医疗事故保险的基础知识

医疗事故保险是一种错误和遗漏（E＆O）覆盖范围。它保护医生和其他医疗保健专业人员免受指控其疏忽行为的要求，对患者造成了伤害。医疗事故保险对于护士，牙医，眼镜师，物理治疗师或其他提供医疗服务的人至关重要。它也称为医疗专业责任保险。

这是您作为医疗保健从业人员的医疗事故保险需要了解的。

为什么需要医疗事故保险

大多数州不需要从业者拥有渎职保险。但是，即使在法律不要求的状态下，医生运作或医生参与的医疗保健计划也可能要求它。

对于从业者的业务而言，这也可能是至关重要的。美国医学协会发表的研究发现，有34％的医生在职业生涯的某个时候被起诉。 （大约有64％的产科医生被起诉，而只有16％的精神科医生则被起诉。）

通常要求制造

大多数医疗事故覆盖范围都写在索赔制造表格。索赔制造政策在政策期间，对被保险医师（或其他专业人员）提出的索赔。事件和索赔都必须在您被该保险公司覆盖时发生。

除非您购买了尾部覆盖范围，否则在政策过期后提出的索赔（如下所述）。

一些医疗渎职范围可在发生政策。事件政策涵盖了由政策期限期间的行为提出的索赔，无论索赔何时提出。只要政策有效的行为，该政策过期后的多年索赔就可以涵盖。

覆盖范围

CNA和AIG等标准保险公司以及Norcal Mutual和Medpro等标准保险公司都可以提供医疗事故覆盖范围。其他来源包括保留风险组，例如医生公司和应用医学法律解决方案（AMS），它们均由其会员医生拥有。确保检查保险公司的财务评级在购买政策之前。

覆盖了什么

这是医疗事故政策提供的覆盖范围的概述。

保险协议

像所有保险一样合同，渎职政策包含了保险协议，以广泛的方式描述了覆盖范围。它通常以“我们将付款”一词开头。保险协议提供的承保范围由该政策的完善和缩小排除，，，，状况和定义。

尽管特定的措辞可能会有所不同，但医疗事故政策通常涵盖被保险人在法律上义务，因为医疗事件（或类似的期限）在政策期间提出了索赔。保险协议通常包含诸如政策定义部分中定义的“医疗事件”或“专业事件”之类的术语。仔细检查这些条款的含义很重要，因为它们决定了政策提供的覆盖范围。

例如，假设您是医生。根据专业责任政策的保险，该政策涵盖了“专业事件”造成的损害。该术语定义为您在提供或未提供牙科服务的任何行为，错误或遗漏。显然，该政策不适合您作为医生的活动，因为它是为牙医设计的。

替代责任

一些医疗事故政策涵盖了您的替代责任对于其他人的行为。如果您雇用工人或雇用独立承包商的医生，那么此承保范围至关重要。作为此类人的雇主，您可能会对他们造成伤害的错误承担责任。

寻找什么

在购买医疗事故政策时，这里有一些需要寻找的东西。

排除

渎职政策包含许多排除。您应该知道以下一些：

• 在您受到毒品或酒精影响时承诺的行为
• 性行为和骚扰
• 不诚实，欺诈性，犯罪或非法行为，例如盗窃
• 使用汽车引起的伤害，包括加载或卸载患者
• 您拥有或管理的任何业务（例如诊所或疗养院）产生的索赔
• 由某些类型的程序引起的索赔（例如全身麻醉的给药）
• 您未经授权披露患者病历引起的索赔

国防和解决

几乎所有渎职政策涵盖了防守您反对承保索赔。通常，保险公司将您的案件分配给内部律师。

许多政策不涵盖您雇用的律师所产生的费用。根据政策，国防费用可能包括在适用于损害赔偿或限制外的限制中。国防成本迅速加起来，因此寻找涵盖限制之外的防御的政策。

一些渎职政策允许保险公司解决任何合适的索赔或诉讼，无论您是否同意沉降或不。其他人则指出，未经您的同意，他们将不会解决索赔。

极限

医疗渎职政策通常包括两个限制，一个（年度）限制和一个个人限制。根据政策，后者可以适用于每个索赔或每个事件。选择限制时，请考虑您的专业和位置。在某些医学部门（例如妇产科）中，渎职要求比其他人更普遍。同样，有些州的损失上限，因此您可能不需要太多的承保范围。

延长的报告期（尾巴）

政策过期后，索赔制定的政策没有涵盖针对您提出的索赔。如果您的政策已经存在，这可能是一个问题取消或者未更新。

幸运的是，您可以通过购买延长报告期（也称为ERP或尾部覆盖范围）。 ERP提供了额外的时间来报告政策过期之前犯下的行为所产生的索赔。它不涵盖政策结束后犯下的行为引起的索赔。提供的时间段通常在一到五年之间，但可能更长。一些保险公司提供无限的尾部覆盖范围。

常见问题（常见问题解答）

更正- 2022年9月23日：本文已更新，以阐明对医疗事故保险的要求，美国大多数州不需要从业人员拥有。