APR告诉您的贷款

“ APR”代表”年百分比。“这与利率不同，因为它不仅包括利息成本但也与贷款有关的费用。本质上，它使您了解贷款将花费多少。

APR是年度税率。换句话说，它描述了如果您借一年借了一年，您将支付的兴趣。假设您在10％的4月借$ 100。在一年的时间里，您将支付10美元的利息（因为$ 10是100美元的10％）。但是，实际上，您可能会支付超过10美元。

您可能不会借全年借用，或者您借的全年可能会改变的金额（例如，您在信用卡上进行购买和付款时）。为了获得确切的数字，您可能需要做一些数学。

上面的示例假设利息是每年仅计算和收取一次的，您不支付任何费用，这可能不准确。信用卡通常每天或每月收取少量的利息（并将这些费用添加到您的贷款余额中），这意味着您实际上要支付更多的费用复合。 （这些利息费已添加到您的余额中，因此您可以在第二天支付更多利息。）

要弄清您的每日费率，请以APR并将其除以365。如果APR为10％，每日率为0.0274％（0.10除以365 = .000274）。请注意，一些信用卡除以360天而不是365天。

但是，您通常可以假设较低的APR比更高的APR好（抵押是重要的例外）。

什么是0％的4月？

许多广告提供了“ 12个月的0％APR”之类的交易。这些类型的报价旨在使您进入门口，以便贷方在促销期结束后最终向您收取利息。如果您在该时间范围内还清余额，则不必为此支付利息。如果您在0％的APR促销期结束后剩下余额，那么您必须在剩下的金额上支付高利率。

这些0％的APR优惠可以帮助您节省利息的钱，但是您仍可能还要支付其他费用来借用。例如，您的信用卡可能会收取“余额转移”费用，以便您还清其他信用卡的余额。费用可能比您用旧卡的利息支付的费用要少，但是您仍在支付一些费用。同样，您可能会向信用卡发行人支付年费，而该费用不包括在APR中。

可以绝对不付出任何钱，并充分利用0％的APR报价，但是您必须努力实现这一目标。在促销期结束之前，必须还清100％的贷款余额，并按时付款 - 如果您不这样做，您可能会在任何剩余余额上支付高利息。

递延利息与0％的利息不同。这些程序通常被广告为“没有兴趣贷款，在冬季假期中特别受欢迎。但是，您将要如果您未能在促销期结束之前还清整个余额，请支付利息。

有了真实的0％的报价，您将在促销期结束后开始在任何剩余余额上支付利息。有了递延利息，您将以原始贷款金额追溯支付利息，就好像您没有付款一样。不允许将递延利息优惠宣传为“ 0％的利息”。

变量APR意味着什么？

如果APR是可变的，然后它可以随着时间而变化。有了一些贷款，您确切地知道您将支付多少利息：您知道您将借多少钱，需要多长时间来偿还它以及用于利息费用的利率。 APR可变的贷款不同。将来的利率可能比今天更高或更低。

可变利率贷款是有风险的，因为您可能会认为您可以负担得起当今利率，但最终可能会支付的费用超过预期。另一方面，如果您愿意使用可变APR的风险，通常会获得较低的初始利率。在某些情况下，可变的APR是唯一可用的选项 - 获取或离开它。

APR进行抵押比较

当谈到家庭贷款时，APR很复杂。它应该是一种比较您贷款的所有费用的苹果对苹果的方式：利息成本，收盘成本，抵押贷款保险以及您可能要支付的所有其他费用来获得房屋贷款。由于不同的贷方收取不同的费用，因此理想情况下，APR在比较贷款时会为您提供一个数字。但是，现实是，不同的贷方包括（或排除）APR计算的不同费用，因此您不能仅仅依靠APR来告诉您哪种抵押是最好的交易。

什么影响APR？

您是支付高的APR还是低APR取决于几个因素：

贷款类型

有些贷款比其他贷款更昂贵。房屋贷款和汽车贷款通常的价格较低，因为房屋可用，因为抵押品和人们倾向于优先考虑这些贷款。另一方面，信用卡是无抵押贷款，因此，您必须由于增加的风险而支付更多。

信用

您的借用历史是任何贷款决定的重要组成部分。如果您可以显示按时偿还贷款的稳定历史（因此您的信用评分很高），几乎每种贷款的贷款都会获得较低的APR。

比率

同样，一切都与风险有关。如果贷方认为他们可以避免亏损，他们将提供较低的APR。对于家庭和汽车贷款，重要的是要低贷款与价值比率（LTV）好债务收入比。良好的比率表明，您的咬人不超过您可以咀嚼的更多，贷方可以出售抵押品并在必要时以体面的形状走开。

常见问题（常见问题解答）