กองทุนมูลค่าที่มั่นคง: คำจำกัดความวิธีการทำงานความเสี่ยงและผลประโยชน์

กองทุนมูลค่าที่มั่นคงคืออะไร?

กองทุนมูลค่าที่มั่นคงคือพอร์ตการลงทุนของพันธบัตรที่ได้รับการประกันเพื่อปกป้องนักลงทุนจากการลดลงของผลตอบแทนหรือการสูญเสียเงินทุน เจ้าของกองทุนมูลค่าที่มั่นคงจะยังคงได้รับการจ่ายดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้โดยไม่คำนึงถึงสถานะของเศรษฐกิจ

กองทุนมูลค่าที่มั่นคงเป็นตัวเลือกทั่วไปในแผนการเกษียณอายุเช่นแผน บริษัท 401 (k) โดยเฉพาะอย่างยิ่งมุ่งเน้นไปที่ผู้ช่วยเหล่านั้นใกล้จะเกษียณ

ทำความเข้าใจกับกองทุนมูลค่าที่มั่นคง

มั่นคงกองทุนมูลค่าลงทุนในรัฐบาลที่มีคุณภาพสูงและพันธบัตรองค์กรระยะสั้นและระยะกลาง พวกเขาไม่แตกต่างจากกองทุนพันธบัตรใด ๆ ยกเว้นว่าพวกเขาได้รับการประกัน บริษัท ประกันภัยหรือธนาคารมีภาระผูกพันตามสัญญาในการปกป้องนักลงทุนของกองทุนจากการสูญเสียเงินทุนหรือดอกเบี้ยใด ๆ

พันธบัตรในกองทุนดังกล่าวบางครั้งเรียกว่าพันธบัตร "ห่อ" หมายถึงความจริงที่ว่าพวกเขาได้รับการประกัน การประกันมักจะออกในรูปแบบของสังเคราะห์ที่เรียกว่ารับประกันใบรับรองการลงทุน(GIC)

กองทุนมูลค่าที่มั่นคงนั้นมีความปลอดภัยในการลงทุนในฐานะกองทุนตลาดเงิน ในอดีตกองทุนดังกล่าวให้อัตราผลตอบแทนสูงกว่ากองทุนตลาดเงิน

ข้อดีและข้อเสียของกองทุนพันธบัตรที่มั่นคง

กองทุนที่มีค่าเสถียรยังคงอยู่ที่: เสถียร พวกเขาไม่เติบโตเมื่อเวลาผ่านไป แต่พวกเขาก็ไม่สูญเสียคุณค่าเช่นกัน

ในช่วงเวลาของการถดถอยหรือความผันผวนของตลาดหุ้นกองทุนมูลค่าที่มั่นคงจะรับประกัน ในขณะที่การลงทุนอื่น ๆ อีกมากมายลดลงเจ้าของกองทุนพันธบัตรที่มีเสถียรภาพยังคงได้รับการชำระดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้และไม่เคยแพ้อาจารย์ใหญ่โดยไม่คำนึงถึงสถานะของเศรษฐกิจ ผู้ประกันตนจะต้องชดเชยกองทุนสำหรับการสูญเสียใด ๆ

อย่างไรก็ตามเนื่องจากการประกันภัยเงินทุนเหล่านี้มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการจัดการเพิ่มเติมซึ่งอาจเป็นการลากอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าที่การลงทุนเหล่านี้เสนอเนื่องจากความเสี่ยงต่ำ

วิธีการลงทุนในกองทุนพันธบัตรที่มั่นคง

กองทุนมูลค่าที่มั่นคงมักเป็นตัวเลือกการลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองเช่น401 (k)แผน. กองทุนมูลค่าที่มั่นคงอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับยานพาหนะที่ให้ผลตอบแทนต่ำเช่นกองทุนตลาดเงินสำหรับส่วนของนักลงทุนผลงานที่ใช้เพื่อตอบโต้ความผันผวนของตลาด- กองทุนมูลค่าที่มั่นคงสามารถจัดหาองค์ประกอบสำคัญของความสมดุลและความมั่นคงในพอร์ตการลงทุนที่มีน้ำหนักในการลงทุนการเติบโต

อย่างไรก็ตามมีอันตรายหากพอร์ตโฟลิโอมีน้ำหนักมากเกินไปในการลงทุนที่ผลตอบแทนต่ำเช่นกองทุนที่มีค่าเสถียร ความเสี่ยงของนักลงทุนที่ถูกบีบด้วยเงินเฟ้อลงไปตามถนน รายได้การเกษียณอายุที่ดูเหมือนว่าเพียงพอในขั้นต้นอาจค่อยๆไม่เพียงพอเมื่อหลายปีที่ผ่านมาและการติดตั้งเงินเฟ้อ

ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพส่วนใหญ่แนะนำพอร์ตการลงทุนที่เป็นการผสมผสานระหว่างการลงทุนที่ปลอดภัย แต่ให้ผลตอบแทนต่ำและมีความเสี่ยง แต่อาจเป็นรางวัลการลงทุนด้วยการชั่งน้ำหนักอย่างค่อยเป็นค่อยไปเพื่อความปลอดภัยเมื่อนักลงทุนเข้าใกล้อายุเกษียณ

นักลงทุนควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกองทุนมูลค่าที่มั่นคง ในอดีตค่าธรรมเนียมของพวกเขาอยู่ในช่วงต่ำเมื่อเทียบกับส่วนใหญ่กองทุนรวม- อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยได้เพิ่มค่าธรรมเนียมเนื่องจากความเสี่ยงที่รับรู้ของตลาดที่มีความผันผวนมากขึ้น