如何获得不良信用的房屋净值贷款

当生活挑战意外地蔓延到您时，家庭净值可能是一项重要的财务资产。利用这一点的好方法是用房屋价值确保的房屋净值贷款。它是支付紧急费用，翻新，医疗费用等现金的来源。

房屋净值贷款的主要资格是在您的房屋中拥有股权（所有权）。但是几乎同样重要的是具有良好的信用评分。低于贷方的平均得分不一定可能会使您失去这种贷款的资格，但可能会使一笔贷款更加困难。您将要准备好获得房屋净值贷款通过牢记一些考虑来获得不良信用。

房屋净值贷款的信用要求

房屋净值贷款资格的第一步很简单：您需要至少拥有20％的股权。房屋净值定义为您在抵押贷款上欠的东西与如果您出售房屋的收入之间的差额。

您的信用评分在贷方是否会批准您的贷款中起着重要作用得分较弱可能表明有风险的交易。贷方通常希望看到大约700的分数，但是可以找到可以在660至700范围内与潜在借款人合作的贷方。

当您的分数低于700时，贷方更明显地权衡其他财务因素。拥有更多的权益，一个低债务收入（DTI）比率和一个较小的信用利用率所有人都可以使秤重以您有利。

信用评分如何影响利率

房屋净值贷款是由您的房屋价值确保的固定利率贷款。根据您的信用评分和贷方审查的其他因素，所提供的固定利率可能会大大变化。这些包括您的完整信用记录，房屋净值和贷方要求。

您独特的因素组合可能意味着如果您的信用评分较低，则每年支付数千美元的利息。这些是与信用评分公司FICO分配的分数相关的典型利率。请注意，基于低分的利率增加了多少。

FICO得分	典型的利率
740-850	5.17％
720-739	5.55％
700-719	6.8％
670-699	8.17％
640-669	9.67％
620-639	11.17％

如何获得不良信用的房屋净值贷款

即使信贷信贷差，您仍然有资格获得房屋净值贷款，但是如果您的分数低于700，这将变得更加困难。如果您决定需要兑现房屋净值，请考虑采取以下几个步骤进入更好的财务状况。贷方可能会以更高的利率奖励您。

检查您的信用

《公平信用报告法》授予您每12个月免费获得一次信用报告的免费副本。贷款人使用报告来审查您申请资金时的信用范围。您将想知道报告中的详细信息，检查错误，并准备回答贷方对此可能遇到的任何问题。您可以订购免费的年度报告年度CreditReport.com。

您还应该使用银行提供的资源，免费的信用评分网站甚至应用程序，例如薄荷或者信用业障。

评估您的股权

这贷款价值（LTV）比率贷方是如何根据您对抵押贷款的欠款来评估您的权益的。平均而言，您的LTV应为80％或更少。这意味着您的房屋中至少拥有20％的股权。但是，那些信用评分较低的人可能希望展示更高的股权。

查看您的债务收入比率

您的DTI比率代表您每月支付的总债务，占每月收入的百分比。大多数贷方为授予房屋净值贷款的DTI寻找43％或更少，但是如果您的信用评分较差，则应该低于该水平。它使贷方更有信心，可以优先考虑贷款付款。

写一封解释您的信用评分的信

贷方想知道您值得信赖，并且在家庭中拥有更多的公平会增强信心。但是，准备解决贷方对低信用评分的担忧是表现这一动机的另一种坚实方法。主动提供一封信来解释您的信用记录，当前分数和您要采取的行动建立您的信用。

与多个贷方申请

无论您的信用评分如何，都有多个贷方的贷款是一个明智的举动。每个贷方将具有不同的条款和条件，例如年百分比（APR），可能的预付款罚款以及信用保险需要。申请您​​信任的几个贷方，并让他们争夺您的业务以获得更有利的条款。

信用不良的借款人的家庭净资产贷款的替代方案

您可能会发现，拿出房屋净值贷款并不是信用评分差的最好的主意。根据您的财务前景，还有其他选择要考虑：

• Heloc：家庭净值信用额度（HELOC）的行为就像您家保护的信用卡。您可以在抽奖期内获得尽可能多的钱。费率是可变的，但您仅支付借入的费用。
• 个人贷款：个人贷款是无抵押的并且几乎可以用于任何目的。这些往往具有较不利的条款，例如基于信用评分的较高的APR。您仍然应该货比三家来抗衡自己的分数较弱。
• 现金再融资：这是您的第一笔抵押贷款新的，更大的抵押贷款具有不同的术语和时间表。您的房屋净值的数量减少，但您可能会发现在这种情况下，找到可以接受较低信用评分的贷方。
• 反向抵押：反向抵押贷款转换年长的所有者付款的房屋净值从本质上是从贷方购买您所有权的贷方。

底线

房屋净资产贷款是财务上的好选择，以支付紧急费用，开展业务或进行家庭翻新。信誉较差并不一定会否认您这个机会，而是准备支付更高的费用，在您的房屋中保持更多的股权，并更加努力地说服贷方您的风险很大。

如果您对以信用评分获得的贷款选择不满意，则可能需要暂停这项工作。花点时间专注于提高分数，并特别注意您的信用利用率，DTI和您拥有的开放帐户数量。还清债务，与债权人联系以获得支持以及避免新购买，这都会使您对房屋净值贷款更具吸引力。

常见问题（常见问题解答）

想阅读更多这样的内容吗？报名对于Balance的新闻通讯，以获取日常见解，分析和财务提示，每天早上都可以直接交付到您的收件箱中！