管理联合信用卡帐户

您可能会与配偶，合作伙伴甚至孩子获得联合信用卡帐户，以简化账单，合并您的生活或帮助该人获得更好的信用评分。管理联合信用卡帐户并不总是那么容易。您必须讨论您自动确定自己的信用帐户时自动决定的所有内容。

共同签名者与授权用户

到分享信用卡帐户，您可以添加第二个人授权用户或作为联合帐户持有人，也称为共同信号。授权用户对信用卡付款并不合法地负责，但可以在帐户上进行购买。联合帐户持有人对支付信用卡付款同样承担责任。这两个选项都有好处。在决定选择哪种之前，请仔细考虑自己的情况。

一些银行向信用局报告了授权用户的活动。这意味着，有时希望帮助孩子建立信用的父母会将他们作为授权用户添加到他们的帐户中。或者，如果一个配偶的信用等级较低，则具有较高评级的合作伙伴可能会出于相同的目的将其作为授权用户增加。

并非所有卡发行人都报告授权用户的信贷局的活动，因此请务必确认他们的做法在将某人添加到您的帐户之前。

联合帐户在涉及同等财务责任的关系中更为普遍。信用卡发行人通常不允许在已经存在帐户后添加联合帐户持有人，因此双方都需要同时申请。双方都像联合银行帐户一样分享收益和责任。

提供联合帐户的银行

并非所有卡发行人都提供联合帐户作为选择。截至2019年，美国银行和PNC银行是仍提供该选项的两个信用卡发行人的示例。大多数其他受欢迎的银行已经摆脱了惯例，但它们确实允许帐户持有人添加授权用户。如果获得联合信用卡帐户，请确保这就是您所得到的。政策和惯例经常发生变化，因此发行人可以随时添加或删除联合帐户的选项。

对于一个联合帐户，两个持卡人都需要提供有关申请的个人信息，并且发行卡将对两个申请人进行信用检查。当发行人决定是否批准申请以及如果获得批准，将设置哪些条款和限制时，将考虑两位申请人的信用评分和信用背景。无论您的信用有多好，如果您的共同签名人的信用欠佳，您都应该期望信用额度较低和高利率。

分裂的后果

如果您与联合帐户持有人分手，那么你们俩仍负责支付信用卡账单。甚至没有离婚更改原始合同的条款。如果法官说你们每个人都付了一半的账单，而您的前任则不遵守交易的终结，那么信用卡发行人不在乎 - 你们俩仍然有责任付款。您还应该对复仇支出保持警惕 - 当愤怒的前任汇总信用卡账单时，不费心偿还。

关闭帐户可能不是您的信用评分的最佳选择，因为它会降低您的可用信用，并缩短信用帐户的平均年龄。但是，为了防止任何进一步的问题，它可能仍然是最佳选择。

帐户持有人可以随时删除授权用户，但是授权用户可能很难自行将自己从帐户中删除，具体取决于卡发行者的策略。联合帐户上的任何一个帐户持有人都应该能够关闭帐户。如果关于如何处理帐户关闭的分歧，则应在离婚协议中概述该条款。

最佳实践

与其他人共享信用卡帐户并不一定要困难，但是涉及的计划需要帐户持有人并授权用户讨论他们将使用该卡的用途，何时使用该卡，他们将如何为其付款等等。这些是要记住的一些问题：

• 购买限额：在没有首先讨论决定的情况下，设定任何购买的昂贵限制。例如，您可能会决定您俩都必须就购买超过200美元的购买达成共识。这样，当您带着昂贵的物品或账单到来时，当您回家时就不会感到惊讶。
• 交流：即使购买少于您设定的限制，也是一个好主意，可以共享该信息，以便其他帐户持有人知道会影响您可用信用的任何待处理交易。了解伴侣的支出习惯是其中很大的一部分。如果您是一个巨大的造物主，而您的伴侣则是节俭的，那么您俩都需要了解这将如何影响共享信用卡。
• 检查余额：在线应用程序可以轻松跟踪支出，并且大多数信用卡帐户将在购买和付款后实时更新或接近它。养成在使用卡之前先检查平衡的习惯。如果您的帐户不可用在线银行业务，则可以快速致电客户服务部门可以完成同样的事情。
• 谁支付账单？如果你们两个支付账单在一个帐户中一次在一起，决定何时支付账单更容易。如果这不是帐单处理在您的家中的工作方式，那么您需要预先确定你们中的哪一个要支付账单，以及另一个帐户持有人将如何贡献。