制造和移动房屋贷款 - 贫困或标准房屋贷款？

对于任何房主来说，融资都是具有挑战性的，尤其是在移动房屋和一些制造房屋方面。这些贷款不像标准房屋贷款那样丰富，但可以从多个来源获得，政府支持的贷款计划可以使资格更容易获得资格和保持较低的成本。

无论您是购买制造的房屋还是模块化房屋，决定如何为您提供资金应该是重中之重。比较可用的贷款类型可以帮助您做出决定。

移动，制造还是模块化？

移动房屋是1976年6月15日之前在工厂建造的房屋。它们可能是非常好的房屋，但它们是在监管机构需要某些安全标准之前建造的。尽管不是全部，但大多数人不愿借给这些特性。

制造房屋是1976年6月15日以后建造的工厂建造的房屋。它们遵守1974年的《国家制造的住房建设与安全标准法》，并且必须符合美国住房和城市发展部（HUD）设定的安全标准。这些规则通常称为“ HUD代码”。制造的房屋是建立在永久金属底盘上的，可以在安装后移动，但是这样做可以干扰融资。

模块化房屋是在现场组装的工厂建造的房屋，必须满足与现场建造的所有当地建筑法规，而不是HUD代码所要求的房屋。它们通常永久安装在混凝土基础上。像现场建造的房屋一样，模块化房屋倾向于拥有价值和欣赏的房屋，而不是制造或移动房屋，因此为这些房屋贷款更容易。

您所说的“移动房屋”可能是“制造的房屋”，即使房屋是或曾经是摩托车。这两个术语都可以使用，但是大多数贷方都避免贷款被归类为移动房屋的物业。

动产贷款

动产贷款通常用于进入公园或制造房屋社区的移动房屋和制造房屋。他们是只有家庭贷款，与房屋的贷款不同和一起降落。

这些贷款在技术上是个人财产贷款，而不是房地产贷款。当您已经拥有这片土地时，它们也可以使用，而您只是在为房屋借钱。

因为您没有将这种贷款的房地产包括在内，所以您可以将贷款保持较小。贷款处理成本也应低于房地产债务的关闭费用。关闭过程通常比关闭标准抵押贷款更快，涉及的速度更少。

这种贷款也有一些缺点。利率较高，因此您的每月付款（包括利率成本）可能会（如果您借贷少），即使您的借入贷款也会少得多。还款期也可以明显短，只有15或20年，尽管有些贷方允许更长的贷款。较短的期限导致每月付款更高，但是您将更快地还清债务。

消费者金融保护局（CFPB）的一项研究发现，与抵押贷款相比，动产贷款的贷款金额和处理费低40％至50％，并且年百分比（APR）在动产贷款上高1.5％。

制造的房屋经销商和专业贷方通常提供动产贷款。

政府贷款计划

政府支持的几项贷款计划可以使制造房屋的借贷更加负担得起。假设您符合有资格获得这些计划的标准，则可以从抵押贷款人那里借贷，这些抵押贷款人会从美国政府获得还款担保 - 如果您不偿还贷款，政府将介入并支付贷方。

政府支持的贷款计划可能是您借贷的最佳选择，但并非所有的移动和制造房屋都有资格。

两种类型的FHA贷款

FHA贷款由联邦住房管理。它们特别受欢迎，因为它们的付款低下，固定利率和对消费者友好的规则。

必须满足几个标准才能有资格获得FHA贷款：房屋必须是在1976年6月15日之后建造的。它必须遵守HUD代码并满足其他当地要求。对房屋的修改可以使它摆脱合规性。房屋的每个部分都必须附有红色认证标签（或HUD标签）。

有两个FHA计划可用于制造房屋的所有者。

FHA标题II贷款

其中包括流行的203（b）贷款，该贷款也用于现场建造的房屋。他们允许买家减少付款仅为3.5％。但是，您将支付前期抵押保险费，但是，每月付款都持续进行抵押贷款保险。你需要体面的信用评分要获得FHA贷款，但您的信誉不一定是完美的。您可以使用有天赋的钱来资助您的首付和结算费用，甚至可以让卖方帮助这些费用。

标题II贷款是房地产贷款，因此您必须一起购买土地和房屋，并且房屋必须永久安装在批准的基金会系统上。贷款条款可以长达30年。

FHA标题I贷款

这些可用于个人财产，当您不拥有房屋所在的土地时，这很有用。但是，您的租赁协议必须符合FHA指南，但是，如果您打算将房屋放在租赁网站上。所需的下跌付款可能低至5％，但是这一要求可能因贷方到贷方而异，这取决于您的信用评分。

标题I贷款的其他要求包括房屋必须是您的主要住所，并且安装站点必须包括下水道和水服务。全新的制造房屋必须包括一年的保修，而HUD批准的评估师必须检查地段。标题I贷款也可用于一起购买很多东西。最高贷款金额低于标题II贷款的最高金额，贷款条款较短。最高还款期限为单一的房屋和地段20年。

退伍军人事务部（VA）贷款

服务成员和退伍军人可以使用VA贷款，可用于制造和模块化房屋。它们特别有吸引力，因为他们允许您没有钱购买，也没有每月抵押保险，假设贷方同意，并且您符合信用和收入要求。但是跳过首付款意味着您将获得更高的每月付款，并且在整个期限内您将支付更多利息。在制造房屋上提供VA贷款的要求包括：

• 房屋必须永久固定在基础上。
• 您必须将房屋与坐着的土地一起购买，并且必须将房屋称为不动产。
• 房屋必须是主要居住地，而不是第二套房或投资物业。
• 房屋必须符合HUD代码并附有HUD标签。

在哪里借

与任何贷款一样，它可以在几个不同的贷方中购物。仔细比较利率，功能，收盘成本和其他费用。在移动房屋贷款中，您与您合作的贷款类型和贷方的类型尤为重要。您有一些找到贷方的选择。

零售商

出售生产房屋的建筑商通常会安排融资，以使客户更容易购买。在某些情况下，您的建筑商的关系可能是您购买新房时唯一的资金选择。也向您的建造者询问其他几个非附属贷方的列表。

专业贷方

如有必要，一些抵押贷款贷款人专门用于移动和制造房屋的贷款，也是土地。专业贷方对制造房屋购买的方面更加熟悉，因此他们更愿意为这些贷款申请。

如果您不拥有土地，或者不会永久将房屋固定在基础系统上，则很可能需要与专注于制造的房屋市场的贷方合作。如果您要购买不是全新的房屋，或者已经进行了修改的房屋，或者您想为现有的制造房屋债务再融资，那么这种贷方也将是最好的。

标准抵押贷款人

如果您同时购买房屋和它的土地，并且房屋已永久安装在基础系统上，那么您将有更轻松的时间与标准抵押贷款人一起借用。许多当地银行，信用合作社和抵押经纪人可以容纳这些贷款。

不同的贷方，不同的规则

尽管上述一些贷款是由美国政府的支持，但仍允许贷方制定比政府准则更具限制性的规则。那些“叠加”可以阻止您借贷，但其他银行可能会使用不同的规则。这是购物可以付款的另一个原因 - 您需要找到有竞争成本的贷方，并且您需要找到一个可以满足您需求的贷方。

购买房屋可能是您一生中最大的投资，但是制造的房屋通常比现场建造的房屋负担得起。他们可以使房屋拥有访问权限，特别是对于收入较低的消费者以及住在承包商和材料不容易获得的农村地区的消费者。

常见问题（常见问题解答）