无抵押信贷额度如何？

对于需要获得营运资金以稳定现金流量的小型企业而言，信用额度可能是一个重要的工具。即使是最成功的小型企业，也可能会发现自己需要补充资本和在关键时期的灵活资金。

在不抵押信贷额度的情况下，企业甚至可以使用任何抵押品就可以获得融资。拥有一定的现金来利用作为小型企业的保险计划，并且负责任地使用，可能是公司融资策略的关键组成部分。

什么是信用额度？

生意信用额度对于需要获得资本且可能不适合传统贷款的小型企业而言，是值得考虑的选择。通过贷款，小型企业经常在证明信誉良好的过程中进行一次一次性的付款，并且在许多情况下都构成了大量的抵押品。

一个无抵押但是，信用额度是新企业和已建立业务的备份计划。它是企业可以进入资本而无需承诺主要资产的唯一类型的资金。一旦获得批准，企业就可以获取现金，如果它需要它，作为标准现金流量的定期补充或支付意外费用。

如果企业决定从资本线中汲取灵感，则仅支付兴趣收到的现金金额。这使小企业可以递增现金，而无需大笔款项的利息付款负担。

有担保与无抵押信贷线

安全	无抵押
按需现金	按需现金
批准所需的抵押品	只有批准所需的企业主的个人担保
更严格的批准过程	更简单的批准过程
如果不偿还资金，贷方可以抓住资产	贷方可以在未返回的资本上开始收债，并对所有者的信用评分产生负面影响
必须显示既定的商业信贷（六个月至两年）和稳定的年收入	必须显示既定的商业信贷（六个月至两年），年收入高于有担保线
降低利率	利率更高

以可变利率获得现金

两个都安全和无抵押信用额度提供现金按需的重要好处。小型企业通常会发现自己需要桥梁融资，以度过精益季节，或者在增长期间需要现金注入。出于这些目的，拥有信用额度可以带来安心。

借助信贷额度，企业可以提取所需的确切金额，然后偿还一旦现金流量稳定，或者仅支付所用资本的利息。

抵押品与个人担保

有担保和无抵押信贷额度之间的最大差异是抵押品需要获得银行或替代贷方的批准。

有担保的信用额度要求企业使用大量抵押品（例如主要设备）保证现金延长业务清单，甚至是所有者的个人住所。

无抵押信贷额度对企业主的风险较小，因为他们不需要任何抵押品才能获得批准，但是大多数贷方仍然需要每个拥有至少25％企业的人的个人担保。

资产和个人信用

如果无法偿还扩展资本，则有担保的信贷额度意味着贷方可以抓住借款人的资产作为抵押品。对于可能承诺企业或个人财产的企业主来说，这可能是有风险的。

借助不抵押的信用额度，贷方不能呼吁任何抵押品，使此类贷款对他们更加风险，但是他们仍然可以追求收债，这可能会对该公司产生极大的负面影响个人信用评分企业主和企业的信誉。

建立的商业历史

尽管每条信用额度的条款和利率都不同，但贷方几乎总是希望看到至少两年的业务纳税申报表，以及可靠的业务和个人信贷，以扩展有担保或无抵押的线路。由于预计将通过业务收入偿还资金，因此贷方通常还希望看到既定的年收入。

在有担保信贷额度的情况下，这些年收入要求可能会较低，因为现金支出对贷方的风险少于无抵押线的风险。同样，有担保信贷额度的利率通常会更低，因为贷方有必要时可以通过抵押收回资金。

无抵押信贷线的利弊

专业人士解释说

无抵押信贷线的主要好处之一是，小企业主可以在不承诺主要资产（例如财产或库存）的情况下获得资本。这使企业能够快速满足现金流量需求并投资增长机会，而不必担心自己的业务或个人财产留置权。

另外，与传统贷款，一旦偿还资金，借款人就可以再次访问全额。如果企业能够正确管理其收入和费用，那么这笔旋转现金储备将是一个非常有用的工具。

缺点解释了

由于无抵押信贷额度对贷方的风险更高，因此他们通常会收取更高的利率，并且可以设定不太有利的条款。尽管每笔交易的条款可能会有所不同，但具有无抵押的信用额度，但企业主必须个人保证融资，这意味着如果不偿还资金，贷方可以追随企业主。

贷方的较高风险通常还意味着较低的借贷限额，年度费用和严格的批准要求。最重要的是，如果企业无法正确管理信贷额度，那么复杂的利益可能会成为主要的财务负担。

如何获得信用额度

了解您的信用

作为寻找任何类型的融资的第一步，重要的是要对您的个人和商业信用记录有深入的了解。由于不抵押的信用额度不需要抵押品，因此贷方将严重依赖他们对所有者信用诚意的分析，以及企业偿还资金的能力。通过了解自己和您的业务信用评分您可以排除贷方可能需要更高资格来发行信贷的可能性。

决定一种贷方

传统银行以及替代性和在线贷方都可以提供无抵押信贷线。在线贷方通常具有批准更容易受到批准的阈值，这对个人信用评分较低的企业主或相对较新的业务有帮助，而没有既定的收入历史。这些更容易的资格通常具有较高的利率和较低的借贷限制，因此评估不同的贷方以找到最适合您业务需求的关系很重要。

确定贷款产品并申请

选择贷方后，您可以评估哪种产品最适合您的公司。如果您决定获得有担保的信用额度，则需要提出重要的抵押品才能申请。有了无抵押的线路，您将需要舒适地签署任何使用资金的个人担保。

申请流程因贷方和产品而异，但通常，申请信贷额度，尤其是对于无抵押线路的信用额度，可能比申请传统贷款更快，更严格。

信用额度的替代方案

对于希望获得资本以评估所有选择之前，在签署个人担保或抵押品之前，这一点很重要。在许多情况下，小型企业只要有稳定的还款计划，小型企业就可以与融资选择相结合来找到成功和增长。一些替代方案信用额度包括：

贷款

短期和长期贷款是小型企业融资的久经考验选择。无论是通过大型金融机构还是美国小型企业管理局（SBA），贷款对于增长，收购和启动。建立的企业通常以更有利的条款授予更高的贷款金额，但初创企业也可以从微观货币中受益。

公平

初创企业和小型企业进入关键增长阶段以获取资本的一种常见方法是出售股票。这种投资可能来自各种来源，包括朋友和家人，天使投资者或风险投资家。值得考虑将股权投资作为小型企业融资策略的一部分，但前提是您愿意在业务中招致投资者的意见。

众筹

在任何阶段的初创公司和小型企业都可以在线参与众筹作为获取现金的一种方式。尽管众筹在营销，网络和口口相传方面需要大量的前期投入，但这种融资非常低风险，并带有零兴趣。此外，美国证券交易委员会（SEC）现在允许股票众筹，该公司允许公司通过注册经纪人出售证券。

信用卡

企业信用卡是针对小型企业的最常见融资形式，也是最容易获得的融资。只要企业可以按时支付余额，信用卡是补充现金流量的有用方式。信用卡通常比信贷或贷款额度高的信用额度高，信用额度较低，因此应负责任地使用它们。

底线

对于寻找桥梁融资的小型企业或解决现金流问题的储备金，信贷额度可能是一个有价值的工具。对于希望避免冒险冒险大量业务或个人资产冒险的新企业，不抵押的信用额度可能是一个很好的起点，尽管该公司的收入必须支持还款条款，以避开避免高利息罚款。

常见问题（常见问题解答）