如何以及何时重新平衡您的投资组合

重新平衡共同基金的投资组合是一种简单且负责任的方式。低价购买高价。“但是重新平衡投资组合意味着什么？重新平衡多久需要一次，最佳策略和时间是什么？在本文中，我们教授了重新平衡投资组合的好处和策略。

“重新平衡”投资组合意味着什么？

当您最终完成建立共同基金的投资组合时，即使您是一个，您仍然需要定期进行一些维护购买并拥有投资者。重新平衡共同基金的投资组合只是将当前的投资分配归还给原始投资分配的行为。

重新平衡将需要购买和/或出售您的某些或全部共同基金的股票，以将分配百分比重新带入平衡。用不同的话说，重新平衡是重要的维护方面建立共同基金的投资组合，就像一个换油或调整是为了持续维护您的汽车。

重新平衡的想法非常简单，但是重新平衡的时机和频率可以在过程中增加一些策略。实际上，许多投资者使重新平衡的复杂性比需要的更为复杂。财务规划师和货币经理经常争论投资者应重新平衡的频率。应该每月，每季度，每年或不同的东西吗？

重新平衡和资产分配

在考虑重新平衡之前，您可能需要重新审视平衡。投资组合的余额包括资产分配以及基础投资类型。例如，投资者可以从80％股票和20％债券的资产分配开始。在该分配中，投资者可能有5个共同基金，例如4个股票基金，分别为20％，一个债券基金为20％。这种资产分配或余额是基于投资者的风险承受能力和投资目标（即投资理由，投资时间范围）。

您为什么要重新平衡投资组合？

首先，投资者重新平衡投资组合的原因很重要。通常某些共同基金或共同基金类型在给定时间段内会比其他人做得更好。例如，在一年的时间里，假设您的股票基金表现良好，但您的债券资金的表现不佳。

如果您的原始分配是80％的股票和20％的债券，则您的年终分配现在可能是90％的股票和10％的债券。现在，您失去了平衡，这种新的，更具侵略性的分配可能会使您面临不必要的风险。相反，如果股票的表现不佳，债券表现良好，那么第二年，您可能会承担较低的风险水平，并且可能会错过股票市场上的收益。

为了重新平衡，您只需进行适当的交易即可将共同基金退还给他们的目标分配。例如，返回我们的5个基金投资组合示例，您将购买和出售适当资金的股票，以回到每个基金的原始20％分配。

自然，您将出售一年中最擅长的资金将其降低到20％，并购买股票不佳的股票，以便您可以将它们恢复到20％。然后，您已经成功地出售了获奖者并购买了失败者，这是一种合理的投资策略。

您应该多久重新平衡投资组合？

重新平衡的频率不必经常出现，因为很少有金融市场的大幅波动会导致您的共同资金组合会大大改变您的原始分配百分比。如果您将20％分配给一个特定的基金，那么在任何给定年份内，它的分配超出该分配的时间不多。

此外，可能会有与买卖有关的交易成本。因此，重新平衡经常会减少这样做的潜在积极影响。每年一次是重新平衡您的共同基金投资组合的足够频率。许多人在年底做其他年终策略，例如收获税收损失，是明智的考虑。

您也可以选择一个令人难忘的日期，例如周年纪念日或生日。另外，在您重新平衡之前，请确保您的财务前景和投资目标并没有改变您需要更改资产分配的方式。

底线

通常只需要一次重新平衡共同基金的投资组合。这是因为资本市场在较短的时间段内的价格往往不会大幅波动。一些带有在线经纪帐户，共同基金公司或401（k）计划网站的帐户管理工具也可能提供自动重新平衡选项。