利率和APR有什么区别？

贷方用您支付的利率和年百分比（APR）。它们都是贷款成本的重要措施，但它们是不同的费用。了解它们的工作方式可帮助您选择合适的贷款。

利率与4月

APR和贷款的利率都描述了借贷的成本。

• 这利率是贷方对您的未偿贷款余额的百分比收费，通常是每年表达的。
• APR不仅包括年度利息费用，还包括获得贷款所需的其他额外费用和费用。结果，它应该更准确地描述您的总成本。

利率如何工作

利率是许多贷方适用于您的贷款余额。例如，如果您以5％的利率借用，贷方每年每年借$ 100借入5美元。

较低，越好

所有其他方面都是平等的，较低的利率是最好的。您的利率（除其他方面）影响您的每月付款：您的费率越高，您每月付款的次数越多。

当您支付利息时，这笔钱就永远消失了。利息无助于您建立股权或消除本金的付款方式。

利息成本有效地增加了通过贷款收益购买的任何商品的总成本。

每月利息

在实践中，贷方可能比每年更频繁地应用利息费用。

例如，标准抵押贷款每月收取利息。使用上述5％的利率，您不会每月支付5％的贷款余额。相反，您支付的每月费率是年率的1/12。

像利率这样的APR是利率贷方通常报价为年度金额。 APR包括您在债务上支付的利率，以及与贷款资助有关的费用。

结果，APR提供了全包借贷成本，使您能够比较收取不同费用和不同利率的贷方。

例如，您可能会付款关闭费用用于抵押贷款，包括：

• 起源费
• 申请费
• 折扣点
• 私人抵押保险（PMI）
• 其他融资费

APR将这些成本与您的利率结合到一个数字，以估计您的借贷成本。

APR最低的贷款通常是最佳选择。但是该规则有几个例外。

比较贷款

APR可以帮助您在贷方之间进行苹果对苹果的比较。

一个贷方可能收取更高的利率没有收盘费用，而另一个贷方可能的利率可能很低，但需要前期数千美元。 APR可以帮助您确定哪种贷款的成本可能最低。

不包括一些费用

APR包括几项关键费用，但并没有说明获得资金批准所需的所有费用。例如，信用报告费可能不是APR计算的一部分。

无论您的贷款信息中列出了什么APR，您都应始终仔细阅读您的文书工作，以确切了解您的付款方式。

使用利率和APR选择贷款

当您获得贷款时，您的APR和利率可能会略有不同或相同。

如果您不支付任何借款费用，那么您的APR与您的利率相同。但是，当您支付费用时，您最终会获得高于利率的APR。

即使多个贷款的利率相同，他们也可能会以不同的APR获得。如果为每笔贷款提供资金所需的费用不同，则最终APR也将有所不同。在这种情况下，费用最高的贷款将拥有最高的APR。

例如，如果您想借$ 250,000用于30年的固定利率房屋贷款，则可能会收到两个类似的报价。

比较不同利率和费用的贷款
	贷款	贷款b
利率	4.00％	4.125％
需要费用	$ 1,545	$ 500
点	2 [$ 5,000]	0
4月	4.22％	4.14％

请注意a点是可选费用这会降低您的持续利率。每个点是您的贷款余额的1％（在这种情况下为2,500美元）。

对于贷款A，您必须支付5,000美元的积分加上1,545美元，总计6,545美元。与贷款B相比，这似乎很陡峭，贷款B仅需500美元。但是贷款B的利率较高，因此您是随着时间而不是贷款开始时支付费用。

在这种情况下，如果您打算将贷款保留完整期限，那么即使预先费用使APR更高，贷款A似乎是更好的交易。

当低点不是最好的

最低APR的贷款并不总是您最好的选择。根据您使用的前期费用，您使用的贷款类型以及如何偿还债务，更高的APR可以为您提供更好的效果。

积极的债务回报

如果您打算快速偿还债务，最好将预付费用最小化，因为您可能不会将贷款保留足够长的时间而无法从这些费用带来的较低利率中受益。

在上面的示例中，贷款A的利率较低，但提前需要6,545美元。如果您打算支付的费用要大得多，则可以使用贷款B节省资金（您可以将$ 6,045放入减少债务的费用）。

确定哪个比率更好的唯一方法是运行一些情况带有摊销时间表。

再融资或销售

就其对您的整体成本的影响而言，出售房屋或再融资您的抵押贷款等同于快速偿还债务。估计您在评估前期成本时会保留当前贷款的时间。

可调节的抵押贷款（武器）

手臂贷款也可能使评估APR很难。当您收到贷方的报价时，当时您会看到APR。但是手臂上的利率可能会改变（从而改变APR）。

除了比较起始率外，您还需要了解每次贷款的利率可以变化的速度。