย์ที่ขายเป็นของผู้ขาย แม้จะมีการค้นหาอย่างละเอียด แต่ก็ไม่ยากที่จะพลาดหลักฐานสำคัญเมื่อข้อมูลไม่รวมศูนย์

ประกันชีวิตจำนอง

ผู้กู้มักจะเสนอประกันชีวิตจำนองเมื่อพวกเขากรอกเอกสารเพื่อเริ่มการจำนอง ผู้กู้สามารถปฏิเสธการประกันนี้เมื่อมีการเสนอ แต่คุณอาจต้องลงนามในชุดของแบบฟอร์มและยกเว้นการตรวจสอบการตัดสินใจของคุณ เอกสารพิเศษนี้ตั้งใจที่จะพิสูจน์ว่าคุณเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง

การจ่ายเงินสำหรับการประกันชีวิตจำนองอาจลดลงระยะเวลา (การจ่ายเงินลดลงเมื่อยอดคงเหลือจำนองลดลง) หรือระดับแม้ว่าหลังจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น ผู้รับการชำระเงินอาจเป็นทั้งผู้ให้กู้หรือทายาทของผู้กู้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของนโยบาย

ฉันต้องจ่ายประกันจำนองนานแค่ไหน?

หากคุณมีเงินกู้ทั่วไปโดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายประกันจำนองจนกว่าคุณจะมีผู้ถือหุ้นอย่างน้อย 20% ในบ้าน หากคุณมีเงินกู้ FHA คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันจำนอง (MIP) จนกว่าคุณจะชำระจำนองหรือรีไฟแนนซ์

ประกันจำนองอะไรครอบคลุม?

การประกันการจำนองไม่ใช่เพื่อประโยชน์ของคุณ - สำหรับผู้ให้กู้ของคุณ ช่วยปกป้อง บริษัท จำนองของคุณจากการสูญเสียหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ มันจะไม่ปกป้องคุณจากการสูญเสียบ้านหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้

ฉันจะหลีกเลี่ยงการจ่ายประกันจำนองได้อย่างไร?

หากคุณไม่ต้องการจ่ายประกันจำนองส่วนตัวเมื่อคุณยืมเงินสำหรับบ้านใหม่คุณจะต้องวางอย่างน้อย 20% คุณอาจหลีกเลี่ยง PMI ได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้โดยเลือกการจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งชดเชยผู้ให้กู้สำหรับความเสี่ยงเพิ่มเติมอย่างไรก็ตามสินเชื่อบางอย่างเช่นสินเชื่อ FHA จะต้องใช้ MIPS โดยไม่คำนึงถึงส่วนที่คุณถืออยู่ในบ้าน

บรรทัดล่าง

ประกันการจำนองปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่คุณไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหน้าที่จำนองของคุณได้ ผู้ให้กู้ต้องการให้คุณจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัวหากคุณวางน้อยกว่า 20% สำหรับเงินกู้ทั่วไป แต่คุณสามารถขอให้วางประกันเมื่อคุณมีทุนเพียงพอ อย่างไรก็ตามสำหรับสินเชื่อ FHA ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลคุณจำเป็นต้องจ่าย MIPS สำหรับชีวิตของเงินกู้