5％的投资分配规则

5％的投资规则是一种一般投资理念，该理念表明投资者将其投资组合的不超过5％的投资组合分配给一个投资安全。该规则鼓励投资者使用适当的多样化，这可以帮助获得合理的回报，同时最大程度地降低风险。

在进一步解释5％的规则之前，让我们首先定义一些您需要了解的投资条款共同基金的投资组合。

建立共同基金投资组合的术语定义

一个共同基金中有多少太多？简短的答案是：“这取决于。”要考虑的因素包括投资类型，投资者的投资目标以及投资者的风险承受能力。

建立共同基金的投资组合时，请记住各种类型的资产和不同类型的共同基金。这将有助于确定在您的投资组合中分配多少一种资产或一种共同基金类型。

这是要知道的基础知识：

资产类

资产是拥有或能够拥有的东西。例子包括金融货币（货币），股票，债券，黄金和不动产。关于投资，是三个资产的基本类型：股票，债券和现金。

资产分配

资产分配描述了投资资产如何分为三种基本投资类型：股票，债券和现金 - 投资组合中的投资类型。简单地说，共同基金投资者可能在其投资组合中拥有三个不同的共同基金：一半的钱投资于股票共同基金，而另一半则在另外两个基金中平均分配 - 债券基金和货币市场基金。该投资组合的资产分配为50％的股票，25％的债券和25％的现金。

投资证券

证券是通常在金融市场上交易的金融工具。它们分为两种广泛的类别或类型：股票证券（“股票”）和债务证券。最常见的是，股票是股票。债务证券可以是债券，存款证书（CDS），优先股和更复杂的工具，例如抵押证券。

共同基金类别

共同基金按资产类别（股票，债券和现金/货币市场）组织成类别，然后按样式，客观或策略进行进一步分类。学习共同资金如何分类帮助投资者学习如何为资产分配和多元化目的选择最佳资金。例如，有股票共同基金，债券共同基金和货币市场共同基金。作为主要基金类型的股票和债券基金具有数十个子类别，进一步描述了基金的投资风格。

部门资金

行业资金专注于特定行业，社会目标或医疗保健，房地产或技术等领域。他们的投资目标是为十个左右的业务部门之一提供集中的曝光率。每个领域都是几个行业群体的集合。例如，能源部门可能包括石油和天然气炼油厂，生产公司和勘探公司。共同基金投资者使用部门资金来增加对某些行业行业的曝光率，他们认为的表现会比其他行业更好。相比之下，多元化的共同基金（不关注一个行业的基金）将已经接触到大多数行业。例如，标准普尔500指数基金提供了对医疗保健，能源，技术，公用事业和金融公司等部门的影响。

共同基金持有

共同基金的持股代表基金中持有的证券（股票或债券）。所有基础持有物结合在一起，形成一个单一的投资组合。想象一个装满岩石的水桶。水桶是共同基金，每根岩石都是单股票或债券持有。所有岩石（股票或债券）的总和等于持有的总数。

在5％规则的一个简单示例中，投资者建立了自己的个人股票证券投资组合。投资者可以通过建立20个股票的投资组合来通过5％的规则。（每人5％，总投资组合等于100％。）但是，许多投资者使用共同基金，这些基金已经被认为已经是多元化的，但并非总是如此。

共同基金的许多好处之一就是它们的简单性。但是，如果投资者不了解基金的持股，那么5％的规则可能会被打破。例如，共同基金投资者可以通过投资最佳标准普尔500指数资金之一来轻松通过5％的规则，因为持股总数至少为500股，每股股票代表该基金的投资组合中的1％或更少。但是，有些共同基金的股票，债券或其他资产（例如贵金属）（例如黄金）都有大量的股票，债券或其他资产，除非投资者阅读，否则他们可能不知道基金的招股说明书或使用其中之一研究共同基金的在线网站。

投资者还应将5％的规则应用于行业基金。例如，如果您想通过医疗保健，房地产和公用事业等专业领域多样化，则只需将您的分配保持在5％或以下。

共同基金投资组合使用5％的投资规则

如果基金本身没有破坏5％的规则，您对一个共同基金的分配可能会显着高于5％。例如，一个好的投资组合结构是核心和卫星投资组合这是选择“核心”基金的一种策略，例如标准普尔500指数基金，分配百分比很大，例如40％，并以“卫星”资金围绕它建立，每个资金分配了约5％至20％。索引资金可用于核心和卫星，因为它们是广泛多样的。

该样本核心和卫星投资组合使用指数基金和部门通过了5％的规则：

65％的股票

25％的债券

25％Vanguard总债券市场指数中将股票（VBTLX）

10％现金

在您的经纪人找到一个好的货币市场基金。

理由

该行业资金（公用事业，医疗保健和房地产）获得了5％的分配，因为这些特殊的共同基金集中在一种特定类型的股票上，这可能会产生更高的风险。高风险的共同基金通常应获得较低的分配百分比。其他共同基金可以获得更高的分配百分比。

常见问题（常见问题解答）

什么是被动投资者的投资组合分配？

被动投资者的投资组合分配将随着市场而变化。例如，在2021年被动投资标准普尔500基金会的人正在将其投资组合的四分之一以上分配给信息技术领域。医疗保健是第二大分配，它约占标准普尔的13％。这些权重不是永久的，随着行业转变的市场情绪，它们将改变。

哪种分配最适合国际投资？

国际投资可以被认为是债券或国内股票等另一个广泛类别。投资者通常将国际股票分配比国内股票少，但这只是偏好。国际投资可能会提供更多的多样性，但是像MSCI世界这样的国际指数在历史上表现不佳，例如标准普尔500指数。

余额不提供税收或投资建议或金融服务。该信息是在不考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下提供的，并且可能不适合所有投资者。过去的表现并不能表示未来的结果。投资涉及风险，包括可能失去本金。