比较年金与共同基金的退休

退休帐户的年金与共同基金比较应包括几个关键点，例如费用，收入需求以及投资者对风险的容忍度。年金和共同基金可以是退休的好投资，但是在选择哪些更适合他们的需求之前，投资者需要了解一些差异。

在将年金与共同基金进行比较之前，让我们介绍每个类别工作方式的基础知识。

年金基础知识

第一个区别是，年金有两种主要类型：固定的年金和可变年金。一个固定年金与债券类似的工作，这意味着在指定期限内向投资者支付了固定的利率。变量年金具有通常类似于共同基金的子帐户。因此，当年金和共同基金之间进行比较时，年金通常是变量的年金，而不是固定的。

同样重要的是要注意，年金不是投资证券；他们是保险产品。这是一个关键点，因为这意味着固定年金不受证券交易委员会（SEC）的监管。因此，保险公司无需像共同基金那样对支出透明。但是，SEC调节可变年金，并将年金作为保险产品的一个优点是，保险公司可以保证它们。

年金还会增加税收，这意味着投资者在年金中未对股息，利息或资本收益征税。您为年金（成本基础）贡献的金额将不征税。只有资本收益可以征税。

最后，可以将年金“年名化”，这意味着它们可以转变为通常在一定时间内保证的收入流。例如，如果您选择在15年内获得一定金额，则该定期付款将在学期内保证。您还可以要求通过其他条款（例如您的生活或生活）以及受益人的生活要求付款。

年金最常用作推迟投资税的手段或在退休中产生收入的一种手段。

共同基金是投资于特定基础证券（例如股票或债券）的合并证券。在购买共同基金之前，投资者将与雇主一起开设经纪帐户，个人退休帐户（IRA）或401（k）计划。基础安全类型，称为“持有”，合并形成一个共同基金，也称为“投资组合”。

投资宇宙中有成千上万的共同资金，但它们可以分为几个类型或类别的资金，例如大型股票，小型股票，国际股票和债券。共同基金可用于各种目标，但最适合退休期间的长期增长或收入。

现在，您知道了年金和共同基金的基础知识，让我们分解投资者的主要差异，尤其是那些即将退休或退休的人。

安全：如果您想要保证的收入，年金是您最好的选择。由于它们是保险产品，因此保险公司可以提供您永远不会收到的定期付款的保证。一些年金还提供保证的增长，这可以防止市场衰退的严重损失。
开支：请记住，保证不是自由的。年金往往比共同基金要高得多。这就是保险公司在年金上赚钱的方式：为了换取保证的收入或增长，他们在您的资金上赚取了更多的收入，并为您付出了更多的钱。年金费用通常高于2％，而共同基金可能低于1％，尤其是当您使用指数基金时，这可能低至0.10％。
返回：由于相对费用较低，共同基金可以赚取比年金更高的回报。
税收优惠：年金延长了税收，但是共同基金只有在传统的IRA或Roth IRA中才能获得这种税收优势。

退休人员和其他投资者的底线是，如果您需要保证，年金是最好的。如果您希望有可能获得更高的回报，并且不介意承担增加的市场风险，那么共同资金适合您。如果您确实决定投资年金，请使用像Fidelity或Vanguard这样的低成本基金公司，除了其共同基金提供外，两者都提供低成本年金。