每个信用卡持有人保证的7个权利

在与信用卡发行人打交道时，钱并不总是等于权力。最终，您只是在他们巨大的金融海洋中有所下降。值得庆幸的是，存在几个法律通过信用卡保护消费者的权利。作为持卡人，您应该熟悉这些权利。您永远不知道何时需要提醒信用卡公司遵守法律。

美国的任何持卡人都可以指望以下保护：

没有歧视

当您申请信用卡时，信用卡发行人不能根据性别，种族，宗教，国籍，年龄歧视您（除非您在法定年龄），或婚姻状况。此外，信用卡发行人不能拒绝您的信用卡申请，因为您获得了公共援助，而您允许在收入中纳入这些援助。

信用卡发行人必须在30天内告诉您信用卡申请的结果。如果他们拒绝您的申请在没有理由的情况下，您有60天的时间要求他们提供解释。如果您的信用卡申请被拒绝，或者您以较不利的条件批准，则您也有权获得免费的信用评分。

完整的信息披露

根据《贷款法》的真相，信用卡公司必须清楚并充分披露有关任何信用卡优惠和条款的所有信息。这包括基本信息，例如利率，年度百分比（APR），滞纳金和年费。发行人还必须清楚地将“介绍” APR或其他促销条款与标准条款区分开，并证明仅在最低月度付款的情况下还清该卡所需的时间。所有这些信息必须以与其他优惠相比易于比较的方式提供。如果您对任何术语感到困惑，则有权寻求清晰度。

准确，及时的计费陈述

信用卡公司必须至少在您的付款到期日之前21天邮寄账单声明。这给您足够的时间在付款之前进行付款并利用任何可用的恩典时期。自上次声明以来，您的计费声明将包括您帐户的信用和费用。它还将包括您的最低付款，到期日，有关延迟付款罚款的信息以及进行最低付款的影响。

您有权提出计费错误的质疑。如果您的信用卡声明有错误，则通常有60天的时间与您的债权人提出错误的质疑。尽管许多信用卡发行人将通过电话或通过其网站提出争议，但您也必须以书面形式发送它，以确保您的权利受到法律的全面保护。尽管正在调查交易，但您的债权人不能要求您支付有争议的费用。

未经授权的费用有限责任

如果未经您同意使用您的信用卡，则可以减少对费用的责任。一旦发现丢失，就会报告您的信用卡。如果您在小偷有机会使用它之前报告被盗的卡，那么您将对任何未经授权的费用负责，但是如果您迟到了报告损失，则可能需要高达50美元的责任。您对使用信用卡号的任何费用概不负责，同时您仍然拥有信用卡。

能够查看和纠正您的信用报告

您的信用卡发行人可以向信用局报告有关信用卡和您的付款历史记录的详细信息，也称为信用报告机构。您有权要求一个您的信用报告的免费副本从三个全国局（Equifax，Experian和Transunion）中的每个局中的每个12个月开始每12个月。利用此权利确保您的债权人报告准确的信息。您可以向信用局或信用卡发行人提出任何不准确的信息。

提前通知任何更改

信用卡发行人有时会对您的信用卡协议进行重大更改，例如提高利率或引入新的年费。如果发生这种变化，则要求债权人至少在更改生效前45天向您发送书面通知。他们还必须为您提供有关如何选择退出的说明 - 您有权拒绝新条款，根据当前条款还清信用卡并关闭您的帐户。

但是，请注意，如果您已经完成了同意（例如最初的12个月0％APR）或您的APR已发生的变量，则此保护将不适用。当这些更改发生时，您的卡发行人不需要提供通知。

如何处理侵犯您的权利

您还有权向信用卡发行人提出投诉，并向适当的监管机构提出投诉。消费者金融保护局（CFPB）负责为信用卡公司执行法律，应该是您的第一联系人。联邦存款保险公司（FDIC）和国家信用合作社（NCUA）分别规范联邦保险银行和信用合作社。如果您担心骗局或身份盗窃，请将这些问题引向联邦贸易委员会（FTC）。如果您的信用卡是由州级银行发行的，也有许多州机构可以提供帮助。

与信用卡公司抗衡可能会感到吓人，但是这些法律（以及更多）可以保护您免受消费者的虐待。它有助于了解您的权利，以便您准备在需要时捍卫它们。