银行和信用合作社如何赚钱

银行提供许多“免费”服务，例如储蓄帐户和免费检查。实际上，他们甚至可能付钱给您付钱，您也可以通过使用存款证书（CD）和货币市场帐户。大多数银行和信用合作社，除了仅在线的银行和信用合作社，还设有由员工组成的物理位置。他们还以延长的客户服务时间运行呼叫中心。

他们如何为所有这些服务付费？银行从投资（或借贷和贷款），帐户费和其他金融服务中赚取收入。每当您向金融机构捐款时，必须了解其业务模式以及确切的收费，但并不总是清楚银行如何获得报酬。银行有几种赚取收入的方法，包括投资客户的钱和收费费。

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银行赚取利润的传统方式是借贷和贷款。银行从客户那里获得存款（本质上是从帐户持有人那里借入的），并将其借给其他客户。机制更加复杂，但这是一个总体想法。

支付更少，赚更多：银行以低利率向存款人支付利息，他们在储蓄帐户，CD和货币市场帐户中保留货币。他们通常在支票帐户时根本不支付任何余额。同时，银行向拿出房屋贷款，汽车贷款，学生贷款，商业贷款或个人贷款的客户收取相对较高的利息利率。

例如，一家银行付款1％年百分比百分比（APY）储蓄帐户中的现金。获得汽车贷款购买新车的客户平均需要支付6.27％的APR。这意味着该银行从理论上赚取5.27％的资金，但如果您考虑运营费用，则可能相对较少。使用信用卡将获得更多的收入。根据美联储的平均水平年百分比截至2021年10月，（APR）信用卡的最新数据为16.30％。

投资：当银行向其他客户贷款时，银行本质上“投资”了这些资金。但是，银行不仅通过向其客户群支付贷款来投资。一些银行对不同类型的资产进行了广泛的投资。其中一些投资简单又安全，但其他投资则是复杂且冒险的。

法规限制了您的钱可以赌博的数量，特别是如果您的帐户是FDIC保险。但是，这些法规往往会随着时间而变化。银行仍然可以通过您的钱承担更多风险来提高收入。

ACCOUNTHORTHORE费用

作为消费者，您可能会熟悉打支票，储蓄和其他帐户的银行费用。这些费用变得更容易躲避，但是费用仍然为银行的收入做出了重大贡献。

例如，美国银行的优势加上支票帐户收取每月12美元的维护费。在一年的过程中，这些费用将花费您144美元。但是，您可以通过维持一定的余额或直接存款来免除每月的维护费用。

银行还为您在帐户中犯的某些类型的行动和“错误”收取费用。如果您注册了透支保护，则每次透支帐户时，它的费用都会花费30美元左右。更糟糕的是，即使您选择退出，您仍然可以支付这些费用。你了吗？退票？那也将花费你。由于帐户活动而产生的一系列费用或费用清单，包括但不限于：

• ATM费用（包括您的银行收费的费用以及拥有ATM的银行的费用）
• 丢失或被盗的卡片（以及额外的收费）
• 提早退出CD
• 贷款的预付款
• 贷款的延迟付款罚款
• 不活动费用
• 纸报表的费用
• 如果您有廉价的在线帐户，与出纳员交谈的费用
• 停止付款请求

服务费

除了从借贷和贷款获得收入外，银行还提供可选服务。

每个银行的情况都不同，但是一些最常见的服务包括：

信用卡：您已经知道，银行对您的贷款余额收取利息，银行可能会向卡用户收取年费。每次您使用卡进行购买时，他们还会获得互换收入或“滑动费”。相比之下，借记卡交易的收入要比信用卡要少得多。这个问题就是为什么商人希望您使用现金或借记卡付款，而有些商店甚至以信用卡附加费的形式将这些费用转给客户。

支票和汇票：银行打印出收银员进行大量交易的支票，许多人还为较小物品提供汇票。这些乐器的费用通常约为5至10美元。您甚至可以从银行重新订购个人和业务检查，但是在线补充核对公司通常会更便宜。

财富管理：除标准银行帐户外，一些机构还通过财务顾问提供产品和服务。这些活动补充银行利润，包括管理资产的佣金和费用，包括资产费用。

付款处理：银行经常处理想要接受信用卡和的大型和小企业的付款ACH付款来自客户。每月和每交易费用很常见。

正薪水：如果您担心盗贼使用您的企业帐户信息打印伪造的支票，则可以在授权之前将银行监视器全部付款，但是当然，这是有费用的。

贷款费：根据您的银行和贷款类型，您可以支付申请费，1％左右的发起费折扣点或获得抵押的其他费用。这些费用是您对贷款余额支付的利息的补充。

信用合作社的工作方式

信用合作社是客户拥有的机构，它们或多或少像银行一样运作。他们提供类似的产品和服务，通常具有相同类型的费用，并且通过在金融市场上进行贷款或投资来投资存款。

由于信用合作社是免税组织，并且客户拥有它们，因此信用合作社有时比传统银行更少地追求利润。他们可能会支付更多的利息，对贷款的利息较少，并更保守地投资。

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