我需要多少钱才能退休？

您越早开始计划退休，就越有可能实现退休目标。一个主要的挑战是弄清楚您需要为将来节省多少，以便您可以为自己想要的生活方式提供生活费用。

您可以采用几种方法来决定要为退休节省多少。确定正确的数字意味着诚实评估您的当前和未来收入，并确定理想的退休生活方式以及其相关成本。

为什么您需要退休目标

建立一个清晰的退休储蓄目标可以帮助您在退休期间保持财务健康。根据EBRI的2022年退休信心调查，三分之一的美国人说，他们对拥有足够的钱可以持续到退休年感到“非常有信心”。

“为退休储蓄设定目标有助于激励您，迫使您保持正轨，并帮助您确定支出优先级，”经认证的财务计划师（CFP）兼Spark Financials的创始人Danielle Miura在一封电子邮件中对余额表示。

以较小的增量来节省工作可以使较大的退休目标似乎减少了压倒性。 Miura说，设定目标还可以帮助您可视化想要退休的地方。一旦这样做，将目标与行动保持一致会变得更加容易。

设定储蓄目标后，每年进行审查，以确保您的目标仍然适合您的财务状况。请记住，在您晚年考虑长期护理的潜在成本。

弄清楚您需要退休多少

每个人都将根据生活方式目标，收入和个人财务状况来节省退休和不同的预算策略的目标。节省目标的三种常见策略包括15％的规则，80％的规则和“薪水的10倍”规则。

15％的储蓄规则

退休的15％储蓄规则规定，您一贯节省收入的15％。您开始这种策略的年龄越小，您就越需要从任何投资中加剧兴趣的力量中受益的时间就越多。

例如，您25岁，每年赚40,000美元。如果您节省其中的15％，或每年6,000美元，那么到65岁时，您将拥有240,000美元。如果您投资了资金，例如通过IRA或401（k），平均每年的收益率平均获得7％，那么到65岁时，您将获得120万美元。

这个示例假设您的收入永远不会改变。如果您的收入随着时间的推移增加，您每年将节省超过6,000美元。例如，如果您在35岁时获得100,000美元，那么您每年节省$ 15,000，即15％。

15％的规则有两个潜在的弊端。首先，该规则假设您有能力预留储蓄或投资的15％的薪水。如果您只是从职业生涯开始并赚取较低的收入或还清债务，那可能是不现实的。您可能只能节省10％甚至5％的收入。

接下来，15％的规则无法解释通货膨胀，这既会影响您现在节省的能力和将来的购买力。穆拉说，随着通货膨胀率较高，许多人可能无法为退休收入的15％的预算负担。相反，通货膨胀率越高，一旦您达到退休年龄，您可能需要节省的越多才能弥补价格上涨。

收入规则的80％

80％的退休规则集中于您需要居住的当前收入中的多少，而不是收入的百分比来节省。它决定了足够的储蓄，可以替代您在退休年内收入的80％。

如果您每年赚取100,000美元，则需要节省足够的时间，以每年退休为80％，或每年80,000美元。因此，您需要估算预期的退休时间。您真正需要多少将取决于许多因素，包括预期生活方式的费用。

薪水10倍

退休的另一个常用经验法则是，在您计划退休时，可以节省10倍您的薪水。要计算目标退休金，只需将年度乘以10。因此，如果您每年赚100,000美元，则旨在节省100万美元。

取决于您打算退休，预期的支出和通货膨胀变化，节省了10倍您的收入可能就足够了。另一方面，您可能需要节省12倍甚至15倍的收入，尤其是如果您想在65岁之前退休。

找到适合您目标的目标

每个人的需求和目标都是不同的，您应用的储蓄规则很大程度上取决于您对退休的愿景。

Miura建议提出一些具体问题，以帮助您确定哪种策略适合您：

• 您希望退休是什么样的？
• 您的主要和次要收入来源退休（即401（k）节省，IRA，应税帐户，养老金，社会保障）将是什么？
• 您期望退休税缴纳多少？
• 您预计要支付多少医疗费用，这些费用的钱将来自何处（Medicare，Medicaid，长期护理保险）？

这些问题可以帮助您塑造自己的估计退休预算。 Miura说：“决定要为退休节省多少钱的关键是决定您在退休期间要花费多少。”

常见问题（常见问题解答）

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