如果您开始迟到，可以节省退休的7个技巧

想象一下您最近庆祝了40岁生日，终于决定了解节省退休。您甚至可能已经购买了一本书或杂志。除此之外，它说您应该已经开始为20多岁的退休而储蓄。您已经超过了那个年龄，甚至还没有开始为退休而储蓄。

幸运的是，即使您开始迟到，您也有选择。

追赶

假设您40岁$ 0退休储蓄。在您的年龄，在2021年，您合法允许您在401（k）退休计划中节省$ 19,500； 50岁之后，您将可以贡献额外的6,500美元的追赶捐款。这些是国税局（IRS）设定的最大值。

以7％的回报率，您401（k）帐户如果您每年贡献最高金额，则可以在22年零10个月内增长到100万美元。到63岁时，您将有超过100万美元的成绩。

如您所见，复合的魔力使即使您开始迟到，也可以实现您的退休储蓄目标。

确定您需要多少节省

您可能会告诉自己您不需要一百万美元，也不需要简单的生活。但是，即使是简单的生活也可能需要100万美元在您退出工作后。大多数专家都同意，退休期间，您每年的退休投资组合的含量不超过3％至4％。如果您进行数学数，那么100万美元中的3％为30,000美元，而4％为40,000美元。

换句话说，如果您想以每年30,000至40,000美元的退休收入生活，则您需要至少100万美元的投资组合。假设您将没有退休金，租赁财产或其他退休收入来源。它还不包括社会保障收入。

不要承担更多的风险

有些人犯了一个错误，即承担额外的投资风险来弥补损失的时间。潜在的回报较高：而不是7％，您的投资有可能增长10％或12％。

但是，风险，损失委托人的可能性也更高。您的风险应始终与您的年龄保持一致。 20多岁的人可以接受更大的损失，因为他们有更多的时间可以恢复。 40多岁的人可以接受更少的风险，而50多岁的人仍然少。

不要在投资组合中接受额外的风险。您可能会考虑以下资产分配公式之一：

• 投资百分之120的百分比减去您的年龄，股票资金，其余的债券资金。这代表了很高但可接受的风险水平。
• 投资110的百分比，减去您的股票基金年龄，其余的债券资金。这带有更温和的 风险水平。
• 将相当于您的年龄，债券基金的百分比投资，其余的资金将投入股票资金。这是一个更加保守的风险水平。

打开罗斯艾拉以节省更多

完成401（k）最大化后，打开IRA并最大程度地提高了您对此的贡献。一个有资格充分贡献Roth IRA的40岁年轻人每年可以为退休储蓄增加大量的钱。

对罗斯艾拉免税，合格的提款是免税的。您甚至会避免对您的捐款增长的资本利得税。

购买足够的保险

大多数个人破产是由意外灾难引起的。通过购买足够的健康保险，残疾保险和汽车保险来降低风险。如果您有抚养人，请考虑定期人寿保险在您的家属将在经济上依赖您的时间。

许多财务专家说，整个人寿保险通常不是一个不错的选择，尤其是如果您在50多岁时开始该保单时。

寻找对您作为客户的“信托义务”的计划者。

偿还债务

尝试还清信用卡债务，汽车贷款以及其他高额利益或非抵押贷款债务，因为它可以在财务上损害您。但是，偿还债务不应该使您牺牲自己的储蓄目标。制定财务计划以偿还您的债务很重要和保存以进行退休。

另外，请考虑是否应该在抵押贷款上付款。如果您处于抵押的早期阶段，并且大部分付款都用于利息，那么偿还一些本金可能是有意义的。但是，如果您处于抵押贷款的最后几年，并且您的付款主要是应用于校长，那么您最好将这笔钱投入退休。

你和你的配偶首先

不要浪费您的退休储蓄计划将您的孩子送入大学。您的孩子比您有更多的选择和机会。您的401（k）可能会或不允许您在退休帐户余额上贷款。

无论如何，您的孩子一生都在他们领先。他们可以开始为20多岁和30多岁的退休而储蓄。如果您在40多岁时，您将无法返回时钟，并恢复储蓄的那几十年以进行退休。因此，您可以给孩子的最佳礼物是您自己的财务退休安全。

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