您可以在父母的健康保险上留多长时间？

当前的联邦法律使您能够在26岁之前保留父母的政策，一些州法律使您可以保留更长的时间。

当要获得自己的覆盖范围时，重要的是要知道如何获得政策并了解最适合您需求的计划的类型。一些计划提供更多负担得起的保费，而另一些计划则支付更多的医疗保健费用。但是最重要的是你继续健康保险，即使您年轻健康。

关键要点

未婚和已婚的孩子可以保留父母的保险，直到他们26岁。
一些州无限期地扩大了无法自我维持就业的残疾人抚养人的截止日期。
如果您超出了父母的计划，则可以从健康保险市场购买保险范围Healthcare.gov。
此外，一些雇主提供团体健康保险，雇主支付雇员保险费的一部分。
COBRA - 固化的Omnibus预算和解法 - 使您在26岁后将保险范围从父母的保险中扩展，但并没有无限期持续。

当您通过父母失去健康保险时

《平价医疗法案》（ACA）规定，如果父母的健康计划为受抚养人提供承保范围，则父母的健康保险计划涵盖了父母的健康保险计划。根据劳工部的说法，该规则适用于未婚和已婚儿童以及所有类型的健康计划，包括雇主赞助的承保范围。

法律还允许您遵守父母的计划，直到26岁，如果您：

上大学或辍学
收养或生孩子
搬出父母的家
没有被称为取决于父母的纳税申报表
拒绝雇主赞助的健康保险的提议

笔记

如果您的父母有健康保险市场的承保范围，您可以保留保单，直到您26岁的12月31日，或您州保险法允许的年龄最大的年龄。

一些州延长了年龄限制

有些州遵循ACA的26岁规则，但其他州有法律使您可以留在父母的身上健康保险政策更长的时间 - 但仅在某些条件下。尽管以下各州提供例外，但医疗保健法案仍需要废除或修订。

年轻人的健康保险选择

如果您已经老化并且需要找到新的健康保险，那么您有一些选择。

雇主赞助的健康保险

一些雇主为雇员提供团体健康保险计划。有了小组计划，雇主选择了该计划，并经常支付您保费的一部分。一些小组计划可能会限制您可以从中寻求服务的医生和医院，而在为另一个雇主上班时，您可能无法保留相同的保险。

笔记

2023年，雇主赞助的承保范围平均要花费8,435美元的单一承保范围，家庭承保范围为23,968美元。根据Kaiser Family Foundation的说法，通常，工人平均支付单一承保范围的17％，家庭承保范围29％。

健康保险市场

该市场为无法通过雇主获得健康保险的人们提供量身定制的健康保险。许多市场参与者获得降低保费的补贴。您可以在Healthcare.gov或通过您州的市场。市场允许您在通常从11月1日至1月15日运行的“公开入学”期间申请。

笔记

一些保险公司提供短期健康保险提供基本健康覆盖但不符合ACA规则的计划。如果您不符合市场计划，这些相对负担得起的计划可能是一个停车位。当心：短期计划可以拒绝以前的条件覆盖范围。

眼镜蛇

《合并综合预算和解法》（COBRA）允许拥有基于雇主健康保险的工人继续其福利。眼镜蛇覆盖范围仅在某些合格事件（例如工作时间，工作时间减少，保单持有人的死亡或与保单持有人离婚）之后可用。 ACA还规定，眼镜蛇的覆盖范围一直延伸至抚养孩子到26岁生日。尽管眼镜蛇可以在失去覆盖范围的情况下帮助弥合差距，但通常需要您从口袋里支付整个溢价。

医疗补助

联邦和州政府共同努力提供医疗补助，这是低收入成年人，老年人，残疾人，儿童和孕妇的健康保险。各州根据联邦准则管理医疗补助。医疗补助的资格是基于您的修改后的调整后总收入。要获得资格，您必须持有我们的公民身份或具有合格的非公民身份，例如永久居留权。通常，您必须是申请医疗补助的州的居民。

由学校赞助的健康保险

许多大学和大学为学生提供健康保险政策。一个以学校为基础的计划可能要花费一学期的费用约为1,600美元，全年为4,200美元。共付额从办公室访问的30美元到急诊室访问的150美元不等。与您的学校联系以了解其计划涵盖的内容。

选择保险计划的类型

在购买第一个健康保险单之前，重要的是要了解可用计划的类型，您可以期望的保险水平以及相关费用。以下是一些最常见的健康保险计划类型。

独家提供商组织（EPO）

借助EPO，只有在您需要急诊护理的情况下，只有在您在定义网络内寻求医生，医院和服务的服务时，该计划才能支付费用。

健康维护组织（HMO）

HMO与医生（有时在特定服务领域内）合同，以提供护理和预防保健服务。此类计划仅涵盖除紧急情况外的网络内护理人员提供的服务成本。

服务点（POS）

使用POS，当您通过网络寻求服务时，您会为医师和医院护理付费。要获得专业护理，您必须从初级保健医生那里获得转诊。

首选提供商组织（PPO）

当您寻求网络中医生和医院的护理时，PPO会提供减少成本的服务。该计划不需要您获得专业护理的推荐。

健康保险费用

健康保险覆盖范围要求您支付每月的保费。但是，当您需要护理时，您还必须支付其他费用。

可扣除

这可扣除是在政策开始支付费用之前，您必须从袋装支付的金额。例如，如果您的年度免赔额为$ 1,500，则每年必须支付100％的医疗费用，最高$ 1,500。之后，您的保险计划开始了。

共付

共付额是某些服务的固定付款，例如紧急护理，初级保健或专家访问。根据计划，您会在扣除扣除额之前或之后付款。例如，计划可能需要您每次拜访医生时支付20美元的共付额。

共同保险

共同保险是您必须支付的服务成本的特定百分比。共同保险可能会根据健康计划而有所不同。例如，如果您有80/20共同保险的计划，则您将支付20％，保险公司将支付80％的医疗费用。但是，并非所有计划都要求您支付共同保险，但是不会收取比共同保险计划更高的每月保费的计划。

自付费用最大

健康保险计划可能会限制您每年必须支付的医疗服务费用的金额。

2024年单一承保范围的市场保险计划上限自付费用为9,450美元，家庭承保范围为18,900美元。
2023年，单一承保范围的市场计划将自付费用为9,100美元，家庭承保范围为18,200美元。

年轻人真的需要健康保险吗？

如果您健康，您可能不认为您需要健康保险，直到您长大。但是请考虑一下：根据美国医疗保险和医疗补助服务中心的数据，腿部断腿的治疗费用可能高达7,500美元，医院住院每天可能要花费10,000美元。如果您没有健康保险，则必须承担全部医疗费用，如果您受伤或生病。

笔记

根据Kaiser Family Foundation和Los Angeles Times进行的一项调查，将近20％的家庭违反医疗债务，大约9％的家庭因医疗保健费用造成破产。

另外，考虑可能发生未来健康问题的潜力。联邦法律不允许符合ACA的保险计划来否认糖尿病或心脏病等先前存在的疾病的承保范围。

常见问题（常见问题解答）

我可以在26岁以后留下父母的保险吗？

通常，联邦法律使您能够在26岁之前保留父母的保险单。但是，有些州允许您在29岁和30岁之间留下其保险。其他州仅允许受害和无能力自我维持的工作的受抚养子女。

26岁时我的保险选择是什么？

健康保险市场 - Healthcare.gov- 提供健康保险选择，您可能有资格获得可以降低每月保费的补贴。

与您的雇主联系，因为一些公司为员工提供集体健康保险。雇主通常会支付一部分保费，这可能比单独购买政策便宜。

眼镜蛇（Cobra）的覆盖范围（固化的综合预算和解法）通常可以在26岁生日后获得父母雇主计划的保险，但保险可能不会无限期地持续下去。