如何为孩子的大学教育提供资金

您可能听说过的令人沮丧的估计值大学教育的费用如果您是新生儿或幼儿的父母。当您的孩子准备在大约18年内进入大学时，现在似乎更加令人望而却步的情况会更糟。

在四年制的公立大学或大学就读可以轻松超过100,000美元的学费和州外与会者的费用。根据美国新闻与世界报道，从2021-2022学年开始的四年出勤率的价格为240,000美元，仅用于学费和费用。

那么，普通父母要做什么？您应该早日开始为孩子的学费节省，就像您应该开始为退休节省在二十多岁的时候，如果为他们的高等教育提供资金是您的目标之一。这是您可以采取的五个简单步骤。

1。承诺入门

您越早开始投资孩子的教育，越好。与其他任何投资目标一样，时间和复杂的兴趣是您最好的朋友，也是最有价值的资产。从长远来看，您越早开始保存，您需要节省的时间就越少。

看看您的预算，以确定您可以投入多少大学储蓄。即使每月只有50美元，这也是一个开始。随着收入的增长或支出减少，您可以提高储蓄率。与祖父母联系，以找出他们是否有兴趣让您的孩子的大学教育基金会开始启动，如果您个人无法省钱。

2。有一个计划

估计孩子的教育总成本可能是制定大学储蓄计划的重要一步。使用当前的学费和费用数字可能会有所帮助，但是如果他们不考虑通货膨胀和学费上涨之类的问题，它们可能不会提供准确的情况。使用大学成本计算器可以帮助预测未来的大学费用。

计划的下一步是确定要为大学付款的钱来自何处。您来自祖父母或其他家庭成员的储蓄和储蓄贡献是难题的一部分，您的孩子也可以通过奖学金，经济援助，赠款和私人学生贷款。

3。保存一致

您不仅需要早日开始储蓄，而且还必须经常进行积极的投资，以积累足够的资金来为四年的大学提供资金。考虑每月捐款少量，而不是每年一次性付钱。这将使您充分利用美元成本平均策略和复杂的兴趣，因为每个月都很重要。

另一种策略是如果您保存了529个计划，则将孩子的帐户加载。前负载使您可以代表孩子为大学储蓄账户贡献最多五年的贡献。但是，这些捐款的总金额不能超过该五年期间的年度礼物税排除。

每年的礼物税排除额的额度为15,000美元，2021年的已婚夫妇的年份为$ 30,000。在2022年分别增加到16,000美元和32,000美元。如果您和您的配偶每人都会获得16,000美元的排斥，则您可以在2022年每位儿童最多捐赠32,000美元。

4。知道您的储蓄和投资选择

当试图为您的孩子的大学教育提供资金时，投资工具和融资方法的结合可能会效果最好。请务必利用您有资格使用的任何税收扣除或延税方法。

大学储蓄的一些最佳投资选择包括：

罗斯艾拉

如果您的孩子上大学时，Roth IRA可能是一种有吸引力的投资工具。投资将免税增加，如果您拥有至少五年的帐户，提款也将免税。您可以随时撤回捐款，只要您将钱用于合格的教育费用，就可以在59½岁之前撤回收益，而无需支付10％的提早提款额外税款。

Coverdell教育储蓄帐户

而对Coverdell ESA（以前称为教育IRA）不可纳税的价值，该帐户的价值将免税，并且该帐户的分配在用于指定受益人的合格教育费用时将免税。但是您必须对现在捐款的钱缴税。 Coverdell捐款没有税收减免。

Coverdell ESA的主要缺点是，年度捐款的限额相对较低，而高于限制的家庭捐款的家庭则无法参与。一旦您的孩子年满18岁，您就无法为该计划做出任何新的贡献。

529计划

州立大学的储蓄计划通常称为529个计划，可让您可以在几年中不需要的大学储蓄中获得股票市场收益。捐款增加免税，用于合格高等教育费用的分配不应纳税。

另一个好处是，可以从州所得税中扣除捐款，但可能会有限制或要求，例如资格可能仅限于投资于其居住国赞助的529计划的人。

但是，如果不用于合格的教育费用，则可以将分配视为应税收入。您要小心不要过度避免529计划。没有年度贡献限制，但是这些计划在大多数州确实具有终身贡献限制。限制因计划而异。

预付费学费计划

这些计划是529计划的另一种类型，但与529个教育储蓄计划不同，该州承担了很多风险。他们带来了一些主要限制。首先是，投资资金只能用于学费和费用，而不是房间和董事会或其他费用，并且只能在州内公立大学中使用。将钱用于任何其他目的或其他大学都会导致处罚。

预付费的学费计划还将您的增长限制为您州公立大学学费增加的速度。

5。明智的投资

为大学省钱和投资这些资金是两件事。将资金投入储蓄帐户或货币市场帐户可以使其保持液体，但是如果您投资于股票市场，您不会看到利息的增长那么多。历史上，股票基金在10年或更长时间以前几乎总是超过其他投资。

但是，不要只是将您的钱停在一两个基金中并留下。查看性能至少每年的资金中的资金，并对任何表现不佳的资金进行必要的调整。与财务规划师合作的好处之一是，他们不仅为您的储蓄计划提供建议，而且还可以管理和监控投资绩效并向您发送季度声明。

如果您要管理自己的投资，请务必考虑您留给您投资的时间。如果您的孩子距离大学五年，可能是时候开始将您的资金转移到增长和收入股票基金和债券资金中。这将减少您对市场跌宕起伏的风险，同时仍在寻求高回报。

现金以足够的股票和债券现金支付第一年的两到四年，然后您的孩子要开始上大学。将其放置在安全且易于使用的地方，例如货币市场基金。如果您等到需要钱之前，您可能会在市场绩效下降时将其取出，从而失去一些收入。

计划大学意味着对您的财务采取全面的方法，但这并非不可能。您可以将自己定位为能够为孩子的某些大学教育付费，而无需短时间改变您的其他财务目标，知道投资工具的替代方案，并明智地进行投资。