房屋净值贷款的替代方案

房屋净值贷款或第二抵押，您可以撤回在家中建立的股权，以便您可以使用现金进行维修，支付大学学费例如，或巩固您的债务。

您可以通过一系列定期付款来偿还这笔钱。房屋净值贷款有很多好处，但也有一些弊端。如果您不确定房屋净值贷款是否适合您，则可以权衡诸如信贷，再融资或个人贷款之类的替代方案的利弊。

使用房屋净值贷款的弊端

虽然许多房主喜欢灵活性房屋净值贷款优惠，这种类型的融资存在一些缺点。不利因素是您的房屋获得这些贷款的事实。因此，如果您再也不能负担得起付款（例如，如果您丢掉工作）可能会失去房屋。

此外，这种类型的贷款每月向您的预算增加付款。如果您的现金流量很紧，并且您正在使用这笔钱来巩固账单以外的其他费用，那么第二抵押贷款可能不合适。

有一个房屋净值也可能限制您为主要抵押贷款再融资的能力。因此，如果您想对原始抵押贷款的更好条款进行再融资，则可能需要延迟购买房屋净值贷款。请咨询您的贷方或财务顾问以了解您的特定情况。

如果您不确定房屋净值贷款是否适合您，请考虑以下替代方案的利弊。

家庭净值信用额度（HELOC）

房屋净值信贷额度或HELOC是另一种第二抵押贷款。它类似于家庭净值贷款，因为您正在访问房屋中建立的股权。但是，与常规贷款不同，HELOC的工作更像是带有旋转信用额度的信用卡。

您批准了一定数量的钱。然后，您可以在贷款期间随时随地访问这些资金抽奖期。在此期间，您只需支付所用资金的利息。

HELOC通常具有可变的利率。因此，在这些贷款的弊端中，您的付款不会每月相同，这意味着您将无法预测的每月付款。

抽奖期结束后，您需要开始偿还本金，这意味着您的付款将更大。在某些情况下，贷方可能需要气球付款，或全额付款，尽管大多数HELOC提供的还款期约为10到20年。

如果您负担不起更高的付款，您的银行可能会允许您为HELOC再融资。

现金再融资

现金再融资是在您的房屋中敲击权益的另一种选择。这种类型的贷款是当您将新的主要抵押贷款的收入超过当前欠款的金额时。与房屋净值贷款一样，您会以一次性的现金获得额外的钱，并且您可以以任何方式花费资金。

通过现金再融资，您不会每月添加第二笔付款。您可以获得不增加每月付款金额的现金再融资。但是，您将延长贷款的长度。另外，由于现金再融资是主要抵押贷款，因此通常您有资格获得更高的利率。

此外，与房屋净值贷款相比，贷方可能不需要高信用评分来批准您进行现金再融资。因此，如果您没有很好的信誉，这可能是一个很好的选择。

请记住，每当您再融资时，都必须支付结局费用。如果您没有很多钱，那么拿出房屋净值贷款可能会更有意义。

反向抵押

如果您至少62岁，则可能有资格反向抵押。这种类型的贷款可让您使用房屋净值来补充退休收入。

只要您居住在家中，就不需要以反向抵押贷款进行任何付款。这些条款现在可以为您节省金钱。贷款应在最后一个借款人死亡或搬出房屋时到期。那时，您或您的继承人可以出售房屋以还清贷款。如果销售价格还不够，您或您的财产负责弥补差额。

反向抵押确实有一些缺点，例如高费用。您可能需要支付起源成本，抵押保险和结算费用。由于这些局限性，反向抵押可能对每个人都没有意义。考虑咨询财务顾问有关您情况的选择。

个人贷款

一个个人贷款是另一个房屋净值贷款替代方案。有了这种贷款，您可以借钱并将其用于任何目的。与房屋净值贷款不同，您不必将房屋用作抵押品。

个人贷款有两种主要类型：有担保和无抵押。

有担保个人贷款

一个获得个人贷款将您的资产作为抵押品。如果您不能偿还贷款，贷方可以从您的帐户中拿走钱以支付费用。由于贷方的风险较小，因此您可能能够获得较低的利率。

您可以使用许多不同的资产抵押品，包括您的房屋，但除了您的房屋以外，您可以使用其他资产来支持有担保的个人贷款。您可以使用，例如储蓄帐户，股票投资组合，甚至是您的车辆。

无抵押的个人贷款

一个无抵押的个人贷款不需要抵押。但是，这意味着贷方的风险更大，因为如果您不能偿还贷款，他们可能会损失钱。结果，很难获得这些贷款。

您可能需要良好或优秀的信用才能获得批准无抵押的个人贷款。即使有良好的信用，与有抵押贷款或房屋净值贷款相比，您仍然可能仍支付更高的利率。

信用卡

信用卡可以是房屋净值贷款的其他替代品。但是，仔细使用它们，因为它们通常具有较高的利率。

您可以用信用卡为项目提供资金，并随着时间的推移还清。一些信用卡提供0％APR促销期在促销期到期之前，您不会对购买的利息。如果您可以在0％的APR期间结束之前偿还，则基本上获得了免费贷款。但是，在此期间，将利息应用于您的剩余余额。

仔细阅读精美的印刷品，因为有些人会受到罚款APR以及其他潜在费用或罚款。

其他资产支持的贷款

其他抵押贷款可能非常适合您的财务状况。这是三种类型的考虑。

401（k）贷款

如果您有一个退休401（k）帐户，该帐户是雇主赞助的帐户，则可以从中借钱。有了这种类型的贷款，您最多可以借用$ 50,000或一半的帐户余额，以较少者为准。但是，贷款通常必须在五年内偿还。

401（k）贷款的一个重要缺点是您是从未来退休基金中借来的。

汽车头衔贷款

汽车所有权贷款可以在紧急情况下提供现金。但是，这些短期贷款通常只能持续30天，其利率很高。

在偿还贷款之前，您将把车辆的所有权授予贷方。如果您无法按时偿还贷款，您将支付大量费用，并可能会损失您的汽车。

CD贷款

您几乎可以将几乎任何个人财产作为贷款的抵押品，包括存款证书（CD）。在财务紧急情况下，这种类型的贷款使您可以在CD中获取钱，而无需提前提取罚款。与您的银行查看其他潜在费用。

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