เปรียบเทียบอัตราการจำนองปัจจุบัน วันนี้ - 13 ธ.ค. 2567

อัตราการจำนองคงที่เฉลี่ย 30 ปีอยู่ที่ 6.68% ในวันพฤหัสบดีที่ 12 ธันวาคม อัตราการจำนองคงที่ 20 ปีอยู่ที่ 6.53% อัตราการจำนองคงที่ 15 ปีอยู่ที่ 5.84% และอัตราการจำนองคงที่ 10 ปีอยู่ที่ 5.69% อัตราเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ได้แก่ 6.28% สำหรับการจำนองคงที่ FHA 30 ปีและ 6.63% สำหรับการจำนองคงที่ขนาดจัมโบ้ 30 ปี

ค่าเฉลี่ยสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์ เพื่อหาปัจจุบัน เราใช้ข้อมูลจากผู้ให้กู้ประมาณ 40 ราย โดยสมมติว่ามีการชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 20% และคะแนนเครดิตของผู้สมัครอยู่ในช่วง 680–739 เราเชื่อว่านี่เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าคาดหวังได้มากขึ้น ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของพวกเขา

อัตราจำนองวันนี้

ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 30 ปี	6.68%	6.87%
แก้ไข FHA 30 ปี	6.28%	6.29%
แก้ไข VA 30 ปี	6.10%	6.02%
แก้ไข 20 ปี	6.53%	6.66%
แก้ไข 15 ปี	5.84%	5.79%
FHA 15 ปีคงที่	6.40%	6.09%
แก้ไข 10 ปี	5.69%	6.03%
7/6 แขน	7.45%	7.66%
5/6 แขน	7.52%	7.75%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.63%	6.65%
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	6.76%	6.63%
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.14%	7.02%
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.21%	7.44%

ผู้เชี่ยวชาญของเราคัดสรรผู้ให้สินเชื่อจำนองที่ดีที่สุด

วิธีใช้ตารางอัตราการจำนองของเรา

ตารางอัตราการจำนองของเราได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยคุณเปรียบเทียบอัตราการจำนองสำหรับประเภทสินเชื่อบ้านที่ผู้ให้กู้เสนอให้คุณ เพื่อทราบว่าอัตรานั้นดีกว่าหรือแย่กว่าอัตราที่ดีที่สุดที่มีอยู่ อัตราเหล่านี้เป็นอัตรามาตรฐานสำหรับผู้ที่มีเครดิตดี ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่ทำให้ทุกคนคิดว่าตนจะได้รับอัตราที่ต่ำที่สุดที่มีอยู่ แน่นอนว่าโปรไฟล์เครดิตส่วนบุคคลของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญต่ออัตราที่คุณได้รับ แต่คุณจะสามารถเริ่มต้นการเปรียบเทียบการซื้อสำหรับอัตราการซื้อใหม่หรืออัตราการรีไฟแนนซ์ได้อย่างมั่นใจก่อนที่คุณจะเลือกผู้ให้กู้จำนอง

อัตราจำนอง 30 ปี

ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 30 ปี	6.68%	6.87%
แก้ไข FHA 30 ปี	6.28%	6.29%
แก้ไข VA 30 ปี	6.10%	6.02%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.63%	6.65%

การจำนอง 30 ปีคืออะไร?

การจำนอง 30 ปีเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลา 30 ปี ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณซึ่งประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุเงินกู้ การจำนอง 30 ปีบางส่วนเป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น เงินกู้จาก Department of Veterans Affairs (VA), United States Department of Agriculture (USDA) และ Federal Housing Authority (FHA)

ผู้กู้ส่วนใหญ่เลือกจำนองระยะเวลา 30 ปี เนื่องจากมียอดชำระสินเชื่อรายเดือนต่ำกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเงื่อนไขอื่นๆ ทำให้มีพื้นที่ว่างสำหรับเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ จากข้อมูลของ Freddie Mac นี่เป็นประเภทการจำนองที่ได้รับความนิยมมากที่สุด โดยเกือบ 90% ของเจ้าของบ้านเลือกที่จะมีระยะเวลา 30 ปี

ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปี?

ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านที่ต้องการราคาถูกที่สุดเมื่อพิจารณาจากราคาบ้านที่สูงเป็นประวัติการณ์ควรพิจารณาจำนอง 30 ปี แม้ว่าอาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับเงื่อนไขสินเชื่อบ้านอื่น ๆ แต่การชำระเงินจำนองรายเดือนจะต่ำกว่าเนื่องจากมีการขยายเวลาในระยะยาว

อัตราจำนอง 20 ปี

ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 20 ปี	6.53%	6.66%

การจำนอง 20 ปีคืออะไร?

เช่นเดียวกับการจำนองทั่วไป 30 ปี การจำนอง 20 ปีเป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่มีระยะเวลา 20 ปีที่สั้นกว่า การชำระรายเดือนซึ่งประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้

ประโยชน์หลักของการจำนอง 20 ปีคือเจ้าของบ้านออมทรัพย์จะได้รับจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและชำระคืนเร็วกว่า 30 ปี

ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปี?

เจ้าของบ้านคนใดที่กู้ยืมเงินเพื่อรับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและชำระเงินจำนองเร็วกว่ากำหนดควรพิจารณาจำนอง 20 ปี โดยทั่วไปอัตราการจำนอง 20 ปีจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ย 30 ปี ซึ่งจะช่วยลดการจ่ายดอกเบี้ยตลอดระยะเวลากู้ยืม

อย่างไรก็ตาม การจำนอง 20 ปีจะทำให้เงินกู้หมดเร็วขึ้นและมีภาระผูกพันรายเดือนที่สูงกว่า เจ้าของบ้านควรคำนึงถึงต้นทุนที่สูงขึ้นในงบประมาณรายเดือนเมื่อเลือกการจำนอง 20 ปี แม้ว่าจะยังน้อยกว่าที่การจำนอง 15 ปีต้องการก็ตาม

อัตราการจำนอง 15 ปี

ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 15 ปี	5.84%	5.79%
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	6.76%	6.63%

การจำนอง 15 ปีคืออะไร?

กเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อชำระค่าซื้อบ้าน การชำระเงินรายเดือนซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุการจำนอง ได้รับการชำระคืนครึ่งหนึ่งของระยะเวลาการจำนอง 30 ปีแบบดั้งเดิม ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลงและการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นส่งผลให้ประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ อย่างไรก็ตามการชำระเงินรายเดือนจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อจำนองระยะยาว

ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี?

การจำนองระยะเวลา 15 ปีเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับผู้กู้ยืมที่ต้องการประหยัดเงินจากดอกเบี้ยและสามารถจ่ายรายเดือนได้มากขึ้น โดยไม่กระทบต่อเป้าหมายทางการเงินและความรับผิดชอบอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ที่ไม่สามารถกู้จำนอง 15 ปีได้โดยไม่ต้องเสียสละเงินสมทบประจำในบัญชีออมทรัพย์และกองทุนเกษียณอายุน่าจะยึดติดกับการจำนองระยะยาว ระยะเวลา 20 ปีสามารถนำเสนอสื่อที่มีความสุขได้

สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ผันแปรหรือเป็นช่วง ๆ การจำนอง 15 ปีจะเหมาะสมก็ต่อเมื่อมีแผนการชำระจำนองที่สมจริงในช่วงระยะเวลาน้อย

อัตราการจำนอง 10 ปี

ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 10 ปี	5.69%	6.03%

การจำนอง 10 ปีคืออะไร

การจำนอง 10 ปีเป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่สั้นที่สุดสำหรับการซื้อบ้าน เช่นเดียวกับสินเชื่อจำนองระยะยาว การชำระเงินรายเดือนจะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุการจำนอง โดยจะจ่ายหมดภายในหนึ่งในสามของเวลาของการจำนอง 30 ปีแบบดั้งเดิม ระยะเวลาที่สั้นส่งผลให้มีการจ่ายดอกเบี้ยต่ำกว่ามากตลอดอายุของเงินกู้ แต่เกี่ยวข้องกับการชำระรายเดือนที่สูงขึ้นเทียบกับสินเชื่อจำนองระยะยาว

ประโยชน์หลักของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 10 ปีคือเจ้าของบ้านสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่าเงื่อนไขเงินกู้อื่น ๆ เนื่องจากอัตราอาจต่ำกว่าระยะเวลา 20 หรือ 30 ปี และเนื่องจากเจ้าของบ้านชำระเงินน้อยกว่า ผู้กู้จึงประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุดในระยะเวลา 10 ปี นอกจากนี้เจ้าของบ้านจะสามารถสร้างทุนได้เร็วขึ้นมาก

ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปี?

เจ้าของบ้านที่ต้องการชำระหนี้จำนองอย่างรวดเร็วและมีเงินเพียงพอในการชำระหนี้ก้อนโตต่อเดือน ควรพิจารณาจำนองระยะเวลา 10 ปี นอกจากนี้ เนื่องจากผู้ให้กู้อาจมองว่าผู้กู้ยืมประเภทนี้มีความเสี่ยงสูง (เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มในแต่ละเดือน) คุณจึงมักต้องมีประวัติเครดิตที่ดีเยี่ยมจึงจะมีคุณสมบัติ

สินเชื่อบ้าน 10 ปีก็เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเช่นกันและได้ชำระหนี้เงินกู้ที่มีอยู่มาระยะหนึ่งแล้ว ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีอายุเกือบ 10 ปีจนกว่าจะปลอดจำนองอาจไม่ต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีระยะเวลานานกว่า นั่นคือ เว้นแต่ว่าคุณกำลังมองหาการรีไฟแนนซ์เป็นระยะเวลานานขึ้นเพื่อลดการชำระเงิน โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว หากคุณใช้ระยะเวลากู้ยืมที่ยาวนานขึ้น

เปรียบเทียบการชำระเงินจำนองสำหรับการจำนอง 30 ปี 20 ปี 15 ปีและ 10 ปี

ระยะเวลาจำนอง	30 ปี	20 ปี	15 ปี	10 ปี
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย*	7%	6.75%	6%	6%
จำนวนเงินจำนอง	500,000 ดอลลาร์	500,000 ดอลลาร์	500,000 ดอลลาร์	500,000 ดอลลาร์
การชำระเงินรายเดือน	3,327 ดอลลาร์	3,802 ดอลลาร์	$4,219	5,551 ดอลลาร์

แนวโน้มอัตราการจำนอง: จะลดลงต่อไปหรือไม่?

แนวโน้มของอัตราการจำนองได้รับอิทธิพลจากปัจจัยที่ซับซ้อน เช่น นโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ อัตราการจ้างงาน ดัชนีราคาผู้บริโภค และอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี อัตราการจำนองไม่ได้เชื่อมโยงโดยตรงกับปัจจัยใดๆ เหล่านี้ แต่ได้รับอิทธิพลทางอ้อมจากระดับปัจจุบันและการคาดการณ์ที่เป็นเอกฉันท์ว่าปัจจัยเหล่านี้จะมีแนวโน้มอย่างไรในอนาคตอันใกล้นี้

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• ที่นโยบายการเงินในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่าง

เนื่องจากปัจจัยใดๆ ก็ตามสามารถทำให้เกิดความผันผวนพร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงส่วนใหญ่ของปี 2021 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจของโรคระบาด นี้เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เป็นต้นไป Fed ก็เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดปริมาณการซื้อพันธบัตรทุกเดือนลงมากจนเหลือศูนย์ในเดือนมีนาคม 2022

ระหว่างเวลานั้นจนถึงเดือนกรกฎาคม 2023 Fed ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจังเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินเฟดจะส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

แต่เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 โดยการปรับขึ้นอัตรามาตรฐาน 5.25 จุดเปอร์เซ็นต์ในช่วง 16 เดือน แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตรา Fed Fund ก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นอย่างมากต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดคงอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไว้ที่ระดับสูงสุดเป็นเวลาเกือบ 14 เดือน เริ่มตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2566 แต่เมื่อวันที่ 18 กันยายน ธนาคารกลางในสิ่งที่คาดว่าจะลดลงอย่างต่อเนื่องในปี 2567 และมีแนวโน้มว่าจะเป็นปี 2568 และการปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งที่สองในวันที่ 7 พฤศจิกายน ซึ่งทั้งสองอย่างนี้น่าจะกดดันอัตราการจำนองให้ลดลงในอนาคต การลดลงครั้งแรกนี้ลดลง 0.50 เปอร์เซ็นต์ และครั้งที่สองลดลง 0.25%

การประกาศอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของเฟดจะมีขึ้นในวันที่ 18 ธันวาคม

การจำนองคืออะไรและทำงานอย่างไร?

การจำนองคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ใช้ในการซื้อหรือบำรุงรักษาบ้าน ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่นๆ ผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้ตามเวลา โดยทั่วไปจะเป็นการชำระเงินปกติโดยแบ่งออกเป็นและ- ทรัพย์สินนั้นจึงทำหน้าที่เป็นเพื่อประกันเงินกู้

บุคคลและธุรกิจใช้การจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องจ่ายราคาซื้อล่วงหน้าทั้งหมด ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยตามจำนวนปีที่กำหนดจนกว่าผู้กู้จะเป็นเจ้าของทรัพย์สิน- การจำนองแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่นั้น- ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินปกติที่จำเป็นจะยังคงเท่าเดิม แต่จะมีการจ่ายสัดส่วนเงินต้นและดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไปตลอดอายุของเงินกู้ในการชำระเงินแต่ละครั้ง เงื่อนไขการจำนองโดยทั่วไปคือ 30 หรือ 15 ปี

ประเภทของการจำนอง

มีการจำนองหลายประเภทในตลาดจำนอง รวมถึงประเภทจากผู้ให้กู้จำนองเอกชนตลอดจนโครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่ซื้อ ค้ำประกัน และแปลงหลักทรัพย์เป็นหลักทรัพย์จำนองในตลาดจำนองรอง เช่นเดียวกับที่ Federal Housing Administration (FHA) รู้จัก เช่นหรือ(ฟานี่ เม).

การจำนองแบบทั่วไปอาจเป็นอัตราคงที่โดยมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10 ถึง 30 ปี หรือการจำนองที่มีอัตราปรับได้ (ARM) ที่มีเงื่อนไขนานถึง 10 ปีที่เกินกว่าสำนักงานการเงินการเคหะของรัฐบาลกลางFannie Mae หรือ Federal Home Loan Mortgage Corporation ไม่สามารถซื้อ รับประกัน หรือแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์จำนวน 766,550 ดอลลาร์ในปี 2024 ได้ (- เสนอเงื่อนไขอัตราคงที่และอัตราผันแปรเช่นเดียวกับแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าก็ตาม

ตัวเลือกการจำนองสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก

ในขณะที่การจำนองส่วนใหญ่เกิดขึ้นในตลาดเอกชน การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลนั้นครอบครองช่องทางที่สำคัญและให้การเข้าถึงผู้ซื้อบ้านและผู้กู้ครั้งแรกที่ไม่สามารถมีคุณสมบัติหรือจ่ายเงื่อนไขของการจำนองแบบดั้งเดิมได้

สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น สินเชื่อ FHA สินเชื่อ FHA ของรัฐ(สินเชื่อค้ำประกัน USDA) และ(ได้รับการสนับสนุนจากกรมกิจการทหารผ่านศึก) สามารถเสนอข้อได้เปรียบที่สำคัญแก่ผู้กู้ยืมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม รวมถึงดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ระยะเวลาที่นานกว่า และเปอร์เซ็นต์ของเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า (หรือไม่มีเงินดาวน์) เมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อทั่วไป สำหรับสินเชื่อประเภทนี้ที่มีทางเลือกในการชำระเงินดาวน์ต่ำ ผู้กู้จำเป็นต้องทำประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI)

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยและ APR

อัตราที่โฆษณาหรือระบุสำหรับเงินกู้ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิต ถือเป็นต้นทุนพื้นฐานในการกู้ยืมเงินต้นที่ระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ ที่(APR) ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ คือต้นทุนรวมของเงินกู้ รวมถึงค่าธรรมเนียมและต้นทุนอื่นๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ ในกรณีนี้คือ สินเชื่อจำนอง เช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิดและคะแนนส่วนลด

ดังนั้น APR จึงคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดเกือบทุกครั้ง เนื่องจากค่าธรรมเนียมและต้นทุนอื่นๆ จะถูกรวมไว้ในอัตรานี้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยด้วย

ตัวอย่างความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยและ APR
จำนวนเงินกู้	500,000 ดอลลาร์
อัตราดอกเบี้ย	7.00%
ค่าธรรมเนียมการกำเนิด	1% ($5,000)
คะแนนส่วนลด	1 ($5,000)
ค่าธรรมเนียมรวม	10,000 ดอลลาร์
เมษายน	7.227%

อัตราการจำนองถูกกำหนดไว้อย่างไร?

อัตราการจำนองถูกกำหนดขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ ซึ่งพลังทางเศรษฐกิจก็เป็นหนึ่งในนั้น ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้จะพิจารณาที่- อัตราต่ำสุดที่ธนาคารเสนอให้กู้ยืม - ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นไปตามแนวโน้มที่กำหนดโดย Federal Reserveซึ่งปัจจุบันกำหนดไว้ที่ช่วง 5.25% - 5.50% โดยทั่วไปอัตราของ Fed Funds จะระบุไว้ในช่วงประเภทนี้ ซึ่งจะเปลี่ยนแปลงอัตราดังกล่าวเป็นร้อยละ 0.25

อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีสามารถเปิดเผยแนวโน้มของตลาดได้เช่นกัน หากอัตราผลตอบแทนพันธบัตรเพิ่มขึ้น อัตราการจำนองมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น และในทางกลับกัน ที่มักจะเป็นมาตรฐานที่ดีที่สุดในการพิจารณาอัตราการจำนอง นั่นเป็นเพราะการจำนองจำนวนมากได้รับการรีไฟแนนซ์หรือชำระคืนหลังจาก 10 ปี แม้ว่ามาตรฐานจะเป็นสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีก็ตาม

ปัจจัยที่ผู้กู้สามารถควบคุมได้คือคะแนนเครดิตและส่วนของบ้านที่จะสร้างขึ้นจากจำนวนเงินดาวน์ เนื่องจากผู้ให้กู้กำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ผู้กู้ยืมที่มีความน่าเชื่อถือน้อยกว่าหรือมีจำนวนเงินดาวน์ต่ำกว่าอาจได้รับการเสนอราคาในอัตราที่สูงกว่า กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งความเสี่ยงต่ำ อัตราของผู้กู้ก็จะยิ่งต่ำลง

วิธีการรับอัตราการจำนองที่ดีที่สุด

มีหลายสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกซื้ออัตราการจำนองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด:

1. รู้จักคุณ-
2. ประมาณว่าคุณสามารถชำระเงินดาวน์ได้เท่าไรโดยใช้ของเรา-
3. ประมาณระยะเวลาที่คุณวางแผนจะอยู่ในบ้านของคุณ
4. กำหนดประเภทและระยะเวลาการจำนองที่ดีที่สุด ไม่ว่าจะเป็นอัตราคงที่หรืออัตราผันแปร ซึ่งมีราคาไม่แพงที่สุดโดยพิจารณาจากปัจจัยข้างต้น
5. ใช้ตารางอัตราของเราเพื่อช่วยคุณระบุว่าผู้ให้กู้เสนออัตราที่แข่งขันกับคุณโดยพิจารณาจากโปรไฟล์เครดิตของคุณหรือไม่
6. หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีเครดิตประเภทใหม่ๆ เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากสิ่งเหล่านี้อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงชั่วคราว

ฉันจะมีคุณสมบัติสำหรับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นได้อย่างไร?

การมีคุณสมบัติได้รับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ซึ่งอาจมีมูลค่านับหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ ต่อไปนี้คือบางวิธีที่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะพบอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้:

• เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ: คะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดอัตราการจำนอง ยิ่งคะแนนเครดิตสูงเท่าไร ผู้กู้ก็จะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเท่านั้น เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถปรับปรุงได้อย่างไร ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินตรงเวลาหรือโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ
• เพิ่มเงินดาวน์ของคุณ: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนออัตราการจำนองที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ที่ชำระเงินดาวน์มากขึ้น ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณสมัคร แต่บางครั้งการลงเงินอย่างน้อย 20% อาจทำให้คุณได้รับอัตราที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น
• ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ: หรือที่เรียกว่า DTI อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะพิจารณาจากภาระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณแล้วหารด้วยรายได้รวมของคุณ โดยปกติ ผู้ให้กู้ไม่ต้องการ DTI ที่ 43% หรือสูงกว่า เนื่องจากนั่นอาจบ่งชี้ว่าคุณอาจเผชิญกับความท้าทายในการปฏิบัติตามภาระผูกพันรายเดือนของคุณในฐานะผู้กู้ เนื่องจากการเพิ่มการชำระเงินจำนองอาจทำให้คุณจมอยู่ใต้น้ำ ยิ่ง DTI ของคุณต่ำลง ผู้ให้กู้ก็จะมีความเสี่ยงน้อยลง ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง

วิธีการสมัครจำนอง

กกระทำผ่านผู้ให้กู้ เช่น ธนาคาร สหภาพเครดิต หรือบริษัทจำนอง และเกี่ยวข้องกับการให้ข้อมูลที่ครอบคลุม ได้แก่:

• รายละเอียดผู้กู้
• ที่อยู่ของผู้ยืม สถานภาพสมรส และผู้อยู่ในความอุปการะ
• ประเภทของสินเชื่อที่สมัคร หมายถึง การสมัครร่วมหรือการสมัครรายบุคคล
• หมายเลขประกันสังคมและวันเดือนปีเกิด
• นายจ้างและที่อยู่ปัจจุบัน รวมถึงรายได้จากการจ้างงาน
• ข้อมูลทางการเงิน
• สินทรัพย์ ได้แก่ บัญชีธนาคาร บัญชีเกษียณ บัตรเงินฝาก บัญชีออมทรัพย์ และบัญชีนายหน้าซื้อขายหุ้นหรือพันธบัตร
• หนี้สิน ได้แก่ สินเชื่อหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิตหรือบัตรชาร์จร้านค้า และสินเชื่อผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อนักเรียน รถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล
• อสังหาริมทรัพย์อื่นใดที่เป็นเจ้าของและมูลค่าโดยประมาณหรือรายได้จากค่าเช่า หากมี
• รายละเอียดการขอทรัพย์สินและสินเชื่อ
• ที่อยู่ของทรัพย์สิน
• จำนวนเงินกู้ และประเภทของเงินกู้ เช่น การซื้อหรือการรีไฟแนนซ์
• รายได้ค่าเช่าใดๆ จากอสังหาริมทรัพย์หรือหากคุณจะซื้อบ้านเพื่อการลงทุนเพื่อสร้างรายได้ค่าเช่า
• คำประกาศ
• ไม่ว่าบ้านจะเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณหรือบ้านหลังที่สองของคุณ
• พิจารณาว่ามีการตัดสิน การฟ้องร้อง หรือภาระผูกพันใดๆ ต่อคุณหรือบ้านที่กำลังซื้อหรือไม่
• หากผู้กู้เคยถูกยึดสังหาริมทรัพย์ในอดีตหรือปัจจุบันเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้อื่น
  

วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

กระบวนการในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองนั้นคล้ายกับการซื้อจำนองโดยจะต้องซื้ออัตราและเงื่อนไขเงินกู้ตามคะแนนเครดิตของคุณและกรอกใบสมัคร แทนที่จะได้รับการประเมินทรัพย์สินที่ซื้อมาในตอนแรก จำเป็นต้องมีการประเมินใหม่ในบ้านที่คุณกำลังรีไฟแนนซ์ นอกจากนี้การรีไฟแนนซ์ไม่จำเป็นต้องมีการชำระเงินดาวน์ซึ่งต่างจากการซื้อจำนองใหม่ การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องคาดการณ์จุดคุ้มทุนโดยต้นทุนเหล่านี้วัดเทียบกับเงินออมที่อาจเกิดขึ้นของคุณเมื่ออัตราลดลงเพียงพอที่จะพิจารณาเพื่อพิจารณาว่ามันสมเหตุสมผลทางการเงินหรือไม่

ด้านล่างนี้เป็นขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง:

• ตรวจสอบเครดิตของคุณ
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบข้อมูลทางการเงิน
• คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งในแต่ละปีAnnualCreditReport.com
• ผู้ออกบัตรเครดิตหลายรายจะให้คะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณในใบแจ้งยอดรายเดือนหรือเมื่อมีการร้องขอ
• ตัดสินใจเลือกประเภทสินเชื่อที่คุณต้องการ
• สินเชื่อจำนอง Refi มีประเภทและเงื่อนไขเดียวกันกับการซื้อจำนอง
• เงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ที่นานขึ้นจะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง แต่ท้ายที่สุดอาจทำให้ต้นทุนดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นได้
• หากคุณได้สร้างส่วนของผู้ถือหุ้นในการจำนองปัจจุบันของคุณสามารถเป็นทางเลือกได้
• ในสภาพแวดล้อมอัตราการจำนองที่ลดลงตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สามารถน่าดึงดูดยิ่งขึ้น
• เปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขของผู้ให้กู้
• อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้โดยขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและที่ตั้งทรัพย์สินของคุณ
• การช็อปปิ้งเป็นวิธีที่พิสูจน์แล้วว่าสามารถหาราคาที่ดีที่สุดได้
• สมัครสินเชื่อ
• กระบวนการสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองมีความคล้ายคลึงกับการสมัครจำนองซื้อ
• การสมัครและการอนุมัติสินเชื่อออนไลน์นั้นมีอยู่ทั่วไป
• อาจจำเป็นต้องมีการสำรวจและตรวจสอบ
• จบเงื่อนไขและล็อคอัตรา
• เมื่อพบอัตราการแข่งขันที่เหมาะกับพารามิเตอร์ของคุณแล้ว คุณสามารถล็อคอัตราได้เช่นเดียวกับการซื้อจำนอง
• ชำระหนี้จำนองเก่าของคุณด้วยเงินกู้ใหม่
• เมื่อสินเชื่อรีไฟแนนซ์จำนองของคุณได้รับการอนุมัติและได้รับเงินทุนแล้ว คุณสามารถโอนเงินไปยังผู้ให้กู้จำนองซึ่งเป็นผู้ริเริ่มการซื้อจำนองของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้นั้น
  

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ทำไมคุณควรไว้วางใจเรา

Investopedia รวบรวมอัตราที่ดีที่สุดสำหรับการจำนองที่ปิดจริงจากบริษัทมากกว่า 200 แห่งทุกวันทำการเพื่อระบุอัตราและเงื่อนไขที่มีการแข่งขันสูงที่สุดในประเทศตลอดจนในรัฐที่ผู้อ่านของเราอาศัยอยู่ Investopedia เปิดตัวในปี 1999 และช่วยให้ผู้อ่านค้นหาอัตราการจำนองที่ดีที่สุดมาตั้งแต่ปี 2021

เราติดตามอัตราการจำนองที่ดีที่สุดได้อย่างไร

เพื่อประเมินอัตราการจำนอง เราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิตก่อน โปรไฟล์นี้รวมคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) อยู่ที่ 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราได้เฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้แสดงถึงสิ่งที่ผู้บริโภคที่แท้จริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อจำนอง

มีการใช้โปรไฟล์เครดิตเดียวกันสำหรับแผนที่อัตราของรัฐที่ดีที่สุด จากนั้นเราพบอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้น

โปรดจำไว้ว่าอัตราการจำนองอาจมีการเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลอัตราเฉลี่ยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น เครดิตส่วนบุคคลและโปรไฟล์รายได้ของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ที่พวกเขาจะได้รับ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกัน และจะใช้เงื่อนไขผู้ให้กู้รายบุคคล

คำแนะนำของคุณเกี่ยวกับอัตราการจำนอง

•