บรรทัดฐานด้านการเงินมีการเปลี่ยนแปลงในอินเดีย ธนาคารสามารถติดตามได้หรือไม่?

โดย Ayesha Kapoor ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดผลิตภัณฑ์ที่เป็นจุดศูนย์กลาง-

อินเดียได้รับการจัดอันดับให้เป็นหนึ่งในสองประเทศชั้นนำของโลกในแง่ของการยอมรับดิจิทัลตามกMcKinseyรายงาน. ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาความคิดริเริ่มเช่น Aadhaar ซึ่งเป็นโครงการเอกลักษณ์ทางชีวภาพแห่งชาติได้รวมชาวอินเดียกว่าพันล้านคน อินเดียยังเป็นผู้บุกเบิก United Payments Interface (UPI) ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มเอกพจน์ที่มีให้เป็นแอพมือถือที่อนุญาตให้โอนเงินได้ทันทีและประหยัดค่าใช้จ่ายในผู้คนและธุรกิจ การใช้ APIs ที่อุดมสมบูรณ์ช่วยให้การรวม UPI กับแอพอื่น ๆ เช่น Digilocker ที่ทำให้กระบวนการรู้ของคุณ (KYC) กระบวนการเร็วขึ้นกว่าเดิมมาก

ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดนี้ภัยคุกคามทางไซเบอร์การเปลี่ยนแปลงพลวัตของตลาดและกฎหมายการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่พัฒนาขึ้นยังคงเป็นความท้าทายอย่างต่อเนื่องสำหรับลูกค้าเช่นเดียวกับองค์กรในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ที่เพิ่มเข้ามาคือการเกิดขึ้นของผู้ท้าชิงดิจิตอลครั้งแรกที่ใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่ ๆ ที่นำเสนอในระหว่างการระบาดใหญ่ ตัวอย่างเช่นรัฐบาลอินเดียประกาศหลายครั้งแพ็คเกจกระตุ้นเพื่อเสริมสร้าง NBFCs และ Micro, Small และ Medium Enterprises (MSMEs) และให้สภาพคล่องหลังจากการระบาดของ Covid-19 แต่ผู้เชี่ยวชาญรู้สึกว่ากองทุนเหล่านี้แทบจะไม่ได้สัมผัสกลุ่มเป้าหมายโดยอ้างเหตุผลเช่นการศึกษาทางการเงินที่ไม่ดีและการรับรู้ ในทางกลับกันผู้เล่นสินเชื่อรายใหม่กำลังเกิดขึ้นในที่เกิดเหตุ แต่เนื่องจากความไว้วางใจเป็นปัจจัยสำคัญอัตราการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมยังคงอยู่ในระดับต่ำ ดังนั้นแม้ในขณะที่ผู้ท้าชิงมุ่งมั่นที่จะแสดงให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเห็นว่าพวกเขาสามารถทำได้จัดการความเสี่ยงด้านเครดิตและขยายตัวชี้วัดเครดิตผู้เล่นที่ดำรงตำแหน่งจำเป็นต้องเพิ่มความเป็นดิจิตอลของพวกเขาเพื่อป้องกันการปั่นป่วนของลูกค้า

ความคืบหน้าดังกล่าวใช้การผสมผสานระหว่างนวัตกรรมความคิดรวมถึงสภาพภูมิอากาศที่ดี มีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในภูมิทัศน์บริการทางการเงินภายในอินเดียโดยได้รับแรงหนุนจากการแก้ไขเพิ่มเติมจากหน่วยงานกำกับดูแลชั้นนำ สภาพภูมิอากาศของนวัตกรรมและกฎระเบียบที่ก้าวหน้าถูกกำหนดเพื่อดึงดูดการระดมทุนร่วมทุนที่เพิ่มขึ้น ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อนี้ความเป็นส่วนตัวของข้อมูลแผนการทางการเงินและการกระตุ้น SMEs เพื่อนำการชำระเงินแบบดิจิทัลจะเป็นรากฐานสำหรับการเติบโตที่เร็วขึ้น

หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของอินเดีย

ผู้ควบคุม	ขอบเขต
ธนาคารกลางอินเดีย	ธนาคารกลางเป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่สำคัญสำหรับบริการทางการเงินรวมถึง Fintech ในอินเดีย กฎของ บริษัท ขยายไปทั่ว บริษัท ชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร RBI อัพเดตกฎและข้อบังคับเพื่อจัดการกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี
UIDAI	ในฐานะที่เป็นร่างกายที่รับผิดชอบ Aadhaar, UIDAI ควบคุมการใช้ Aadhaar โดยผู้เล่น FinTech ในการทำงานและการตรวจสอบของลูกค้าและการตรวจสอบ
คณะกรรมการหลักทรัพย์และแลกเปลี่ยนของอินเดีย (SEBI)	SEBI ควบคุมตลาดหลักทรัพย์ปกป้องผลประโยชน์ของนักลงทุนและส่งเสริมการพัฒนาของตลาด
กระทรวงอิเล็กทรอนิกส์และเทคโนโลยีสารสนเทศ	แผนกนี้ให้อำนาจแก่พลเมืองโดยการเปิดใช้งานการปกครองแบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านการเติบโตของอิเล็กทรอนิกส์อุตสาหกรรมไอทีและ ITES และโดยการให้บริการดิจิทัลในพื้นที่ไซเบอร์ที่ปลอดภัย โปรแกรมบางส่วนรวมถึงรัฐบาลอิเล็กทรอนิกส์อุตสาหกรรมอิเล็กทรอนิกส์ E-Security และ E-innovation

ตารางที่ 1: หน่วยงานกำกับดูแลหลักสำหรับบริการทางการเงินในอินเดีย

การเปลี่ยนแปลงของ Ekyc ล่าสุด

ในวงกลม (ลงวันที่ 24 เมษายน 2563) SEBI ได้กำหนดแนวทางสำหรับ Ekyc สำหรับอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ สิ่งนี้มาพร้อมกับการผ่อนปรนสำหรับตลาดที่ขึ้นอยู่กับกระบวนการตรวจสอบทางกายภาพที่ใช้เวลานานถึง 12 วัน บางส่วนที่เกี่ยวข้องมากที่สุดการเปลี่ยนแปลงเป็น:

-ตัวกลางที่ลงทะเบียนของ SEBI สามารถรวบรวมและตรวจสอบหลักฐานการระบุตัวตนและที่อยู่โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่ออกโดยรัฐบาลเช่นบัตร Aadhaar สำเนาหนังสือเดินทางใบขับขี่และบัตรประจำตัวของผู้มีสิทธิเลือกตั้งอื่น ๆ

- การรวมเข้ากับแพลตฟอร์มเช่น digilocker, esign ฯลฯ จะช่วยให้ผู้เล่นปฏิบัติตามเลเยอร์การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดเช่นการจับภาพลายเซ็นเปียก

-ผู้เล่นในตลาดสามารถออกแบบ KYC ที่ใช้แอพของตนเองสำหรับการลงทะเบียนตนเองของผู้ใช้

ในทำนองเดียวกัน RBI อนุญาตให้สถาบันบริการทางการเงินรวมถึงธนาคาร, NBFCs และผู้ให้บริการชำระเงินอัปเดต KYC โดยใช้การระบุลูกค้าที่ใช้วิดีโอกระบวนการที่รวมถึงการรับรู้ใบหน้าและการโต้ตอบสดเพื่อรับความยินยอมจากข้อมูล กฎระเบียบนี้ครอบคลุมถึงการขึ้นเครื่องบินสำหรับบุคคลเจ้าของและผู้ลงนามที่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ใช้ Digilocker สำหรับการตรวจสอบการ์ด PAN

ดูแนวโน้มของตลาดบางอย่างอธิบายถึงวิธีการและสาเหตุที่กฎระเบียบล่าสุดได้ผ่านไป ในการเสนอราคาเพื่อลดเวลาและค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบกระทรวงการคลังและ RBI แนะนำการเปลี่ยนแปลงที่อนุญาตให้ E-signatures และ Ekyc ในปี 2562 จากนั้นในปี 2020 RBI ตัดสินใจอนุญาตวิดีโอ KYC เพื่อให้ธนาคารสามารถตรวจสอบอัตลักษณ์ของลูกค้าจากระยะไกล สิ่งนี้ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นประโยชน์ต่ออินเดียหลังจากนั้นไม่นานก็เห็นการล็อคทั่วประเทศสองเดือนและหยุดยั้งอุตสาหกรรมทั่วประเทศ

ด้วยกฎระเบียบนี้โชคดีที่ธนาคารเพื่อการค้าปลีกสามารถดำเนินการต่อได้ การเปลี่ยนแปลงล่าสุดคือการสร้างข้อเสนอของกรีจิสทรีกลาง KYCที่จะเปิดให้สถาบันการเงินเพื่อปรับปรุงและลดต้นทุนของ Ekyc

เกี่ยวกับผู้แต่ง

Ayesha Kapoorเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดผลิตภัณฑ์ที่เป็นจุดศูนย์กลาง, แผนกย่อยของ Subex ชุดบริการวิเคราะห์ข้อมูลประจำตัวของ Idcentral รวมถึงการตรวจสอบ ID ของรัฐบาลการตรวจจับ AML/Sanctions/PEP และการตรวจสอบการเพิ่มประสิทธิภาพข้อมูลโทรศัพท์และคะแนนความเสี่ยงทางอีเมลนอกเหนือจากการตรวจจับ Lention และการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: โพสต์ของแขกที่อัปเดตไบโอเมตริกซ์นี้จะถูกส่งเนื้อหา มุมมองที่แสดงในโพสต์นี้เป็นของผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องสะท้อนมุมมองของการอัปเดตไบโอเมตริกซ์