健康保险的运作方式

健康保险可以保护您的资产免受高昂的医疗费用。但是，如果您不了解诸如可扣除额，何时适用以及共同保险的工作原理，那么它的工作方式可能会变得复杂。在下面，我们应对这些考虑因素以及为什么健康保险是必不可少的，无论它看起来多么复杂。

为什么需要健康保险

健康保险对于美国人支付高昂的医疗费用。您通常需要它，除非您有能力自己支付医疗保健费用或获得政府援助。非常富有的人甚至可以负担得起非凡的紧急或慢性医疗服务的费用。 65岁以上的人通常有资格获得Medicare。低收入个人和家庭可能有资格获得医疗补助。

其他所有人都必须购买健康保险或风险医疗破产。由于它是如此普遍，因此许多人看不见其根本目的。就像您的汽车，家或公寓的保险一样。它应该保护您的生命储蓄免受重大事故，医疗紧急或慢性病的毁灭性费用。

与其他保险不同，健康保险使您有可能在需要时获得医疗保健。如果您没有汽车保险，则可以乘公共汽车，直到有能力修复汽车为止。如果您摔断了腿，则不能自己夹住它，直到您省下足够的钱来去看医生。

如何选择健康保险

健康保险公司提供了很多选择，选择，但是在选择计划之前，您必须涉足各种自付额，共付额，共同保险和保费的组合。

1. 每月保费。像汽车或房主保险一样，即使您从未提出索赔，也可以付款。这提供了现金流，因此保险公司可以支付日常支出。
2. 这可扣除。这就是您在保险公司贡献一毛钱之前支付的费用。这是每年的金额，这意味着如果您的计划具有日历年度政策，则每年1月1日开始。在一年中其他时间更新的计划可能不会遵循日历年来重置可扣除期。
3. 每次访问的共同支付。典型的COPAY可能是医生访问的$ 20，医院访问50美元，每张处方的$ 10至40美元。您为访问支付100％，直到扣除扣除额。
4. 共同保险。这是您为手术或住院等手术支付的百分比。如果您的医生在医院拜访您，您可能会为住院治疗而支付往来的往来和共同保险。

保险公司为什么要收取免赔额，共付额和共同保险？他们想让您不愿意每次嗅探医生。如果医疗保健是100％免费的，他们的费用将飙升。 《负担得起的护理法》规定，这些市场计划的自付费用不能超过每年调整的最高金额。对于2021年，个人为8,550美元，一个家庭为17,100美元。对于2022年，个人为8,700美元，一个家庭为17,400美元。之后，保险公司支付100％。

所有这些细节使选择健康保险非常复杂。您必须是自己健康的赔率。例如，您可能愿意支付更高的每月保费，以较低的共同保险百分比和/或可扣除。如果您患有慢性疾病，例如糖尿病，并且知道您会经常去看医生，那将是有道理的。

另一方面，健康的人可能希望最低的溢价和较高的免赔额。他们愿意借此机会为医疗保健支付更多费用，因为他们认为自己的风险很小。免赔额越低，溢价，共同或共同保险越高。作为医疗保健费用已经成长了，越来越多的人选择了更高的计划计划，只是为了保持每月的费用负担得起。奥巴马医改无法纠正健康保险系统的基本缺陷。

为什么美国依靠健康保险来支付医疗费用

第二次世界大战之前，大多数美国人没有健康保险。存在的政策仅涵盖了医院室和董事会的费用。战争结束后，联邦政府建立了工资冻结以遏制通货膨胀，但这意味着公司无法加薪以获得最好的员工。相反，他们提供了包括健康保险在内的福利。

1954年，国税局使健康保险费不可纳税。这使额外的健康保险比一美元的应税工资更有价值。税收政策中心估计，仅此税收减免在2019年增加了2730亿美元，但如果政客建议将其删除，则不太可能再次当选。

税收减免就像为中上层阶级和富人提供政府保险补贴。税收政策中心发现，在12％的税率中，假设工人的健康保险税收减免的平均收益约为254美元，但在22％的税收范围内的税率为347美元。

健康保险的替代方案

许多国家都采用了通用医疗保健。这就是政府支付医疗保健费用的地方，就像为教育和国防支付。这就像向所有人扩展医疗保险或医疗补助。当加拿大人去医生或医院时，政府大部分或全部法案都接收。不利的一面是，参观专家或接受非紧急操作可能需要很长时间。另一方面，没有人不必担心死于疾病，因为他们负担不起治疗。

当希拉里卡（Hillarycare）试图在美国实施通用医疗保健时，医疗界和健康保险公司击败了它。奥巴马医改最初是作为普遍医疗保健的，但不同的利益集团和政客导致了这一目标。

获得医疗保健已成为当今美国梦的一部分。研究发现，您的收入越高，平均健康状况越好。因此，收入不平等导致了医疗保健不平等。

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