避免这些遗产税收陷阱

获得家庭继承可能会带有不同的感觉。当您赚钱时，您正在失去一个亲人，他足够关心您，将您纳入他们的遗嘱中。因为获得这种情绪可能会带来遗产，所以它也可能导致昂贵的错误。当您发现自己从遗嘱中收到钱时，请花一些时间来提前计划并通过不犯这些税收错误来保护您的钱。

陷阱1：在弄清楚继承税之前兑现

在寻求继承的钱的支出之前，请弄清楚您是否必须缴税，如果是，您必须支付多少税。您将支付的金额对继承的钱税取决于传递给您的资产的类型，持有的帐户以及您选择收到支出的时候。

继承的退休帐户税

有些不知道任何更好的人从继承的退休帐户中拿出现金，期望整个帐户余额都可以赚钱。如果您的继承资金来自税前美元捐款的退休帐户，则尚未支付对款项的州和联邦所得税。示例包括401（k）或单个退休帐户（IRA）。

如果您从这些继承的帐户之一中提取资金，则必须在纳税申报表中添加该金额作为应税收入。这笔付款可能会使您的税单很多，您最终可能会得到更少的钱。相比之下，当您从税后资助的帐户（例如Roth 401（k）或Roth IRA）中获得支出时，您可以避免缴纳继承税。

您可以留下传统的401（k）或罗斯401（k），或者将其汇总到继承的IRA帐户中。通过采取此举，您不会感到立即兑现继承资金的压力。相反，您只需要取出所需的最低分布每年，这是您72岁后必须从退休帐户中撤回的最低金额。在许多情况下，这种方法将使您能够在余生中对继承的收入和税收分配，并避免在任何一年内对继承的钱缴纳高税款。

对继承的投资税

对于在应纳税帐户中传递给您的共同基金或股票，例如以您的名义经纪帐户，税收规则并不相同。这些资产用于继承税目的的价值通常是“加强”成本基础：死者死亡日期中资产的公平市场价值。

使用加紧成本的基础，您将产生资本收益或损失。出售资产时，金额将取决于资产的价值。与资本损失不同，这可以降低您的收入并减少您所欠的税款，而资本收益可以增加您的收入和税单。

人寿保险收益

好消息：如果你收到人寿保险收益作为死亡的人的受益人，这笔款项几乎总是免税。您无需在纳税申报表中报告这些支出作为应税收入。请记住，您对收益的利息是应税收入。

陷阱2：偿还您不欠的债务

一些债权人可能会试图从家人那里收取死者的债务。这些索赔应针对遗产，而不是对您提出。通常，您不必偿还您收到继承的人的债务。

当有人死亡时，债务不会自动清除。如果遗产有资金还清债务，则通常必须这样做。这可以使继承人的继承稍微或大量减少。

陷阱3：继承房屋时不查看所有选项

继承房屋时，您应该做的第一件事就是安全并维护它，直到您决定如何处理。家庭或邻居可以帮助吗？您需要安装安全系统吗？如果不能，其他人可以住在家里并照顾它吗？在决定如何处理时保持房屋是保持其价值的第一步。在决定如何使用继承的房屋时，其他因素也会发挥作用。

• 找出房屋值得：您可以使用一个网站，例如Zillow为了估算房屋的价值。请记住，在线网站可能没有有关该属性的最新数据。知道该地区的房地产经纪人将是您最好的资源。
• 找出房屋是否有抵押贷款：如果有抵押贷款，但房屋的价值少于仍然欠下的金额，您可能会决定最好的行动是停止支付抵押贷款，并让其丧失抵押品赎回权。如果房屋的价值减去出售费用大于抵押，则需要确保在准备房屋出售时付款。如果您不支付抵押贷款，则贷方有权在房屋上取消抵押贷款。
• 考虑出售房屋：如果您决定出售房屋，则需要找出税收负担。继承房屋时，房屋在死者死亡日期的价值成为税收目的的成本基础。如果房子的价值100,000美元，并且您八个月后以110,000美元的价格出售它，则您可能有10,000美元的资本收益来报告您的纳税申报表。如果您在销售前的五年中的五年中，您至少有两年的生活，您可能会排除最多25万美元的收益。良好的税务准备者可以帮助您弄清楚这些详细信息。
• 决定是否可以选择出租房屋：如果您不能承担房地产销售的税收负担，那么您可能可以租房。作为一项投资物业，它可能会为您提供比出售并投资收益所能实现的更多财务利益。
• 住在家里：如果房屋比现在住的房屋更适合您，那么您可能想住在家里。如果仍然欠下钱，您将需要拿出新的抵押贷款。如果您的房屋在继承后是免费和清晰的，则需要进行标题搜索，将标题转移到您的姓名中，并为完成该标题支付费用。您还将承担维护，税收，房主协会费用以及拥有房屋带来的任何其他费用的费用。

陷阱4：购买阴暗的金融产品

美国有200,000多名个人财务顾问这些顾问赚取的钱取决于销售投资或保险产品。发现您已经继承了钱并且不确定该怎么办，一些阴暗的经销商可能会试图以糟糕的投资出售您，这可能会使您造成很大一部分的继承。

因此，您不应该在不经过完整的情况下投资或购买保险产品财务计划过程。如果您知道自己很快就会收到继承权，请开始寻找一名纯收费顾问。这些人得到报酬，并帮助客户计划其财务期货。他们有责任为客户的最大利益而工作。您应该期望根据您的当前情况和未来目标来决定如何处理金钱时获得诚实的帮助。

陷阱5：不知道替代估值日期

如果遗产在2021年的价值为1,170万美元或更高，则通常将缴纳联邦遗产税。

对于高价值继承的投资和财产，遗产的执行人可以选择使用替代估值日期，而不是估价继承资产时死者的死亡日期。替代日期是死者死亡日期或资产转让日期后的六个月的早期。

通常只允许此选项：

• 该遗产需要缴纳遗产税。
• 遗产的总价值和遗产税负债将在替代日期低于死亡之日。

在不断下降的房地产市场中，在替代估值日内缴纳持有遗产税的继承资产可能会导致销售时的资产价值较低。此方法可以帮助您减少或避免对遗产征税并保留更多的继承。