什么是硬钱贷款？

硬钱贷款的定义

硬钱贷款是私人或非传统贷方的贷款。购买的资产被用作贷款的抵押品，降低了借款人和贷方的风险。

• 替代定义：弥合投资购买与长期融资之间差距的贷款
• 替代名称：短期桥梁贷款

硬钱贷款用于购买和销售财产之间的快速周转。它们也可以用于快速房屋融资，直到买方获得传统贷款为止。

这些贷款通常用于房地产行业。一些投资者购买需要维修的房屋，修复它们，然后将其出售以获利。这被称为翻转，很难为融资而获得融资。

其他房地产投资者如果找不到常规融资，可能会使用硬钱贷款进行商业或租赁物业。

硬钱贷款如何工作？

硬钱贷款是您在不使用传统抵押贷款人的情况下向房地产借钱的一种方式。相反，资金来自个人或投资者，他们主要基于您用作抵押品的财产。

传统抵押贷款需要证明您可以舒适地偿还债务。贷方经常审查您的信用评分以及可用于评估您的信誉的任何收入。如果您有足够的收入，储蓄或可以获得另一个抵押贷款，则可能不必担心。

但是，如果您的信用评分较低，很难验证贷方满意度或高债务收入比率，则该过程将变得更具挑战性。

如果有什么问题并且您无法偿还贷款，那么辛苦的贷款人期望通过取走抵押品并出售它来取回他们的钱。

硬钱贷款通常是短期贷款，持续一到三年。您将它们用作赚钱购买的快速方法。但是，您不想将这些贷款之一长时间保留，因为硬钱的利率通常相对较高。例如，2020年硬钱贷款的平均利率为11.25％。

我需要硬钱贷款吗？

如果您无法获得房地产购买的传统资金，那么硬钱可能是合适的。由于传统贷方专注于您的抵押品的价值，因此与其他贷款相比，硬钱可能更快地关闭。

硬钱贷方不太可能花时间比传统的贷方检查您的应用程序（尽管他们仍然想确保您还会偿还它们）。例如，他们可能不会花费太多时间来验证您的收入来源或审查银行对帐单。

一旦您与贷方建立了关系，额外的资金流程就可以迅速移动，使您能够完成其他人无法完成的交易。当物业获得多个报价时，这对热门市场很有帮助。

艰难的货币协议可能比传统的贷款协议更灵活。例如，根据您的情况，您也许可以调整诸如还款时间表或传统贷方不会谈判的其他更严格功能之类的事情。

硬钱贷方的最重要因素是获得贷款的抵押品。由于该物业是保证，因此获得投资财产的批准变得更加容易。

您也可能是向愿意直接与您合作的人借钱，而不是具有严格政策的全球机构。

辛苦贷款值得吗？

硬钱贷款并不完美。虽然这似乎很简单 - 资产可以确保贷款，因此所有各方都是安全的 - 金钱也有其缺点。

硬钱的主要缺点可能是您产生的额外费用。这是一种昂贵的借贷方法。利率相对较高，您可能需要支付结算费用或其他费用才能获得资金。

短时间的时间也可能有风险。例如，如果事情不按照您的计划进行，例如重大延迟或翻新房屋的结构惊喜，您可能会面临现金流挤压或支付比预期的更多利息。

最后，贷款人对您的财产的重视方式可能比您预期的要多。例如，如果您的贷方需要30％的首付款，那么当您预期20％时，您可能缺乏劳动力和材料的资本。

这对个人投资者意味着什么

虽然批准可以快速简便，但大多数辛苦的贷款人都保留贷款与价值比率（LTV比率或贷款价值与房屋价值的比率）相对较低。最大LTV比率往往在65％至75％之间，因此您需要资产才能获得硬钱。

借助保守的比率，贷方知道他们可以相对迅速地出售您的财产，并有合理的机会拿回钱。

硬钱贷款对于短期贷款最有意义。 Fix-Flip投资者是硬钱用户的一个很好的例子：他们拥有的房地产足以改善它，提高财产价值并尽快将其出售。

赚钱的借款人可能希望在一年左右的时间内出售财产并偿还贷款。可能可以使用辛苦的钱购买您想居住的物业。您可以再融资一旦您获得贷款，利率较低，贷款期限较长。

如何获得硬钱贷款

要找到一笔辛苦的贷款，您需要联系专门从事此类交易的机构。快速互联网搜索硬钱贷方通常可以揭示您所在地区的几个贷方。

当地房地产经纪人和房地产投资者团体是名称的好来源。与几个贷方联系，讨论您的需求，并建立关系，以便您可以在需要时快速，轻松地为项目提供资金。

由于硬钱贷款的监管较少，因此有助于购物。您也许可以找到较低的价格或能够与不同的贷方协商不同的术语。