84个月的汽车贷款是个好主意吗？

曾经有一段时间，一辆五年的汽车贷款被认为是漫长的。但是典型的汽车贷款已经越来越长了一段时间。实际上，根据埃德蒙兹（Edmunds）的数据，平均贷款长度通过了2020年的70个月，这是有史以来第一次。这些贷款中有很大一部分长达84个月或七年。

传统观点说，您通常不想花这么长时间的费用来像汽车一样快速折旧的资产。但是在某些情况下，84个月的汽车贷款有意义。对于所有类型的贷款，无论是房屋，汽车还是大学教育，您都必须考虑在四个关键方面之间的权衡：

您将偿还贷款多长时间。
每笔付款多少钱。
您将为与他人的钱购买东西的乐趣所付出的总金额。
贷款结束时资产的价值将是多少？房屋需要长期贷款，但通常是一项赞赏的资产，因此很长一段时间以来进行的本金付款通常会被部分或全部收回。从定义上讲，汽车正在贬值，因此通常很少有机会恢复本金。贷款越长，资产贬值就越多。

这三个因素的正确组合将根据您的情况而有所不同。一般来说，最好尽快偿还贷款。但是，让我们看看不同的贷款条款如何为您奏效。

为了这个实验，假设您要拿出10,000美元的汽车贷款，并且您决定贷款是否应在一到7年（12至84个月）中。假设您在所有贷款上提供的利率每年为5％（尽管在大多数情况下，您的利率将随着贷款较长而增加）。

首先，让我们考虑到任何贷款中最大的“钱包冲击”：每月付款。虽然与任何贷款的最重要考虑相去甚远，但至关重要的是，您至关重要的是，您每个月都能负担这笔付款，而无需累积预算或降低储蓄。

每月付款和贷款长度

如果您希望最大程度地减少每月付款，那么84个月的计划将是赢家。每月付款是36个月贷款的一半，这是什么不喜欢的？但是您可能还会注意到，一旦增加了几年的付款，您将付款之间没有巨大的差异：在60、72和84个月的贷款之间，您会想知道什么是什么大区别？

银行，汽车经销店和其他金融机构愿意向您借钱的原因是因为他们从您那里赚钱。您延长贷款的长度的时间越长，您将付款的时间越长，可以做到这一点，而总共付款的时间越多。如果您是84个月的贷款似乎很重要查看每月付款，这将使您付出兴趣。

如果金钱逐月紧张，则可能值得考虑较长的贷款期限。但是，当您看到长期损失您有多少兴趣时，您可能会重新考虑。

如果您选择了84个月的汽车贷款，则您支付的金额的14％以上不是您的汽车，而是直接到银行。

如您所见，七年贷款将花费您很多。当您考虑到这一点时，您的车是迅速失去价值，这显然不是一个不错的选择。如果每月84个月是您唯一可以负担的付款，那么可能值得考虑公共交通。

话虽这么说，如果公共交通不适合您，则可以选择84个月的贷款，并且您可以放下足够大的存款贷款的水下。否则，您需要购买差距保险如果您的汽车总计超过保险公司为此付出的费用，请避免欠您的贷方资金。

如果您确实拿出了84个月的汽车贷款，请务必服用没有预付款罚款的汽车贷款。您应该尽可能地开始更快地偿还。

有很多理由不延长您欠别人钱的时间。如果您可以舒适地负担得起更高的每月付款，那么将其拖出是没有意义的。从长远来看，您最终将减少支付的费用，而您将尽快而不是晚些时候拥有汽车。

如果您有可用的替代融资，也可以从亲戚那里借现金要购买车辆，您应该高度考虑这样做，以节省不必要的利息支付。使最大的首付可能会尽快偿还剩余余额。

如果您不需要车辆 - 也许您居住在一个拥有可靠的公共交通工具的主要大都市地区，或者您可以轻松地与邻居拼车 - 在您支付拥有车辆的所有其他费用之上，在您支付数千美元的额外利息之前，请先努力。