离婚后债务会怎样？

在离婚中，如果您和您的配偶无法就如何划分结婚期间的任何债务达成和解协议，则可能需要求助于法院来提供帮助。法院根据州法律，产生债务以及是否有婚前协议做出决定。

在社区财产国家，无论是哪种配偶，配偶对婚姻期间承担的债务都具有同等的责任。社区财产是在结婚期间获得的所有财产，包括债务。此属性归每个配偶平等拥有。在大多数情况下，债务同样被视为社区债务。

在非社区 - 统治（也称为公平分配）国家中，婚姻债务（两位配偶都拥有）是根据许多因素而分配的，包括每个配偶的成分以及债务的原因。

社区财产与公平分销状态

确定债务在离婚中如何划分的一个因素是您生活在社区财产状态还是公平的分配状态。

社区财产国家

九个州是社区财产国家：亚利桑那州，加利福尼亚，爱达荷州，路易斯安那州，内华达州，新墨西哥州，德克萨斯州，华盛顿和威斯康星州。通常，在社区财产州，婚姻债务和资产平均分配。在某些情况下，法院在决定如何划分财产时可能会考虑其他因素，例如每个配偶的赚钱潜力。每个配偶都保留其独立的财产。

离婚的夫妇可以自己制定替代协议，或者可能有一个婚前协议实施，可以帮助夫妻避免许多法律挑战。据泰恩·律师集团（Tayne Law Group）创始人兼首席律师莱斯利·泰恩（Leslie Tayne）表示，有效的培训将决定资产和债务如何分配。

她说：“例如，在社区财产国家中，培训可以覆盖婚姻期间获得的债务是共同债务的假设。”

公平分销状态

在公平的分销状态下，法院的目标是基于几个因素，例如每个人拥有的金钱和财产，夫妇已婚多长时间，负责债务，每个配偶的年龄和健康以及未来的赚钱潜力。

通常，如果一个人在结婚期间以其名义负担个人债务，则通常会被认为是该人的责任，除非双方同意将债务支付分配。但是，法院仍然可以决定，例如，即使您没有将其付诸实践，您即使您的前任债务也负责。这取决于情况。

信用卡债务

信用卡债务的处理方式可能取决于帐户中的名称。如果该帐户仅以一个配偶的名义，则债务与在其上都有两个名称的联合帐户上创造的债务有不同的视为。

单独举行

例如，如果用一个人的名字使用信用卡作为家庭杂货，则可以被视为共同的婚姻债务。但是，如果该卡仅用于持卡人的个人购买，则该人可能会对债务负责。

联合信用卡债务

共同持有的信用卡债务是根据州法律和案件的情况分配的。与单独持有的债务一样，社区财产国家的法院通常认为双方对联合信用卡债务均同样责任。

在公平的分销状态下，情况可能是这种情况，但这也取决于其他因素，例如用于一位或两个配偶的利益。例如，如果丈夫使用联合信用卡来增加赌博债务，而他的妻子根本没有使用它，则只有丈夫可能会对债务负责。

无论法院决定什么，重要的是要知道，无论离婚法令如何，信用卡发行人都将继续使两个人负责债务。这意味着您可以面临滞纳金或信用受损如果您的以前配偶不支付法院命令的债务。

美国消费者信贷咨询执行副总裁凯蒂·罗斯（Katie Ross）建议将余额转移到每个配偶名称的新卡上。 “由于这些帐户不会是联合的，因此每个人仅对他们的卡上转移的金额负责。关节卡被转让付款，然后关闭。”

授权的用户帐户

信用卡发行人不举行授权用户负责付款，但法院可以确定两位配偶都负责任何信用卡债务的一部分。

除非法院另有命令，否则您可以通过致电信用卡发行人来删除您的配偶作为授权用户。如果您是授权用户，您还可以请求从帐户中删除您的姓名，以防止您的前任行为对信用的任何潜在损害。

抵押

处理抵押债务可能很棘手。您可能需要弄清楚如何划分任何共享权益或决定谁保留房屋。抵押债务的分配方式将取决于国家，是否两个配偶都在抵押贷款上，以及哪个配偶被授予房屋。

选项1：购房

如果您想保留房屋，则可以购买配偶在房屋净值中的份额，要么以现金（一次性或每月付款）或通过交易婚姻资产来购买，而且您都有股权。

如果您被授予房屋，并且您俩都在抵押贷款上列出，则需要确保将前任从中删除。一种方法是获得释放责任从贷方那里，尽管许多贷方不会这样做。他们根据两人的收入和资产批准了您的抵押贷款，因此删除一个人可能会使贷方面临更多的风险。

另一个选择是再融资贷款仅以您的名字。法院甚至可以命令您再融资。如果法院设定的截止日期没有再融资，则可能需要向您的配偶支付现金或列出出售房屋。

不保留房屋的配偶通常需要填写戒烟行为，这实际上意味着他们将财产份额转移到另一个配偶。

泰恩（Tayne）警告，请谨慎对待配偶支付房屋的份额。例如，如果您提早出售股票或退出退休帐户，则可以提高您的税单。

如果您负担得起，您可能想雇用认证的离婚财务分析师或另一个可以帮助您避免离婚期间不必要的税收的财务专业人员。

选项2：出售房屋

第二种选择是出售房屋，然后将销售费用付出后剩下的东西划分，并还清抵押贷款。如果出售后仍有欠款，法院可以帮助确定如何划分其余的债务。

自动贷款

法院很可能会确定保留车辆的人负责汽车贷款债务。但是，如果结婚期间将贷款余额在债务和资产的总体划分中仍在考虑。

均签署贷款的配偶可能同意出售车辆并还清贷款以摆脱债务。如果配偶想保留汽车，也是一种选择。

您还需要处理车辆标题的任何必要更改。尽管取决于您的住所，但您很可能可以在当地的机动车（DMV）办公室转移您的汽车头衔。您的州可能需要您去县文员办公室，或者您可能需要使用州的税收部更改车辆所有权。

如果您仍然拥有汽车贷款余额，并且正在保留汽车，请联系您的贷方，要求临时释放以将您的配偶从标题中删除。在某些州，您的配偶还必须签署所有权以更改车辆所有权。

学生贷款

每个配偶通常负责自己对结婚前学生贷款的债务。根据国家和特定情况，在资产分割时可能会考虑到结婚前产生的学生贷款债务。

确定婚姻期间学生贷款所有权的过程可能因州而异。例如，在加利福尼亚州，一个社区财产国家，学生贷款被视为单独的债务。但是，如果使用社区资金仅用于一位配偶的学生贷款，则法院可以命令向另一个配偶偿还。

为了划分婚姻债务的学生贷款，法院可以考虑如何使用贷款以及谁能从教育中受益。例如，如果一位配偶拿出学生贷款支付其教育费用，并且该教育获得了更高的收入，则法院可能会将大部分学生贷款债务分配给该配偶。

个人贷款

个人贷款可以是单独的债务或婚姻债务。一般而言，结婚前取出的贷款是将其淘汰的人的责任。

在社区财产国家，婚姻期间和分离之前取出的贷款几乎总是共同责任，通常是平等分配的。

但是，有一些例外。例如，如果一个人秘密将其取出，或者借贷配偶签署了债务是单独的债务，则可以将其视为一个人的责任。

在公平的分销状态下，只有以他们的名义取出，债务可能只是一个人的责任。但是法院在决定时考虑了各种因素。如果要划分债务，法院将考虑每个配偶的当前和潜在收入，每个配偶单独的资产的价值以及从贷款中受益的。法院还可以调整分配给每个配偶的债务数量，以减轻配偶支持的负担。

医疗债务

婚姻期间发生的医疗法案可以视为社区财产州和遵循“必需品学说”的婚姻债务。这是一个普通法的想法，它使一个人负责与配偶和子女的福祉有关的费用。

夫妻可以以适合他们的方式进行谈判和划分医疗费用。或者，他们可以允许法院根据其他债务和资产来确定什么是公平的。

制定偿还债务的计划

在离婚之前还清债务，使您对结果有了更多的控制。法院可以迫使配偶像房屋一样出售资产，如果他们不能达成协议，则可以偿还债务。幸运的是，并非所有事情都可以抓住。单独的财产通常包括您在婚前拥有的继承，礼物和财产，通常是禁止的。

首先列出您的所有债务（个人和联合）以及金额。您的信用报告可以帮助您完整列表。接下来，确定您可以合理地负担得起的钱，而无需将自己束缚。

泰恩说：“离婚配偶不应牺牲自己的财务保障，以偿还婚姻债务。” “如果您不确定如何在离婚期间还清债务，则应咨询离婚律师，并有可能在调解方面找到解决方案。”

制定债务计划可能具有挑战性。罗斯建议为在偿还债务上遇到的配偶的消费者信用咨询。信用顾问可以根据其收入，资产和目标来帮助一个或两个配偶探索债务方案。

离婚和破产

前配偶的破产会影响您，即使离婚是最终的。即使离婚期间，债权人可以以联合债务或收回与债务相关的收回财产的付款。联合资产也可能成为破产的一部分，在某些情况下，出售以满足债务。

破产法可能会有所不同，因此了解适用于您的案件的具体法律很重要。从破产律师那里获得建议可以帮助您确定最佳步骤。

常见问题（常见问题解答）