保险单的淘汰期是什么？

保险期开始是覆盖范围后的时间，直到保险公司开始支付福利为止。在淘汰期间，您有责任支付医疗费用。仔细考虑在淘汰期间的所有选择，以及它们如何影响您可能遇到的医疗保健服务的成本。了解消除保险单期间，其工作方式以及这对您在长期护理或承保范围类型下的潜在福利和自付费用意味着什么。

什么是淘汰时期？

淘汰期是覆盖范围开始的时间，保险公司将开始支付福利。消除期有所不同，但通常为30至180天，尽管有些可能更长。这是一个通常用于残疾和长期护理保险的术语。

淘汰时期对您很重要，因为在此期间，您应对收到的任何医疗服务的费用负责。考虑淘汰时期的另一种方法是等待时间或保险范围开始之前的可扣除阶段。它与可扣除汽车保险，但是消除期是通过时间而不是一美元数量来衡量的。

可以购买没有淘汰期的保单，但并非所有保险公司都提供此选项的保单。

淘汰期的类型

消除时期通常是长期护理，短期残疾和长期残疾保险。在下面，您会找到一些这些类型的淘汰时期的例子：

长期护理保险消除期

长期护理保险单可以提供20、30、60、90、180或365个日历日的淘汰期限。淘汰期开始于您长期患病，您将获得医疗服务。

短期残疾保险消除期

Aflac提供了短期残疾政策消除期。 Aflac的短期残疾保险计划为保单持有人提供了14或30天的淘汰期。

长期残疾保险消除期

MetLife提供了一个长期的长期残疾保险单，淘汰期限为90或180天。如果您通过雇主通过大都会人寿拥有长期的残疾保险，则雇主会选择淘汰期。

消除期如何工作

消除保险期的工作方式取决于其适用的保险单的类型：长期护理，短期残疾或长期残疾。

• 长期护理保险：无论您选择哪个淘汰期，您将负责支付长期护理费用的时间。例如，在90天的淘汰期间，如果您进入了疗养院，则必须支付最初90天的所有护理费用。
• 短期残疾和长期残疾保险：短期和长期残疾付款也开始在您的淘汰期结束后开始。淘汰期与任何应计休假，病假或其他类型的补偿假期工资同时运行。在短期残疾支付开始之前，必须精疲力尽您的“休假”。

购买保险时，自付费用是重要的考虑因素。请记住，淘汰时期的时间越长，您的保险单费用就越便宜。您必须确定较长的淘汰期的节省是否值得您必须支付的自付费用增加。

所有保险单都有淘汰期吗？

大多数保险单具有淘汰期，尽管有些可能没有。消除期最常见于长期护理，短期残疾和长期残疾保险单。在其他政策中，消除期是可扣除的。如果您不确定是否有淘汰期，请检查您的保单或致电保险公司。