收入投资策略如何运作

当您与投资公司合作创建投资组合时，他们会要求您选择要使用的策略。您将能够从现有的清单中进行选择，该清单可能包括资本保存，通货膨胀调整后的资本保存，价值，增长，高增长，投机和收入等策略。这被称为投资任务，您的投资组合经理将根据授权努力进行投资。

收入投资是一种投资策略，旨在生产供您依靠的资金。可以将多种类型的股票，债券，ETF或其他投资工具用于此策略。如果您打算投资以产生收入的侧流，它将帮助您了解策略的工作原理和可以使用的方法。

收入投资的目标

收入投资策略涉及建立资产组合，以使持股产生最高的年度资产被动收入可能的。投资者为客户创建收入组合的主要原因是为他们提供持续的额外现金流。

想象一位每年赚取40,000美元的老师，其配偶每年作为房地产经纪人赚取55,000美元。他们的税前联合收入为95,000美元。假设一个伟大的姨妈去世，他们达到了100万美元。通过采用一种收入策略，例如每年的收入为4％，他们每年可以从投资组合中赚取40,000美元的收入，从而将其总收入增加到135,000美元。

这100万美元将用作一种家庭捐赠，与大学基金的使用方式相同。这是从来没有花费的钱，而是仅仅用于生产用于其他原因的资金。对于退休人员来说，这种策略非常普遍，他们需要额外的现金来资助他们不再工作或工作很少的时候生活的基本成本。

鉴于零工经济的增长，这一策略可能与年轻且不断增长的人口相关，从而从事动荡和不可预测的收入的工作。投资组合的收入可用于支付账单，购买杂货，支付医疗保健费用，支持慈善事业，支付家庭成员的大学费用或投资者认为合适的任何其他原因。

收入组合中的持股类型

每个收入组合的组成方式都会有所不同，这意味着它可以包括各种各样的资产。尽管如此，所有投资者仍需要确保他们在整个资产中都有多样性。

蓝芯片库存

大多数收入策略投资组合将包含安全蓝芯片库存。这些来自具有良好记录的主要公司。沃尔玛和迪士尼是蓝芯片股的例子。这些投资组合也位于保守的一面，资产负债表也反映了维持或增加每股股息的历史，即使是艰难的时期。

债券

也可以使用债券和其他固定收益证券。这取决于帐户的税收特征。例如，如果您正在使用Roth IRA或其他税收避难所，则持有免税债券是没有意义的。此类帐户更适合对您有利的税收资产。

房地产

房地产，无论您拥有一块财产还是拥有房地产投资信托（REIT），也是收入投资投资组合中使用的常见资产。 REIT将比投资组合中的大多数其他资产承担更多的风险，因为它们会遭受市场变化。虽然，当其他资产在那里以平衡它时，某些风险并不是一件坏事。如果投资者知道他们在做什么，并且在正确的时间购买房地产，那么房地产投资信托基金可以创造大量的财富。

MLP

Master Limited合作伙伴关系（MLP）是一种独特的公共交易有限合伙企业类型，可以像股票一样在交易所购买。 MLP拥有的企业不缴纳联邦或州所得税。相反，持有这些资产的投资者必须缴纳收入部分的税款。由于节省税收，MLP倾向于支付更高的股息，使其成为收入投资组合的明智选择。

现金

现金储备和现金等价物很少用于赚钱。相反，该分配是流动性缓冲或储备。大规模版本包括FDIC保险支票和储蓄帐户以及美国国库账单。但是，当目标是保持委托人的安全性时，它们可以用于收入组合。

保守的收入策略投资组合应该有足够的现金来维持至少一年的支出，如果其他资产停止支付分配。货币市场帐户，货币市场共同基金和其他赚取兴趣的帐户可能是停车盈余资金的好地方。

收入投资的利弊

选择此策略的明确奖励是您获得了额外的收入来源。收入可能是适中的。不过，在大多数情况下，您可以依靠它。另外，它几乎不需要工作。当添加到其他收入流中时，您可以增加每月的现金流量并使生活更加轻松。

一个缺点是您没收了复杂兴趣的津贴。那是因为您赚取的收入最终是在口袋里，而不是使用更多收入。假设您构建了一个最初价值100,000美元的投资组合，每年付费5％。 10年来，您将赚取50,000美元。如果要再投资而不是撤回支出，则在同一时间内赚取62,889美元。

最后，对于收入策略投资者来说，使用其全部工具要困难得多。例如，递延税项杠杆当您离开资本以继续获得利益时。撤回或转移资金时，它可以使您免于缴纳大量税。