ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินรายงานว่าเช็คเพิ่มขึ้นอย่างน่าตกใจในปี 2566 นี้ ในขณะนั้นอัตราการเกิดอาชญากรรมในกรณีดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 400% พวกโจรขโมยเงินจำนวน 26.2 พันล้านดอลลาร์จากเหยื่อที่ไม่สงสัยทั่วสหรัฐอเมริกา
แม้ว่าอุบัติการณ์ของการหลอกลวงที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเช่น crypto catfishing และ AI deepfakes จะเพิ่มขึ้น แต่การฉ้อโกงเช็คแบบเดิมๆ ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพพอๆ กัน แม้ว่าจะก่อให้เกิดหายนะมากขึ้นในผลกระทบต่อบุคคลและธนาคารก็ตาม
วิวัฒนาการของการฉ้อโกงเช็ค
เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการว่าบางสิ่งที่ล้าสมัยอย่างการฉ้อโกงเช็คสามารถเกิดขึ้นอีกครั้งและกลับมาครั้งใหญ่ได้อย่างไร แต่ผู้ฉ้อโกงได้ค้นพบวิธีใหม่ในการใช้ประโยชน์จากวิธีการแบบเก่าเหล่านี้ ตามเครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงิน หรือฟินเซนกลยุทธ์หนึ่งที่อาชญากรใช้คือการซื้อคีย์สากลที่สามารถเปิดกล่องดรอป USPS หรือซื้อหนังสือเช็คเปล่าจาก Dark Web
คนอื่นๆ เพียงกำหนดเป้าหมายไปที่เหยื่อที่ไม่สงสัยด้วยการรูดเช็คโดยตรงจากกล่องจดหมายของพวกเขา
เมื่อได้รับเช็คในมือแล้ว คนร้ายจะใช้สารเคมีในครัวเรือน เช่น อะซิโตน เพื่อขจัดหมึกเดิมออก เพื่อที่พวกเขาจะได้เขียนเช็คของตนเองใหม่ในปริมาณมหาศาล พวกเขานำเช็คที่เปลี่ยนแปลงไปใส่ในตู้ ATM หรือฝากโดยใช้แอปธนาคารเพื่อให้เงินเข้าบัญชีทันทีก่อนที่ธนาคารจะติดตามการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้
เมื่อมีเงินเพียงพอ ผู้ฉ้อโกงก็จะเริ่มทำงานโดยใช้เงินสดที่ยักยอกมาเพื่อซื้อทุกอย่างตั้งแต่สินค้าฟุ่มเฟือยไปจนถึงการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
ธนาคารใดบ้างที่จะต่อสู้กับการฉ้อโกงเช็ค?
เนื่องจากการฉ้อโกงเช็คเริ่มแพร่หลายมากขึ้น ธนาคารต่างๆ ก็เริ่มเพิ่มความพยายามที่จะต่อสู้กลับ เพื่อป้องกันการฉ้อโกง สถาบันการเงินหลายแห่งได้ใช้นโยบายการฝากเงินที่เข้มงวดขึ้น ซึ่งรวมถึงระยะเวลาการถือครองเช็คที่ฝากไว้นานขึ้น
ซึ่งหมายความว่า หากคุณสังเกตเห็นว่าเงินของคุณใช้เวลานานกว่าในการเคลียร์ อาจเป็นไปได้ว่าธนาคารใช้ความระมัดระวังเป็นพิเศษในการตรวจสอบเงินฝากและให้แน่ใจว่าเงินฝากเหล่านั้นไม่หลอกลวง
เมื่อเร็ว ๆ นี้ มีการเปิดเผยข้อผิดพลาดบน TikTokการเข้าถึงทันทีของ JP Morgan มีความเสี่ยงเพียงใดคือและมีการนำเช็คที่ไม่ถูกต้องไปฝากโดยฉ้อโกงจนนำไปสู่การฟ้องร้อง มันแสดงให้เห็นว่าการฉ้อโกงเช็คเติบโตขึ้นและมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง รวมถึงระหว่างธนาคารกับอาชญากรด้วย
วิธีปฏิบัติในการป้องกันตนเองจากการฉ้อโกงเช็ค
โชคดีที่มีขั้นตอนง่ายๆ และมีประสิทธิภาพที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อในการตรวจสอบการฉ้อโกงสหรัฐอเมริกาวันนี้
- ลงทุนในกล่องจดหมายล็อคที่ได้รับการอนุมัติจาก USPS ซึ่งจะปกป้องเมลสำคัญของคุณจากโจรฉวยโอกาส ตู้ไปรษณีย์ที่ถูกล็อคอาจเพิ่มระดับการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม เพื่อให้แน่ใจว่าอาชญากรจะไม่พยายามขโมยเช็คของคุณก่อนที่จะมาถึงคุณด้วยซ้ำ
- ติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัยโดยตั้งค่าการแจ้งเตือนเกี่ยวกับธุรกรรม การแจ้งเตือนเกี่ยวกับการถอนเงินจำนวนมากหรือการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิดสามารถแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้เร็วเพียงพอ ทำให้คุณมีเวลาที่จำเป็นในการดำเนินการ
- ส่งเช็คผ่าน Zelle, Venmo หรือ PayPal หรือใช้การโอน ACH สำหรับการเรียกเก็บเงินซ้ำ และจองกล่องจดหมาย USPS ของคุณสำหรับการส่งจดหมายฉุกเฉิน ในกรณีนี้ คุณต้องส่งเช็คกระดาษจริงๆ โดยส่งจากที่ทำการไปรษณีย์ในอาคาร ไม่ใช่จากตู้ไปรษณีย์ของคุณ
- ลงทะเบียนเพื่อรับการจัดส่งโดยแจ้งกับ USPS บริการฟรีจาก USPS นี้ช่วยให้คุณติดตามอีเมลขาเข้าและรับการแจ้งเตือนล่วงหน้าว่ามีกำหนดจะมาถึงเมื่อใด เป็นวิธีที่ดีในการตรวจจับอีเมลที่สูญหายหรือถูกแก้ไขก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาใหญ่
- ใช้ปากกาป้องกันการฉ้อโกง ปากกาป้องกันการฉ้อโกงเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อป้องกันไม่ให้อาชญากรเปลี่ยนหมึกในเช็คส่วนตัวของคุณ
