如何计算信用评分

你的信用评分您是否有资格获得抵押贷款有很大的影响，因此您可以购买房屋。它可以帮助决定您负担得起的房屋。你的FICO得分是您的贷方将批准贷款以及利率和其他条款的主要因素。

您应该知道自己的分数，并知道哪些因素会影响它，然后再购买房屋。

什么是信用评分？

信用评分是贷方用来评估向某人贷款的风险的数字。信用评分较高的借款人不太可能拖欠贷款。您的分数越高，您将成为负责任的借款人。

信用评分是通过将您的信用报告中的数据插入分析的软件来生成的。然后，该软件会启动一个数字。三个主要的信用报告机构并不总是使用相同的软件。如果他们为您产生的信用评分不一样，请不要感到惊讶。

Fair Isaac Corporation（FICO）创建了最常用于获得信用评分的软件。但是VantagesCore也被广泛使用。

上面显示的饼图显示了信用报告的每个方面添加了您的分数的近似值的细分：

您的付款历史记录包括您持有的帐户数量以及您如何付款。本节还涵盖了您的名字的负面公共记录或收集诉讼。拖欠帐户信息将包括过去的到期项目的总数，您过去的到期时间的长度以及自您取得了过去的应付款以来已经有多长时间了（如果有的话）。

如果至少在贷款或信用卡上至少付款，这将损害您的付款历史记录。

您在贷款总余额中欠信贷帐户因素多少。与信用额度相比，这包括您使用的循环信用额度的部分。如果您拥有一张信用卡，信用额度为5,000美元，并且您的费用尚未偿还$ 5,000，则使用50％。这可能是您过度扩展的标志。它称为您的信用利用率。

分数的这一部分还包括您在分期付款贷款中欠的金额，而其原始余额则包括您的原始余额。这表明您是否始终如一地偿还它们。它将显示您拥有余额的帐户数量。

此类别的权重没有前两个重量，但仍然很重要。它显示了您有多长时间的信用。越长，越好。这包括您的信用报告跟踪的总时间长度，自帐户开放以来的时间长度以及自上次活动以来已经过去的时间。

账户类型的混合通常比许多循环帐户（例如信用卡）的报告得出更好的分数。这告诉贷方，您并不依赖任何一种信用。

您的分数将考虑您在信用类型之间的信用组合的平衡，包括短期分期付款贷款，例如汽车贷款，长期分期付款贷款，例如抵押贷款以及循环信用卡，例如信用卡或房屋净值线。

影响您分数的最后类别是您最近获得了多少新信用。与总帐户数量相比，数据中的这些因素，例如您刚刚开设了多少个帐户。它包括最近对您的信用报告和/或分数进行了多少次查询，以及自最近查询以来已通过的时间或您已经开设了新帐户。

信用评分软件仅使用您的信用报告中的数据。贷方经常还考虑其他因素，例如您的收入和就业历史。

信用评分的范围约为300至850。您的分数越高，贷方认为您的风险越小。这利率随着您的分数攀升，您会提供您通常会下降。

信用评分超过670的借款人提供了更多的融资选择。但是，如果您的分数处于低位，不要灰心。有一个抵押产品对于几乎每个人。

根据Experian的一份报告，美国的平均信用评分在2020年达到了710个创纪录的710，而69％的美国人的“良好”得分至少为670。

如果您正在考虑申请抵押购买房屋，但您的信用不是您想要的，请尝试改善信用报告的任何这些领域，尤其是前两个领域。要有耐心。建立很强的信用记录需要时间。