CD值得吗？

存款证书（CD）是提供利息收益的时间存款，同时确保您的资金安全。您可以从几个月到几年的条款中进行选择，并且在整个学期中通常每年获得相同的利率，而没有利率上升还是下降。

当费率很高时，锁定有吸引力的利率将是有益的。但是，由于较低的利率，致力于建立长期关系的吸引力较小。尽管如此，CD在各种利率环境中还是有意义的，并且使用具有灵活性的现代CD，您有比以往任何时候都有更多的选择。

利率

当利率低时，银行和信用合作社通常会在储蓄帐户和CD上提供类似的低利率。结果，期望在可预见的未来节省几乎没有赚钱；但是，情况可能随时改变。一旦利率上升，最好期望CD收益更高，尽管您的银行可能并不总是像您想要的那样快速移动。

尽管如此，尽管利率较低，但在政府保证银行和信用合作社帐户中保留金钱可能是有意义的。

专业人士解释说

CD确保您的资金安全。当您负担不起钱时，从兴趣中赚取少量赚钱可能是最好的选择。另外，CD通常支付的费率要高于液体储蓄帐户因为您承诺在CD期间将资金不变。使用CD，您知道您会赚多少钱，如果费率降得更多，您将继续赚取当前CD的价格。

缺点解释了

CD要求您将钱保留在银行中的特定时间。如果您在此之前提取资金，则可能必须支付提早提取罚款。在紧急情况下，这可能是必要的，如果利率上升，您也可能希望从CD中脱颖而出，并且您可以在另一个帐户中获得更多的利息。最后，诸如CD之类的安全投资可能不会跟上通货膨胀。长期以来，其他投资可能会表现更好，但是当您可能在市场衰退中亏损你承担更多的风险。

CD什么时候值得？

当使用CD时，可能是有意义的：

• 您知道在CD期结束之前，您不需要您的钱。
• 您可以找到您满意的费率。
• 您想确保货币安全并避免市场风险。
• 您愿意冒险在CD中的钱时看到利率上升。

不幸的是，无法预测利率变化的时机，方向和数量。现在的费率很低，它们可能会长时间保持较低（或者可能不会）。

处理未知的

应对这一挑战的一种方法是使用CD阶梯策略这将您的资金分配在各种CD到期内。通过购买多个CD，您可以避免长期锁定所有钱。如果利率上升和CD成熟，您可以将利率更高的新CD重新投资。

另一个策略是使用允许免罚戒断或税率增加的灵活CD。如果利率上升，您也许可以掏出资金并获得更高的利率，或要求您的银行“提高”您的利率。但是，这些CD可能以较低的价格开始，因为您的风险较小。

CD的替代方案

还清债务

如果您有未偿债务，则使用现金支付贷款余额是有意义的。您在CD中的收入很少，而且很可能您要支付更高的债务利率。通过消除利息成本，从长远来看，您可以领先。一旦您还清贷款，您就可以释放现金流，因为每月付款消失。您可以使用额外的现金流量来补充现金持有。

用现金还清债务的缺点是您的现金较少。 CD中的资金在紧急情况下可能很方便，如果您使用所有的备用现金来支付贷款，那么在需要时可能不可能获得钱。如果您丢掉工作，或者您的信誉不足，尤其如此。

储蓄和货币市场帐户

尽可能痛苦，在液体银行​​帐户中存钱可能是最好的选择。在某些情况下，将资金转移到CD上几乎没有好处，您可能更喜欢保持您的选择。例如，如果您的银行的CD不支付高于储蓄账户利率的费用，那么锁定您的钱有什么意义？如果利率上升，您可以重新评估您的选择。

长期投资

如果您有10年或更长时间不需要钱，请考虑投资长期增长。您可能至少暂时损失钱，但是如果您可以跌倒起来，那么从长远来看，您可能会从CD中获得的收入更多。但是，如果您需要在市场下降时投资中的钱，您可能必须亏本出售，而CD将是更好的选择。

在研究投资时，专注于诸如广泛多元化指数基金或ETF之类的低成本投资可能是明智的。要谨慎考虑范围内的投资策略，例如股息投资。公司可以削减股息，您可能会减少投资宇宙中有限的子集的曝光率。

常见问题（常见问题解答）