商业贷款利率指南

无论您是开展业务，扩展业务还是努力维持现金流，都需要资金来支付所有相关的费用。商业贷款是一个快速解决费用的快速解决方案，但他们以感兴趣的形式增加了费用。

重要的是要了解利息在您贷款之前如何运作。不同的因素会影响您的商业贷款利率，例如不同的利率。了解获得商业贷款的步骤以及如何获得较低利率的资格。

商业贷款利率如何工作

利息是您借钱所支付的金额，或者与本金一起偿还给贷方的贷款的费用。

从贷方借来的资金产生了一种称为利息的费用，该费用的利率是所借入的款项的百分比。利息和年百分比（4月）通常可以互换使用，但是APR还包括其他任何贷方费用和费用。

商业贷款利率由几个不同的因素决定，包括信用评分，贷款类型和贷款金额等。贷方还可以具有特定的标准集或最低要求以符合条件。

贷方如何影响费率

商业贷款的利率还取决于您选择的贷方类型。银行和信用合作社是传统的贷方。他们可能会提供利率较低的贷款，但获得批准需要更多的工作。传统贷方通常需要更高的信用评分，抵押品，有关业务收入的陈述以及总体上更多的文档。

如果您没有资格获得传统贷方的贷款，则可以使用替代贷方申请，因为它们通常更宽容。替代贷方或在线贷方提供了更轻松，更快的申请流程，尽管利率通常高于传统的银行贷款。

如何获得最佳的商业贷款率

为了获得较低的利率，您需要提高企业的财务状况。您可以处理许多因素，这些因素可以帮助您满足提供最有利条款的传统贷方标准。

与替代贷方相比，传统贷方的利率通常低于2％至13％，这可能高达100％。您应该进行研究以确定标准，以查看您是否有资格或有可能获得较小的改进资格。

一般来说，提高信用评分降低您的价格。将您的利用率保持在30％以下可以帮助提高信用评分。这既包括您的个人信用评分和企业信用评分，因为小企业贷款都可以考虑。

提供抵押品也可能有助于降低您的利率，尽管此策略会带来其他风险，如果您不能偿还贷款，则可能会丢失财产。需要抵押品有抵押贷款，因为它可以保证贷款，但是不抵押贷款并不需要，尽管可能需要个人担保。

影响率的因素

贷方通常会考虑几个可能影响您利率的因素，例如贷款的目的和业务预期的增长。其他因素可能包括：

• 偿还贷款的能力
• 一般性和声誉
• 债务和义务
• 企业主的收入和整体证书
• 纳税申报表和财务报表
• 抵押品和资本
• 其他特定于贷方标准的考虑因素

固定费率与可变率

利率可以是固定的或可变的。可变利率可能会根据市场而变化，而固定利率在整个贷款期间保持不变。可变利率和固定利率都可以有益，具体取决于业务的财务需求。

固定费率	可变率
起始率通常更高	起始率通常较低
由于稳定而被认为较低的风险	由于无法预测性而被视为较高的风险
不受市场影响的比率	费率更改可以基于市场或基础基准利率
每月付款是可以预见的，因为它们保持不变	每月付款可能会增加或减少

固定利率贷款

固定速率如果您想知道在整个贷款期间的付款将是什么，这可以帮助您设定预算，那么贷款可能是一个更好的选择。

固定利率贷款的起价通常高于可变利率贷款的起价。但是固定利率贷款被认为是较低的风险，因为其利率不会受到市场变化的影响。如果目前的利率低或期望以后增加以及长期业务贷款，固定利率可能是理想的选择。

可变利率贷款

可变率，也称为可调率，如果您正在寻找较低的入门率，则可能是理想的选择。

如果当前利率很高并预期降低，可变利率可能会更具吸引力。可变利率可能是短期业务贷款的理想选择，但是由于变化是不可预测的，因此被认为是高风险。

如何获得商业贷款

以下是获得具有竞争利率的商业贷款的一些关键步骤。

制定业务计划

您需要在开始申请业务贷款之前制定业务计划，因为许多贷方需要一项贷款。业务计划可帮助贷方了解您计划如何经营业务以及贷款如何改善您的业务。

努力提高信用

信用评分在确定您是否有资格获得贷款以及您有资格的利率方面起着重要作用。跟踪两个商业信用以及个人信用记录，因为一些贷方都看着两者。您的信用评分越高，风险越小，并降低了您的利率。

进行研究

在选择贷方之前，您应该研究适合您业务需求的贷款的选择。了解贷方的标准，然后在申请之前查看您是否符合他们的标准。

例如，如果传统贷方要求业主开展业务至少两年，并且您的业务不到两年，则需要考虑其他选择。您可能还具有某些优先级，例如快速获得资金。贷款可以通过替代贷方更快地处理，尽管您可能会面临更高的利率。

必要的文件

当您申请商业贷款时，您可能需要方便地拥有某些财务报表和其他文件。并非所有贷方都需要相同的文件，因此根据贷方本身，这可能会有所不同。可能需要的一些典型文件包括有关商业债务的纳税申报表，财务报表，银行报表，业务许可证和其他文件。

常见问题（常见问题解答）