พระราชบัญญัติความโปร่งใสของสหรัฐฯการย้อนกลับสร้างความต้องการการตรวจสอบรหัสลูกค้า

บริษัท ในสหรัฐอเมริกาจะไม่ต้องปฏิบัติตามการรายงานความเป็นเจ้าของที่เป็นประโยชน์อีกต่อไปดังนั้นจึงกดดันให้ธนาคารสนับสนุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ KYC และปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) อย่างอิสระเนื่องจากการพิจารณาคดีล่าสุดจาก Fincen Watchdog อาชญากรรมทางการเงินของอเมริกาประกาศการพิจารณาคดีเกี่ยวกับพระราชบัญญัติความโปร่งใสขององค์กรในเดือนมีนาคมและแก้ไขคำจำกัดความสำคัญภายใต้กฎหมาย ในปีพ. ศ. 2568 สถาบันการเงินจะเพิ่มการพึ่งพาเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์และมีความซับซ้อนใหม่เพื่อนำทางเป็นผล

ผลที่ตามมาของการย้อนกลับสำหรับสถาบันการเงิน

พระราชบัญญัติความโปร่งใสขององค์กรได้ประกาศใช้ในเดือนมกราคม 2567 แต่การบริหารประธานาธิบดีคนใหม่ได้หยุดการบังคับใช้ เมื่อวันที่ 2 มีนาคมการพิจารณาคดีสุดท้ายของกระทรวงการคลังกล่าวว่าหน่วยงานที่เกิดขึ้นในต่างประเทศเท่านั้นได้รับการพิจารณาว่า บริษัท รายงานโดยรัฐบาลกลาง ดังนั้นองค์กรในประเทศจึงได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดของ BOI (ข้อมูลความเป็นเจ้าของที่เป็นประโยชน์) ของ FinCen

การตัดสินใจครั้งนี้จะเพิ่มความรับผิดชอบของธนาคารผ่านค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สูงขึ้นและทรัพยากรที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบ AML ก่อนหน้านี้ บริษัท อเมริกันต้องเผยแพร่เจ้าของที่เป็นประโยชน์และเปิดเผยว่าใครเป็นเจ้าของนิติบุคคล อย่างไรก็ตามการกลับรายการหมายความว่าพวกเขาจะไม่ต้องเผชิญกับค่าปรับหรือค่าปรับหากพวกเขาไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย

Fincen ประกาศการพิจารณาคดีครั้งสุดท้ายระหว่างกาลในต้นเดือนมีนาคมและกล่าวว่าการบังคับใช้จะไม่นำไปใช้กับ บริษัท อเมริกันอีกต่อไป วันที่ 21 มีนาคมกรมธนารักษ์ชี้แจงเพิ่มเติม โดยบอกว่าไม่จำเป็นต้องมีการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับรัฐวิสาหกิจในประเทศ ในขณะที่การตัดสินใจชั่วคราวรัฐบาลจะแสดงความคิดเห็นและออกการพิจารณาคดีขั้นสุดท้ายในภายหลังในปี 2568

การย้อนกลับทำให้อนาคตไม่แน่นอนสำหรับอุตสาหกรรมการเงินเนื่องจากบุคคลภายนอกอาจใช้ประโยชน์ โจรสามารถใช้ประโยชน์จากการขาดการรายงาน BOI และความโปร่งใสขององค์กรและซ่อนเงินใน บริษัท เชลล์ การป้องกันตัวตนของคุณสามารถจัดการได้มากขึ้นสำหรับกลุ่มในประเทศที่ต้องการย้ายเงินโดยไม่ต้องตรวจสอบจากภายนอก

ธนาคารยังคงรับผิดชอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ KYC และภาระผูกพันอื่น ๆ อย่างไรก็ตามพวกเขาจะไม่ได้รับประโยชน์จากแหล่งข้อมูลส่วนกลางที่ฝ่ายตรงข้ามได้โต้แย้งตั้งแต่ฤดูหนาวปี 2024 ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าบทลงโทษ CTA จะถูกระงับไว้ทั่วประเทศจนกว่าจะมีการดำเนินคดีเพิ่มเติมในศาลรัฐบาลกลาง ความสับสนหมายถึงสถาบันการเงินจะต้องใช้กระบวนการไบโอเมตริกซ์เพื่อตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัย

อนาคตของการธนาคารและชีวภาพ

ย้อนกลับ CTA เร่งแนวโน้มในอุตสาหกรรมการเงิน - การยอมรับไบโอเมตริกซ์ รายงานเดือนมีนาคม 2568 จาก Pymnts Intelligence และ Velera กล่าวว่า64 เปอร์เซ็นต์ของสหภาพเครดิตจะเสนอการตรวจสอบความถูกต้องทางชีวภาพหรืออัตลักษณ์ดิจิตอลภายในปี 2571 ในขณะที่ 36 เปอร์เซ็นต์ของสถาบันเหล่านี้ยังไม่ได้ประกาศแผนดังกล่าวพวกเขาจะรู้สึกกดดันในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

รายงานข่าวกรอง PYMNTS เปิดเผยว่าคุณสมบัติด้านความปลอดภัยเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้บริโภค 24 % ดังนั้นสถาบันการเงินจึงต้องเผชิญกับแรงกดดันจากลูกค้าบางรายในการใช้งานชีวภาพเพื่อการปกป้องข้อมูล ประมาณ 24 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจขนาดเล็กกล่าวว่าคุณสมบัติด้านความปลอดภัยและโซลูชั่นดิจิตอลเป็นสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับอนาคต

Biometrics น่าจะเป็นปัจจัยในความมั่นคงทางการเงินเนื่องจากสามารถตรวจสอบตัวตนได้อย่างอิสระผ่านการตรวจจับความมีชีวิตชีวาและการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง ธนาคารได้เริ่มใช้คุณสมบัติเหล่านี้แล้วและการใช้งานของพวกเขาจะมีความสำคัญหากไม่มีแหล่งข้อมูลส่วนกลาง

ตัวอย่างเช่นการชำระเงินของ JP Morganเพิ่มระบบไบโอเมตริกซ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์เมื่อเร็ว ๆ นี้ด้วยเทคโนโลยีการจดจำใบหน้าและเครื่องอ่านหลอดเลือดดำปาล์มอินฟราเรด ในขณะที่การชำระเงินชิปและแบบไม่มีสัมผัสมีอยู่ในแผ่นพิน แต่ก็ใช้ประโยชน์จากกล้องเพื่อตรวจจับใบหน้าและฝ่ามือ ซอฟต์แวร์นี้กำลังดำเนินการอยู่ในการทดลองทดสอบและมีแนวโน้มที่จะขยายตัวตลอดปี 2568

Biometrics จะมีความสำคัญต่อธนาคารเพราะพวกเขาจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ FinCen อื่น ๆ เช่นกฎ CDD นโยบายนี้กำหนดให้สถาบันการเงินต้องระบุและตรวจสอบลูกค้าแม้กระทั่งเจ้าของที่เป็นประโยชน์ของ บริษัท ที่เป็นเจ้าของบัญชี นอกจากการระบุตัวตนแล้วกฎ CDD ยังต้องการการทำความเข้าใจกับความสัมพันธ์กับลูกค้าและการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง

ในขณะที่เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์สามารถเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร แต่พวกเขาสามารถแนะนำข้อผิดพลาดด้านความปลอดภัยที่สำคัญ ผู้ฉ้อโกงสามารถใช้ประโยชน์จาก AI และชุดย่อยเพื่อสร้างเลเยอร์การตรวจสอบ Deepfakes และหลีกเลี่ยง เมื่อปีที่แล้วสถาบันการเงินของอินโดนีเซียกล่าวว่าได้รับการโจมตีอย่างลึกล้ำแม้จะมีการป้องกันการเชื่อมต่อและการเลียนแบบและการใช้เลเยอร์การตรวจสอบรอง

ปลายปี 2567 ธนาคารชาวอินโดนีเซียพบบัญชีที่ฉ้อโกงมากกว่า 1,000 บัญชีเชื่อมโยงกับอุปกรณ์มือถือ 45 ตัวในการโจมตี ผู้ใช้ Android และ iOS เหล่านี้เกินกว่าระบบการตรวจสอบ KYC และ biometric ด้วยการโจมตีแบบฉีดทำลายความพยายามที่จะเพิ่มความปลอดภัย รายงานของสถาบันกล่าวว่าแฮ็กเกอร์ใช้มัลแวร์โซเชียลมีเดียและเว็บมืดเพื่อจัดการกับการปรากฏตัวของพวกเขาและข้ามซอฟต์แวร์

เมื่อการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของภัยคุกคามธนาคารจะต้องปรับตัวโดยการใช้เทคโนโลยีการตรวจจับ Livence ขั้นสูงและเทคโนโลยีการตรวจจับการโจมตีแบบฉีดและมาตรการป้องกันการปิดกั้นอื่น ๆ บริษัท ควรเตรียมพร้อมสำหรับการพัฒนาระบบไบโอเมตริกซ์และความผิดพลาดเช่นผลบวกปลอม สถาบันการเงินขนาดเล็กอาจต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวข้องซึ่งจะมีความสำคัญเนื่องจากการกลับไม่ได้ของข้อมูล