ผู้เชี่ยวชาญอธิบายว่าทำไม บริษัท ต่างๆจึงย้ายออกจากเงินบำนาญและไปยัง 401KS

เงินบำนาญเกือบจะหายไปจาก บริษัท ส่วนใหญ่ แต่ตอนนี้หลาย บริษัท ใช้ประโยชน์ 401 (k) s แต่มันก็ไม่ได้เป็นอย่างนั้นเสมอไป

เป็นกลยุทธ์ในการรักษาคนงาน บริษัท มักจะให้พนักงานของพวกเขาแผนการเกษียณอายุ (เรียกว่าก) หรือกวางแผนที่พบมากที่สุดคือ-

หลาย บริษัท ได้ย้ายออกจากแผนเงินบำนาญแทนแผน DC ในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา ในปี 1989 คนงานส่วนใหญ่อยู่ภายใต้แผนฐานข้อมูล แต่ในปี 2022 83% ของคนงานในแผน DC มีจำนวนมากกว่าหนึ่งในห้าของคนงานในแผนฐานข้อมูลตามการวิจัยจาก Federal Reserve Bank of St. Louis เปิดตัวในสัปดาห์นี้

แม้ว่าหลาย บริษัท จะย้ายออกจากแผนการเกษียณอายุของ DB แต่คนงานบางคนยังต้องการเงินบำนาญ สมาชิกของโบอิ้งสหภาพขอการฟื้นฟูแผนฐานข้อมูลของพวกเขาในระหว่างการนัดหยุดงานที่สิ้นสุดในเดือนพฤศจิกายน 2567 อย่างไรก็ตามคนงานโบอิ้งไม่ได้รับการร้องขอเงินบำนาญและแทนที่จะได้รับเงินบริจาคที่เพิ่มขึ้นของ บริษัท สำหรับแผน 401 (k)

Investopedia ขอให้ Mark Wilson ประธาน Mile Wealth Management และผู้ดูแลระบบบำนาญที่ได้รับการรับรองเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างแผนการเกษียณอายุและทำไม บริษัท ถึงย้ายออกจากเงินบำนาญ การสัมภาษณ์ได้รับการแก้ไขเพื่อความกะทัดรัดและความชัดเจน

Investopedia: อะไรคือความแตกต่างหลักระหว่างแผนฐานข้อมูลและแผนการเกษียณอายุ DC?

มาร์ควิลสัน:ข้อมูลจำนวนมากอยู่ในชื่อตัวเอง เราคิดเกี่ยวกับความหมายของคำว่า ดังนั้นแผนฐานข้อมูล DB เป็นแผนการเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุนซึ่งผลประโยชน์จำนวนเงินที่เกษียณอายุออกจากแผนถูกกำหนดตามคำจำกัดความ แผน DC เป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามที่เราเพิ่งกำหนดสิ่งที่เข้าสู่แผน เราไม่ได้กำหนดสิ่งที่ออกมาหรือสิ่งที่เรากำลังกำหนดเป้าหมายจะออกมาในตอนท้าย พวกเขาแตกต่างกันมากในแง่นั้น

Investopedia: ทำไม บริษัท ถึงย้ายออกจากแผน DB?

วิลสัน:ในช่วงปลายยุค 90 มีเงินมากขึ้นในแผน DB มากกว่าในแผน DC และเทรนด์นั้นก็เริ่มเคลื่อนที่ไปในทิศทางตรงกันข้ามแม้จะย้อนกลับไปเมื่อ 25 ปีที่แล้ว

หาก บริษัท เริ่มต้นขึ้นในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาพวกเขากำลังเสนอแผน 401 (k) พวกเขาไม่ได้เสนอแผนบำนาญเกือบ 100% ของเวลา แต่ บริษัท มรดกเก่ายังคงมีสิ่งเหล่านั้นอยู่และรัฐบาลยังคงมีแผนผลประโยชน์ที่กำหนดดั้งเดิมเหล่านั้น เหตุผลของการเปลี่ยนแปลงคือฉันคิดว่าสองเหตุผลหลัก - ต้นทุนและ [หนี้สิน]

ดังนั้นในแผน DB บริษัท เองกำลังทำเงินทุน 100% และมีความรับผิด 100% หากการลงทุนไม่ดีเพราะพวกเขาสัญญาว่าจะได้รับประโยชน์ในตอนท้ายของวัน

[ด้วยแผน DC] บริษัท สามารถพูดได้ว่า 'โอ้คุณใส่เข้าไปเราจะใส่นิดหน่อย และสิ่งที่คุณลงทุนนั่นคือคุณไม่ใช่กับเรา ' ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะลดลงเพราะตอนนี้พวกเขากำลังแบ่งปันผลงานหรืออาจไม่ได้มีส่วนร่วมเลยใน 401 (k) ความรับผิดลดลงเกือบ 100% เพราะสิ่งที่คุณจบลงคืออะไรก็ตามที่คุณจบลงด้วยไม่ใช่ปัญหาของนายจ้าง

Investopedia: เงินบำนาญจะกลับมาอีกหรือไม่?

วิลสัน:ฉันจะไม่มีความหวังสูงว่าเงินบำนาญจะกลับมาหา บริษัท ขนาดใหญ่ มีความรับผิดและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องมากเกินไป

แผนประเภท 401 (k) มักจะดีกว่าแผนเงินบำนาญทั่วไปสำหรับพนักงานในปัจจุบันที่ไม่อยู่ในจุดเดียวกันตลอดไป ดังนั้นเมื่อมีคนไปทำงานเพื่อโรงงานหรือโบอิ้งหรือ บริษัท รถยนต์หรือสายการบินพวกเขาทำงานที่นั่นตลอดอาชีพการงานของพวกเขาและนั่นไม่ใช่พนักงานของวันนี้ แผนบำเหน็จบำนาญต้องการให้ผู้คนอยู่ที่นั่นเป็นเวลานานเพื่อให้ทุกคนทำงานได้ดีที่สุดและโดยทั่วไปแล้ว 401 (k) จะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับคนที่อยู่สี่หรือห้าปีในงานห้างานที่แตกต่างกันตลอดอาชีพของพวกเขา