通过借记卡选择借记卡与信用

当您用借记卡，您通常可以选择选择“借记”或“信用”交易。这决定了支付处理器收费多少，货币搬家所需的时间以及其他影响零售商和客户的事情。

了解选择借方和信贷以及与每种借口相关的费用以及每种选项的好处和风险的含义。

用借记卡支付借方与信用

当您在面对面的零售商处使用借记卡付款时，您可能会选择选择“借记”或“信用”以完成购买。两种类型的交易之间存在几个差异。

选择“借记”	选择“信用”
在线交易	离线交易
输入个人身份码（PIN）以验证您的身份	在交易（无针头）上签署充电单或屏幕上的屏幕
也许可以要求现金返还	没有现金返还
以电子方式处理	购买通过信用卡网络运行（例如Visa和MasterCard）
较低的商人处理费	更高的商人处理费
立即或在同一工作日处理	费用可能需要几天的时间进行处理
通常没有借记交易的客户费用	授权持有可能会在您的支票帐户中捆绑

在这两种情况下，购买付款都来自您的支票帐户。与使用信用卡付款不同，即使您选择“信用”交易，您也不是借钱，即使您选择了“信用”交易。

对零售商的影​​响

由于金钱来自同一帐户，无论您是为交易选择借记还是信用，因此其对消费者的影响通常较低。但是，对于银行和零售商来说，差异更为重要。

商人支付付款处理总购买价格的百分比。细节取决于几个因素，包括交易规模以及卡是否存在。

零售商在线处理通常比较便宜别针基于付款的交易比离线付款。对于少量购买，即使在线费用也可以加起来有意义的购买百分比，从而进食零售商的利润率。

Durbin修正案多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法2010限制借记卡交换费用为21美分，加上付款的0.05％。在某些情况下，商人可能还会支付额外的单美分欺诈指控。

这些规则仅适用于“承保交易”，其中包括由全国一些最大的发行人发行的卡。但是，其他卡发行人可以收取更多费用。例如，这些规则仅适用于拥有100亿美元或更多资产的银行和信用合作社。

要将这些费用转交给客户，一些商人可能会增加信用卡附加费，根据联邦法律购买借记卡不允许。借记卡最低是另一种策略，但是支付网络禁止这些最低限度。

对消费者的影响

对于客户而言，即使您选择哪种类型的交易，这些钱来自同一地点，但选择仍然会影响您的银行帐户。

例如，如果您在泵上支付汽油费用，您会知道您在抽油前滑动卡。该机器不知道您要购买多少汽油，因此设置了加油站支付系统以做出一些假设。

如果您使用借记卡，则该系统将检查您的帐户中是否至少有50美元或100美元可用，并有效地预先授权该金额的购买。如果授权返回，零售商将“封锁” 50美元或100美元的$ 50或100美元，因此您不能在其他地方花费它。

您可能只购买价值10美元的汽油，但是在您的帐户中冻结了几天100美元。在最坏的情况下，您最终可能会弹跳支票或产生透支费。

使用借记卡进行信用交易也可以带来经济激励措施。银行更喜欢当客户选择信贷交易时，因为他们从商家费中获得收入。

为了增加收入，银行和其他金融机构可能会为信贷交易提供奖励，例如：

• 更好的利率利息检查帐户
• 航空里程
• 进入抽奖活动

使用借记卡的风险

在使用PIN使交易更快地清除您的帐户时，它也会产生安全问题。通过输入PIN，您会承受以下风险：

• 别人会看到你的别针
• 隐藏的相机或其他欺诈设备可以记录您的PIN
• 零售商的设备可以在数据泄露中放弃您的PIN

如果您的PIN受到损害，则骗子可以直接访问您的支票帐户。他们可以创建假牌并花钱，或者甚至可以创建假ATM卡以尝试提取现金。

借记卡和信用卡都提供消费者保护，但信用卡更加慷慨。被盗的借记卡使您面临更多的风险。

使用信用卡，您仅限于50美元的欺诈使用责任。另外，使用被盗信用卡的小偷不会花钱，也不能清空您的支票帐户。

使用借记卡，如果您在了解损失卡或盗窃PIN的两个工作日内通知银行或信用合作社，则损失将限制为50美元。但是，如果您不按时告诉发卡者，您可能会承担高达500美元的责任。

如果您没有在声明后的60天内报告未经授权的交易，则可能会在此期间之后进行未经授权的转让中无限制损失。这意味着您可能会损失帐户中的所有钱。

考虑到损失的额外风险，加上直接访问您的支票帐户的潜力，在购买时使用信用卡而不是借记卡可能会更安全。但是，如果以下方式，您可能需要坚持使用借记卡

• 您无法获得信用卡
• 您想帮助儿童或年轻人养成良好的支出习惯
• 您想避免任何债务，甚至没有利息的临时债务
• 您每个月都在努力还清信用卡

要解决其中一些问题，请致力于改进您的信用记录有资格获得便宜的信用卡或尝试预付费卡，它没有直接链接到您的支票帐户。

常见问题（常见问题解答）