利率何时上升？

消费者利率的两个最重要的决定因素是短期贷款的美联储基金利率和长期贷款的10年财政收益率。所有短期利率遵循美联储资金利率。长期利率遵循10年的财政收益。

美联储委员会提高了联邦资金利率来打击通货膨胀。这是您需要了解的有关利率，美联储何时提高他们以及如何影响财务的知识。

利率远足对您意味着什么

利率上升增加了信用卡，贷款和抵押的成本。他们还提高了您可以在储蓄帐户和存款证书（CD）上赚取的利息。当美联储决定提高联邦资金利率时，股市下跌，借贷对企业和消费者都变得更加昂贵。这意味着抵押贷款，信用卡，汽车贷款和其他消费者贷款产品的利率增加。

联邦资金利率可能会升高，直到通货膨胀率定居到美联储的目标范围为2-3％。

当经济改善时，对国库债券的需求应下降。随着卖家试图使债券更具吸引力，收益率上升。较高的国库收益率提高了长期贷款，抵押和债券的利率。

美联储基金目标范围的历史

利率可以多高？

美联储直到经济改善，通货膨胀平均达到2％之前，美联储不打算提高美联储资金利率。从历史上看，基准率的最佳位置为2％至5％。在1980年和1981年，它最高的是19％至20％。

美联储将其提高到了13.5％的通货膨胀率。它还提出了与陷阱的战斗，这是由工资价格控制，停止货币政策以及从黄金标准中脱颖而出的不寻常情况。 1981年的10年国库票据的收益率也达到了创纪录的高度。1981年9月30日为15.84％。

短期费率

所有短期利率遵循喂养资金利率。美联储资金利率是银行互相收取过夜贷款的利率。银行本身设定了短期利率，但它们很少与美联储的目标利率不同。

银行知道美联储可以使用开放市场运营向他们施加压力以满足他们的目标率。短期利率会影响储蓄帐户，CD，信用卡和可调节利率贷款的利率。

储蓄帐户和CD

储蓄帐户的利率和存款证书跟踪伦敦银行间的利率（LIBOR）。这就是主要国际银行愿意向彼此提供欧洲价值的利率。

LIBOR利率很少与美联储资金利率分歧。银行可能比LIBOR支付的费用要少一些，因此他们可以获利。储蓄账户可能遵循一个月的LIBOR利率，而CD可能会遵循长期利率。

信用卡利率

银行基本信用卡利率是高级利率，这是他们向短期贷款的最佳客户收取的费用。通常比美联储资金利率高三个百分点。

根据我们自己的研究，平均信用卡APR从2020年4月到2022年2月，徘徊在20％左右，具体取决于您的信用评分和卡的类型。由于高利率，还要还清任何未偿还的信用卡余额，这总是一个好主意。

家庭净值信贷额度和可调节利率贷款

美联储资金费率指南可调节利率贷款。其中包括房屋净值信贷和抵押贷款。这些贷款的成本随着美联储基金利率上升而上升，因此请尽可能多地偿还以避免任何惊喜。

长期费率

长期利率遵循10年的财政收益。美国财政部以固定利率松散地跟踪美联储资金利率的固定利率出售国库账单，票据和债券。然后，投资者可以在二级市场上出售它们。

许多因素会影响债券收益率，包括外汇交易者对美元的需求。当对美元的需求上升时，对国库的需求也是如此。投资者将为购买更多费用。由于利率不会改变，总收益率下降。

当存在全球经济危机时，对国库的需求也会增加。那是因为美国政府保证还款。所有这些因素都意味着，长期债务的利率并不像基于美联储资金利率的利率那样容易预测。

汽车和短期贷款

固定的三到五年贷款的利率不遵循最高利率，LIBOR或美联储资金利率。他们的点数比一年，三年和五年的国库券收益率高几个百分点。收益率是投资者持有账单的总回报。

抵押贷款利率和学生贷款

银行对常规抵押贷款的固定利率略高于30年期债券的收益率。长期贷款的利率随着这些收益率上升。学生贷款也是如此。抵押贷款利率紧随债券票据收益率。

州，市政和公司债券

州，市政和公司债券与美国国债竞争投资者的美元。它们比美国政府债券更风险，因此他们必须支付比国债更高的利率。

惠誉（Fitch），穆迪（Moody）的投资者服务和标准普尔（Standard＆Poor）是评估违约风险的主要机构。风险最大的债券称为“高收益”或“垃圾”债券，并支付最多的回报。当财政部收益率上升时，这些债券的收益率也会保持竞争力。

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